Un algorithme dans votre épargne
Vous pouvez désormais bénéficier des services d’un robot conseiller financier pour gérer votre portefeuille. Atout maître : des frais de gestion défiant toute concurrence.
Si vous détenez un contrat d’assurance-vie ou des fonds communs de placement, vous avez, sans le savoir, déjà eu recours à des algorithmes. Leurs noms : Guerilla, Sniper, Stealth… Ces supercalculateurs exécutent désormais 80 % des transactions financières mondiales. Chasse gardée des hedge funds et des sociétés de gestion depuis un quart de siècle, ces algorithmes ont gagné en performance au fil du temps, et sont désormais capables de prendre des décisions en un éclair à partir de millions d’informations traitées. BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde, est un fidèle adepte de l’intelligence artificielle.
Désormais, en tant que particulier, vous pouvez profiter directement de leurs services. Car ces algorithmes ont été adaptés, transformés, repensés en robot traders (pour l’activité de trading) ou en robo-advisors (pour une gestion à long terme) afin d’offrir leurs services aux investisseurs individuels. Ainsi, en France, la société Yomoni offre-t-elle à ses clients une gestion de portefeuille à 100 % en ligne via son robo-advisor. Une offre personnalisée fondée sur 10 profils de risque, quand les banques traditionnelles en proposent trois ou quatre.
« Notre algorithme ne fait pas de trading, mais il nous aide à choisir des placements à moyen et long terme. Il sélectionne uniquement des fonds indiciels, des trackers qui répliquent la performance d’un indice boursier ou obligataire, précise Sébastien d’Ornano, président de Yomoni. Résultat, nous investissons dans des milliers d’entreprises et menons une stratégie intensive de diversification pour réduire les risques de marché. » Malgré les apparences, cette stratégie d’investissement menée par les robo-advisors n’a rien de révolutionnaire. Elle fonctionne selon une logique préétablie. Il n’y a pas d’intuition, pas de vision. Ces petits « plus » humains qui aident à sortir des sentiers battus pour dynamiser son épargne.
En revanche, ce choix de l’automatisation totale, cette façon de sélectionner des trackers qui sont des produits peu onéreux en matière de frais de gestion, permettent de gérer des portefeuilles à des coûts nettement moins élevés que ceux pratiqués par une banque classique. Sur la durée, le client est assuré de faire de substantielles économies au niveau des frais de gestion, pour des performances en moyenne comparables à celles qu’il pourrait obtenir de la part de son banquier.