L’épargne des actifs en six points
Les actifs sont les mieux armés pour adopter une stratégie de placement e cace. Pour être pragmatique, considérons la tranche d’âge des 35-55 ans. Pendant cette période clé, l’épargnant peut se constituer un patrimoine, à condition de respecter les priorités suivantes :
1/ Rembourser l’achat de sa résidence principale. Il s’agit de solder l’acquisition de son logement dans les meilleurs délais car l’utilisation du crédit, souvent inévitable, ne permet pas de bénéficier d’un e et de levier patrimonial. La résidence principale est un bien d’usage. Plus vite elle est remboursée – notamment au bénéfice d’un héritage –, plus vite vous pourrez orienter votre capacité d’épargne vers des biens locatifs.
2/ Investir dans l’immobilier locatif. Le mécanisme est simple : un emprunt contracté à un taux bas permet d’acquérir un bien dont le remboursement est assuré par la perception d’un loyer. D’où le fameux e et de levier qui peut s’appliquer à des placements immobiliers tels que les résidences étudiantes ou les colocations.
3/ Réduire l’ardoise fiscale. La volonté de bénéficier d’avantages fiscaux ne doit surtout pas être le seul moteur de décision pour réaliser un placement ou un investissement. Mais cette dimension doit nécessairement être prise en compte.
4/ Penser à l’assurance-vie. Il s’agit d’un placement incontournable bénéficiant d’un cadre fiscal privilégié. L’assurance-vie vous permettra notamment de générer un revenu complémentaire au moment de la retraite grâce à des rachats partiels peu ou pas fiscalisés.
5/ Acquérir des parts de SCPI en nue-propriété. Ce placement o re l’avantage d’une décote sur le prix d’achat et d’une fiscalité douce pendant la durée temporaire du démembrement (généralement autour de dix ans). A l’issue de cette période, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété des parts.
6/ Envisager des placements boursiers dynamiques. Pour ces placements plus spéculatifs, il est préférable d’équilibrer le risque en recourant à la formule du plan d’épargne en actions (PEA). On voit par là que la période de pleine activité salariée, qui correspond à la perception des revenus les plus élevés, est cruciale. A partir d’un même e ort d’épargne, il est possible de créer des di érences de richesse très significatives. A condition de s’impliquer et de ne pas subir la machine commerciale des banques traditionnelles.