STRATÉGIE PRÉCONISÉE À LA RETRAITE

Assurance-vie. Après impôt, la retraite totale de 66 000 € ne représente plus que 62 500 € nets. Si le couple souhaite maintenir son train de vie à 70 000 € comme pendant leur vie active, il lui faudra générer des revenus à hauteur de près de 8 000 €. Pour ce faire, c’est à nouveau l’assurance-vie qui va être privilégiée. Le logement en Pinel pourra être cédé et le prix de vente réinvesti sur le contrat. Au total, celui-ci atteindra 310 000 € (250 000 € + 60 000 € de vente du Pinel) au moment de la retraite. Bien sûr, il faudra passer d’une gestion financière dynamique à une gestion plus équilibrée au sein de l’assurance-vie, avec du fonds garanti en euros, des SCPI et un profil équilibré.

Avec une hypothèse de revalorisation annuelle de 3 %, il est tout à fait possible de générer et donc de retirer 8 000 € nets par an, tout en préservant et même en faisant progresser quelque peu son capital initial. Au bout de vingt ans en effet, l’épargne sera passée de 310 000 € à 332 800 €, le tout avec des retraits annuels nets de fiscalité de 8 000 € tous les ans ! Rappelons que le régime fiscal des retraits sur l’assurance-vie demeure extrêmement avantageux : après huit ans d’assurance, un couple bénéficie d’une exonération sur 9 200 € sur les intérêts retirés chaque année et avant ce délai, la fiscalité est tout à fait négligeable. Enfin, ce qui restera sur le contrat au décès de l’assuré sera transmis à ses bénéficiaires dans les meilleures conditions fiscales, avec un abattement pour chacun d’entre eux de 152 500 €, pour toutes les sommes qui y ont été versées avant 70 ans, ce qui est bien le cas ici. ✸