CARTE BANCAIRE PRÉPAYÉE : COMMENT ÇA MARCHE ?

la carte bancaire prépayée présente l’avantage de ne permettre de dépenser que le montant qui y est disponible. Indépendante de tout compte bancaire, elle rend plus sûres les transactions en ligne.

Affiliée aux réseaux Visa ou Mastercard, la carte bancaire (CB) prépayée est la copie conforme d’une carte bancaire « classique » : au recto, indication du numéro de la carte, de la date de son expiration et, dans certains cas, seront également inscrits vos nom et prénom (1) ; au verso, le cryptogramme composé de 3 chiffres. Suivant affiliation, y figurera également, la mention « Visa » ou « Mastercard ». Cette carte fonctionne également de la même manière qu’une CB : elle permet de retirer de l’argent dans tous les distributeurs, de payer ses achats dans un magasin ou sur Internet. Elle présente toutefois la particularité de ne pas être attachée à un compte bancaire qu’elle débite. C’est pourquoi vos retraits et dépenses sont limités aux sommes que vous y avez chargées. Un peu sur le modèle d’un forfait téléphonique bloqué qui interrompt vos communications quand vous avez épuisé votre crédit-temps, vous ne pourrez pas dépenser plus que le solde de votre carte.

ACHAT EN LIGNE OU MAGASIN PUIS VERSEMENT D’UN CRÉDIT SUR LA CARTE

Il faut commencer par acheter une CB prépayée dans un point de vente « physique » (tabacpresse, commerces de proximité, stations-services, grandes surfaces, etc.) ou sur un site internet. La carte en main, vous devez l’activer (par sms, téléphone, internet, etc. ; la procédure est expliquée quand vous achetez la carte) puis l’approvisionner du montant que vous souhaitez. Pour cela, vous pouvez acheter un crédit chez votre buraliste (en payant en espèces ou avec une CB classique) ou sur internet. Il est même possible pour certaines cartes, de les alimenter en effectuant des virements. Explications de Fabienne Iselin, fondatrice du site

compare-cartes-bancaires-rechargeables.fr : « Même si la carte bancaire prépayée est indépendante d’un compte bancaire, elle dispose, la plupart du temps, d’un RIB qui permet - au détenteur ou à une tierce personne de son choix - d’y domicilier directement un virement. Il est même possible d’y faire verser ses remboursements comme ceux de votre mutuelle, voire son salaire ».

ELLE FONCTIONNE COMME N’IMPORTE QUELLE CARTE BANCAIRE

Une fois votre carte chargée, vous pouvez alors l’utiliser de la même manière qu’une CB « classique » pour faire vos achats ou retirer des espèces ; avec, toutefois, la particularité qu’il faut la recharger lorsque son crédit devient nul pour pouvoir continuer à l’utiliser. Dans la mesure où vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant crédité, vous ne risquez pas de vous retrouver à découvert (donc pas de risque de devoir payer des intérêts débiteurs). En outre, en cas de vol ou de piratage de cette carte, seul le solde restant pourra être dépensé. Votre compte bancaire reste bien à l’abri des malfaiteurs.

Étant donné que les cartes prépayées sont affiliées Visa ou MasterCard, elles peuvent être utilisées partout où le paiement par carte bancaire est accepté. En fonction du type de carte (international), il vous sera même possible de l’utiliser pour effectuer des achats et des retraits à l’étranger.

À la différence des autres cartes bancaires, « si vous égarez une carte prépayée, pas besoin de la mettre en opposition (ce qui interdirait de la réutiliser ensuite, si elle est retrouvée) : il est possible de la bloquer temporairement, empêchant ainsi qu’en cas de vol, elle puisse être utilisée. Si elle est retrouvée, on peut alors lever le blocage afin de continuer à s’en servir. Ce n’est que si la perte ou le vol est confirmé qu’il faudra alors opter pour l’opposition. En ce cas, les fonds qui étaient sur la carte ne sont pas perdus. Ils seront recrédités sur une nouvelle carte » précise Fabienne Iselin.

COMBIEN ÇA COÛTE ?

Le coût global d’une carte bancaire prépayée est très variable ; étant composé non seulement du prix d’achat de la carte mais aussi des frais de fonctionnement (gestion, chargement, transaction, retrait, etc.).

-prix d’achat. Cela va de la gratuité (ex. : Skrill, Ecocard, Regliss, Veracarte, etc.) à 69,90 € (Viabuy), avec, entre ces deux extrêmes, des tarifs qui vont de 6 à 20 €.

Parmi les frais de fonctionnement les plus courants, on trouve :

-les frais de gestion. Ils varient de 0 à 14,50 €/ mois, avec une moyenne autour de 1,50 €/mois ;

-les frais de retrait. Comptez de 0 à 2,50 €/ retrait, pour les retraits en euros (certaines cartes appliquent un pourcentage sur le montant retiré comme, par exemple, 1,75 % pour Skrill ou Net +) ; les frais pour retraits hors Europe sont de l’ordre de 3 €/retrait.

-les frais de transaction. Certaines cartes en facturent au-delà de 10 achats par mois ou quand les achats se font à l’étranger. Ou prennent également d’autres frais : inactivité, rejet, opération via sms, commission de change, etc.

« La diversité dans l’offre des services rend extrêmement difficile une comparaison fondée uniquement sur le coût global des cartes. Il est donc important que l’utilisateur fasse le point sur ce qu’il attend de ce genre de carte afin d’axer sa comparaison sur les coûts des services qui l’intéressent » conseille Fabienne Iselin. n’oubliez pas non plus de comparer les différents plafonds : de chargement, de retrait, de paiement ainsi que le solde maximum (de 250 € si la carte est anonyme, à un montant illimité avec justificatif d’identité).ll

(1) Si la carte est commandée sur internet, vous pourrez la personnaliser avec vos nom et prénom. Mais si elle est achetée en magasin physique, alors elle est déjà embossée avec une indication générique comme la marque du produit.