PRÉPARER SA RETRAITE : CONSEILS PRATIQUES

VALÉRIE BATIGNE, FONDATRICE DE SAPIENDO RETRAITE

"Pour préparer votre retraite, vous devez commencer le plus tôt possible par vérifier que l’ensemble des périodes d’activité est correctement reporté sur le relevé individuel de situation (RIS) des caisses de retraite afin d’éviter les erreurs et oublis qui pourraient affecter vos droits. Cela vous permettra de dresser des hypothèses de départ ou des estimations fiables.

Si votre objectif est de partir dès l’âge légal (62 ans), même si vous n’avez pas tous vos trimestres, votre pension de retraite sera alors affectée définitivement d’une décote viagère (sauf si vous êtes reconnu inapte). Cela représente un manque à gagner sur la durée passée en retraite. Néanmoins, dans certaines situations, mieux vaut percevoir sa retraite plus vite que de la décaler dans le temps. Mais, si à l’âge de 62 ans vous n’êtes pas concerné par cette décote, vous devez vérifier si vous n’êtes pas éligible à un départ anticipé, c’est à dire avant l’âge légal de 62 ans. Ces cas ne sont pas exceptionnels : rappelons que près de 25% des salariés sont éligibles à un départ anticipé principalement pour carrière longue. Pour y être éligible, il convient d’avoir validé 5 trimestres avant la fin de l’année civile de ses 20 ans (ramené à 4 si on est né au cours du dernier trimestre d’une année) et d’avoir cotisé le nombre de trimestres requis suivant votre génération, à partir de 60 ans. Si vous n’avez pas validé tous vos trimestres et que vous souhaitez partir à taux plein à l’âge légal, il faut évaluer la rentabilité d’un rachat de trimestres qui, dans ce cas, pourrait être avantageux. Ce rachat représente un investissement, mais il peut vous permettre d’éviter la décote du régime de base ou d’avancer la date de votre départ".