LE MATCH DES BUDGETS LOCATAIRE VS PROPRIÉTAIRE
Achat Prenons l’exemple d’un particulier qui achète 70 m2 à Montpellier pour en faire sa résidence principale.
Le prix du logement est de 188230 euros. Il souscrit un prêt sur 20 ans à un taux de 1,70 % (hors assurance).
-achat: 188230 €
-Intérêts d’emprunt sur 20 ans: 33957 €
-Frais de notaire: 14803 € taxe foncière payée sur 20 ans: 29175 €(1) au total, le propriétaire aura dépensé:
266167 euros en 20 ans, mais s’il revend le bien à la fin des 20 ans, il réalise une plus-value de 41446 euros (1).
Location Si le même logement est occupé par un locataire, il paie un loyer de 9240 euros par an (770 euros par mois). au total, pendant 20 ans, il aura dépensé 203456 si le loyer augmente de 1 % par an. En termes de trésorerie, être locataire coûte moins cher et permet de réaliser une « économie » de 62711 euros. mais il n’y a pas de plus-value possible… (ni de transmission patrimoniale).
La seule façon de compenser ce manque à gagner pour le locataire est de placer la différence entre ce que lui coûte son loyer chaque mois et ce qu’il dépenserait chaque mois en étant propriétaire. La somme économisée par le locataire par rapport au propriétaire est de 62711 euros (frais de notaire, fiscalité, intérêts d’emprunt, et différence entre le loyer et le remboursement de la somme empruntée). Si le locataire place cette somme à 2 %, au bout de 20 ans, il récupère une somme de 82769 euros.
• Conclusions:
Le gagnant du match locataire/propriétaire dépend donc de la plus-value réalisée par le propriétaire. Si la plus-value est nulle, il est plus économique d’être locataire. en tant que propriétaire, il est donc crucial de bien choisir le logement à acheter et il faut aussi l’entretenir de façon à ce qu’il ne perde pas de valeur. Du côté du locataire, le calcul est intéressant seulement si celui-ci place très régulièrement l’économie qu’il réalise en étant locataire par rapport à un propriétaire qui occuperait le même logement. mais bien des locataires ne le font pas et, dans ce cas, être propriétaire est plus intéressant car ce dernier réalise une épargne forcée lors du remboursement de son emprunt.