Quelles alternatives aux fonds en euros ?
D epuis quelques années, les rendements des fonds en euros s’érodent. En 2018, il devrait s’établir en moyenne autour de 1,5% et l’inflation devrait être supérieure à ce taux. Alors comment améliorer notre stratégie sans prendre de risques inconsidérés et sans perdre de vue le profil conservateur de nos placements ?
OPTER POUR LES FONDS PATRIMONIAUX
Ils ont pour mission de nous o rir une performance dans la durée en préservant le capital et en maîtrisant le risque. Ils entrent dans la catégorie des fonds diversifiés. La stratégie repose sur plusieurs classes d’actifs : actions, obligations monétaires, matières premières, devises, etc. Vous pouvez opter pour une allocation 70% sur le fonds en euros du contrat d’assurance-vie et 30% sur cinq de ces di érents fonds patrimoniaux.
INTRODUIRE DES UNITÉS DE COMPTES EN ACTIONS
Les marchés ont fortement baissé. Sans avoir la certitude que c’est le bon moment, il est certain que c’est moins cher qu’il y a un trimestre. Nous pouvons envisager une répartition 85% de fonds en euros et 15% en OPCVM actions en diversifiant les zones géographiques (France, Europe, Etats-Unis et pays émergents).
METTRE DE L’IMMOBILIER DANS L’ASSURANCE VIE
Une alternative souvent payante : vous pouvez, si le contrat le permet, loger des SCPI ou OPCI au sein de l’assurance-vie. Les revenus générés bénéficieront d’une fiscalité plus douce que celle
CONCOCTER UN BON MIX
La meilleure solution ? Utiliser l’ensemble de ces actifs afin de mettre en place l’allocation optimale. Pour un profil d’investissement conservateur : 50% de fonds en euros, 25% d’immobilier dans un contrat d’assurance-vie, 15% de fonds patrimoniaux et 10% d’actions ou produits structurés. Pour réussir cette diversification, il convient de s’appuyer sur un contrat performant à frais réduits permettant d’utiliser à sa guise l’ensemble des classes d’actifs évoquées ci-dessus… Et de faire ses calculs !