Que faire d’une rentrée d’argent exceptionnelle ?

Gain au Loto, donation ou plus couramment héritage… Une rentrée d’argent exceptionnelle est, bien sûr, un motif de satisfaction. Mais elle peut aussi susciter une certaine angoisse. Comment placer au mieux une somme qui ne nous parvient qu’une fois dans une vie? Quels sont les bons produits pour la faire fructifier? Tout dépend de votre âge. A chaque âge de la vie son scénario.

Avant 40 ans

Investissez dans votre résidence principale soit en apport, soit en remboursant tout ou partie du crédit que vous avez contracté. En e et, le crédit de la résidence principale est une nécessité mais ne fournit aucun levier à la création du patrimoine. Il est préférable de réserver sa capacité de crédit à l’investissement en locatif.

Entre 40 et 50 ans

Profitez de l’horizon de placement encore assez long pour saisir des opportunités à risque. Que ce soit en actions cotées ou non, associez-vous aux sociétés les plus prometteuses afin de partager leurs profits futurs.

Entre 50 et 60 ans

Investissez en parts de SCPI en nue-propriété temporaire d’une durée de dix ans. Vous n’avez pas encore besoin de revenus complémentaires. En y renonçant temporairement, vous bénéficierez d’une décote qui vous apportera un couple performance/risque sans aucune fiscalité.

Entre 60 et 70 ans

C’est le moment de réaliser un maximum d’investissement en assurance-vie. Cette enveloppe pour tous les versements réalisés avant 70 ans sera un placement idéal pour la suite tant pour profiter de revenus complémentaires en toute sérénité que pour optimiser une transmission apaisée.

Après 70 ans

Privilégiez les contrats de capitalisation. Ils pourront être transmis aux enfants sous forme de démembrement tout en continuant à assurer la protection du souscripteur.