Ne pas confondre fonds en euros et assurance-vie
On entend souvent les épargnants déplorer que « l’assurance-vie ne rapporte plus rien » ou a rmer que leur assurance-vie est « garantie en capital » et ne peut pas entraîner de pertes. Ces considérations répandues sont fautives. Car l’assurance-vie n’est pas un livret d’épargne. Et ne garantit pas un taux de rendement fixe contrairement au livret A ou aux autres livrets réglementés. L’assurance-vie est une enveloppe de placements qui peut accueillir di érents types d’actifs. Le rendement dépend donc des supports choisis par l’épargnant.
La presse généraliste entretient une certaine confusion lorsqu’elle titre régulièrement sur les taux des contrats d’assurance-vie : « Assurance-vie : votre rendement va-t-il enfin remonter ? », ou « Assurance-vie : tous les taux contrat par contrat ». En réalité, ces articles font référence au fonds en euros, le support garanti disponible sur les contrats d’assurance-vie. Et établissent un constat discutable : même si la rentabilité des fonds en euros est passé en une dizaine d’années de 4 % à 1 %, disposer d’un tel rendement sans risque, avec une liquidité totale et une fiscalité avantageuse, constitue encore une opportunité dans un environnement de taux d’intérêt bas.
Quoi qu’il en soit, le véritable atout de l’assurance-vie tient au grand nombre de supports disponibles : fonds actions pour ceux qui souhaitent profiter de la performance des marchés boursiers à long terme (en acceptant le risque associé de perte en capital), fonds diversifiés, fonds obligataires ou produits structurés pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un rendement boursier en maîtrisant le risque. On trouve même des supports immobiliers avec les produits « pierre papier » (SCPI, SCI, OPCI), qui peuvent séduire les investisseurs échaudés par la volatilité des actions.
Tous ces placements sont en e et disponibles grâce aux contrats « multisupports » que proposent banques, assurances et courtiers en ligne. A vous de définir l’allocation adaptée à votre profil de risque et votre objectif de rendement. Ainsi vous ne direz plus que votre assurance-vie ne rapporte rien.