Comment obtenir une carte bancaire gratuite
Les conditions pour bénéficier de nouveaux services financiers sur Internet sans débourser un centime se sont assouplies.
Zéro euro. C’est ce que peuvent coûter un compte et une carte dans nombre de banques en ligne. Si vous êtes à l’aise avec les opérations via Internet, la plupart des services bancaires du quotidien seront également gratuits ou peu onéreux. « Ces établissements se livrent en effet une concurrence acharnée sur les frais », note Laure Prenat, directrice générale du comparateur Panorabanques. Des offres alléchantes réservées à une clientèle aisée ? Pas vraiment.
Pour être accepté et bénéficier de la gratuité du compte et de la carte, des prérequis existent. Des seuils de ressources mensuels sont ainsi généralement fixés, mais ils ne sont pas draconiens : pour une carte standard (MasterCard ou Visa Classic, selon les réseaux), 1000 euros suffisent chez Boursorama Banque ou Hello Bank !, 1 200, chez Fortuneo et BforBank. Cette exigence peut souvent être contournée par la détention d’épargne (2500 €, par exemple, pour Boursorama). Une condition d’utilisation régulière de la carte vient parfois s’ajouter au seuil de revenus. Mais rien de démesuré, là non plus. Chez BforBank, vous devrez réaliser au moins trois paiements par trimestre, sous peine d’être facturé 6 euros. Chez Fortuneo, c’est un paiement par mois, sinon, il vous en coûtera 3 euros.
Cerise sur le gâteau : on ne vous obligera même pas à domicilier vos revenus. Seule ING demande à ses clients ne détenant pas 5 000 euros d’épargne chez elle de déposer chaque mois 1 200 euros sur leur compte courant (5 € de frais mensuels sont dus en cas de non-respect).
Une poignée de banques en ligne fournissent même désormais gratuitement compte et carte bancaires sans exiger de revenu minimal. C’est le cas d’Orange Bank (à mi-chemin entre les banques en ligne, dont l’offre de services est maintenant très étoffée, et les « néobanques », aux services limités). La condition de la gratuité ? Réaliser au moins trois paiements ou retraits chaque mois (sinon, il vous en coûtera 5 € mensuels). Attention, la carte de débit proposée est une Visa « à autorisation systématique » – le solde de votre compte est interrogé quand vous l’utilisez. Une offre proche, baptisée « Welcome », existe chez Boursorama. Là aussi, la carte est à autorisation systématique et il faudra réaliser au moins un paiement par mois pour ne pas se voir prélever 5 euros mensuellement.
Axa Banque (modèle situé entre les banques en ligne et « en dur ») propose quant à elle une Visa Classic, sans frais ni minimum de revenus, mais avec une condition d’utilisation importante : dépenser avec sa carte au moins 900 euros par trimestre, ou 450 euros pour les moins de 30 ans (tarif en cas de non-respect : 15 € par trimestre).
Banque en ligne ne signifie pas service minimal. S’il faut renoncer au contact physique avec un conseiller, ainsi qu’à la possibilité de déposer des espèces sur son compte (en dehors de Hello Bank ! et d’Axa Banque), ouvrir un compte joint avec deux cartes gratuites ne pose pas de problème si vous respectez les conditions fixées. Il est aussi tout à fait possible d’obtenir une carte premium, un débit différé, un chéquier ou encore une autorisation de découvert. La plupart de ces banques offrent en bonus une prime de bienvenue, histoire de vous inciter à tester leurs services… A garder en tête, cependant : elles peuvent toujours rejeter votre demande de compte sans se justifier, même si vous remplissez les critères.