Assurance-vie : payer moins pour gagner plus

Le classement des contrats d’assurance-vie ayant le plus collecté l’an dernier a de quoi interpeller. Vous ne serez pas surpris par l’identité des assureurs, tous des gros acteurs du secteur qui profitent donc de leur maillage territorial et de la simplicité de transferts entre le compte courant et les contrats d’assurance-vie maison. C’est plutôt la qualité des contrats les plus alimentés qui pose question. Et notamment le montant des frais exigés, un sujet sur lequel planche Bercy. Les dix assurances-vie ayant le plus collecté en 2021 facturent des frais de versement, entre 2 % et 5 % des montants souscrits. Et comme ces contrats accaparent plus d’un quart de la collecte annuelle, cela signifie que les épargnants ont payé près de 1 milliard d’euros de frais sur leurs versements en 2021. Un milliard sur dix produits seulement !

Les frais sont bien sûr un critère important dans le choix d’une assurance-vie, mais les épargnants peuvent se dire qu’il vaut mieux payer des frais et souscrire un contrat de qualité. Un raisonnement logique… Sauf qu’il suffit de consulter les classements de la presse spécialisée et indépendante pour se rendre compte que les contrats qui exigent le plus de frais font aussi partie des plus mal notés du marché, loin, très loin des lauréats. En plus de frais élevés, ils proposent des supports d’investissement peu performants et peu diversifiés, et manquent de souplesse et de modernité. Comment éviter cette double peine ? En optant pour des contrats « internet », qui proposent des centaines de supports de qualité et très diversifiés, du fonds euro garanti aux actions en passant par l’immobilier, et une interface moderne et fluide avec de nombreuses options pour gérer son épargne. Et tout cela en ne réclamant aucun frais d’entrée et en facturant des frais de gestion réduits. Moralité : sur le marché de l’assurance-vie, on peut jouer gagnant-gagnant.