Chiffrer son projet et rechercher des financements les explications de Bpifrance Création

Vous venez d’achever votre étude commerciale, vous avez vérifié que votre idée est pertinente, que votre produit ou service intéressera vraiment une clientèle potentielle. C’est un élément capital, car sans clients, il n’y a pas d’entreprise ! Il vous faut désormais chiffrer votre projet, vérifier sa rentabilité et envisager son financement.

UNE DÉMARCHE LOGIQUE

Dans un premier temps, vous allez recenser toutes les charges que vous devrez supporter et les recettes que vous comptez réaliser. C’est l’objet du “compte de résultat prévisionnel” qui vous permettra notamment de calculer votre “seuil de rentabilité”, c’est-à-dire le chiffre d’affaires minimal à réaliser pour couvrir l’ensemble de vos charges. Parallèlement, vous mettrez en regard dans un “plan de financement” les moyens indispensables à l’exercice de votre activité et les ressources que vous êtes en mesure de réunir pour les financer. Enfin, vous anticiperez d’éventuels problèmes de trésorerie en réalisant un “plan de trésorerie sur 12 mois”. Ce tableau vous permettra de définir précisément les mois durant lesquels vous aurez des trous de trésorerie, de les évaluer quantitativement et d’envisager par avance des solutions de financement appropriées.

Bpifrance Création vous propose un outil gratuit, pédagogique et interactif pour élaborer en ligne votre business plan et vos tableaux financiers. Il vous suffit de vous rendre sur www.bpifrance-creation.fr, et de cliquer sur “Je crée mon Pass”. Des réseaux se tiennent également à votre disposition pour vous aider à monter votre prévisionnel financier. Vous les identifierez facilement sur ce même site dans la rubrique “Qui peut m’accompagner ?”.

Attention à ne pas sous-estimer vos besoins financiers ! Une bonne évaluation de ces besoins est fondamentale pour assurer la pérennité de votre entreprise et son développement. Les créateurs ont souvent tendance à les sous-estimer pour limiter leur endettement. Ne tombez pas dans ce piège ! Un conseil pour ne rien oublier : visualisez votre future entreprise. Comment va-t-elle fonctionner concrètement ? Pour chaque fonction (acheter, stocker, fabriquer, vendre, communiquer, gérer, etc.), efforcez-vous de répondre aux questions suivantes : comment ? Avec quoi ? Avec qui ? Puis, dressez un tableau reprenant ces moyens et en les traduisant en coûts.

Pensez à tout !- aux investissements à réaliser pour produire, gérer, communiquer, vendre,- aux stocks à constituer,- à la trésorerie de départ nécessaire pour faire face aux premières dépenses : frais de constitution, dépôt de garantie, loyer, assurances, actions commerciales, achat de fournitures, frais de déplacement, salaires, charges sociales, électricité...à l'évolution de votre besoin en fonds de roulement (BFR) en cas de prévision d’augmentation de votre chiffre d’affaires. Le BFR correspond à la trésorerie nécessaire pour faire face au décalage dans le temps entre vos achats, vos ventes, vos décaissements et encaissements.

FINANCER VOTRE PROJET

En fonction de ses caractéristiques, de son ambition et de votre situation personnelle, le financement de votre projet résultera de la combinaison de plusieurs sources de financement :- votre apport personnel et ceux de vos associés (apport en fonds propres),- la love money, c'està-dire l'argent que vos proches seront prêts à investir dans votre entreprise,- un prêt d'honneur pouvant vous être accordé pour renforcer votre apport personnel,- le recours au financement participatif (crowdfunding),- une levée de fonds auprès d’investisseurs,- un microcrédit,- un prêt bancaire pouvant être assorti d'un dispositif de garantie,- un crédit-bail ou une location longue durée pour l'acquisition de certains biens, etc.

• Les fonds propres : une notion essentielle à comprendre

On identifie par "fonds propres" les capitaux dont dispose l'entreprise. Ils sont apportés par l'entrepreneur et ses associés (en cas de création d'une société) puis renforcés par l’activité économique. Au démarrage, ils sont constitués par l’épargne personnelle du ou des créateurs, complétée le cas échéant par l’Arce (aide financière de Pôle emploi) ou encore un prêt d’honneur accordé par un organisme de financement (Initiative France ou Réseau entreprendre, par exemple). Ils permettent de faire face aux premières dépenses nécessaires au lancement de l’activité, de financer ce qui ne l'est pas par le système bancaire, notamment le BFR, et aussi de solliciter un emprunt car sans fonds propres il est très difficile d'en obtenir un. En règle générale, pour solliciter un emprunt bancaire, les fonds propres doivent représenter environ 30 % des besoins financiers, sauf cas particuliers.

• Le recours à un emprunt bancaire : une solution souvent incontournable

Dans la majorité des cas, les banques financent ce qui est "durable" (les investissements) et le stock de démarrage. Elles seront plus réticentes à financer le BFR, d’où l’importance de se constituer des fonds propres. Sachez par ailleurs qu’il existe des dispositifs de garantie qui faciliteront votre demande de prêt bancaire : Garantie création de Bpifrance, garanties “Égalité” de France Active, sociétés de caution mutuelle, fonds régionaux de garantie.

• Convaincre un financeur : un exercice difficile ?

Un projet bien préparé, cohérent et porté par un ou plusieurs créateurs motivés aura toutes les chances d'obtenir un financement. Suivez les conseils de Bpifrance Création, préparez l'entretien avec l'aide d'un conseiller et entraînezvous à "pitcher" votre projet ! À vous de jouer !