Ouvrir plusieurs assurances-vie

Les Français ont une conception souvent étroite de leur stratégie patrimoniale : une seule résidence principale, un seul livret A (un par personne dans un foyer), un PEA peut-être et… un seul contrat d’assurance-vie. Bien sûr, la loi nous interdit d’a cher plusieurs résidences principales, plusieurs livrets A et, bien sûr, plusieurs conjoint(e)s… En revanche, rien ne s’oppose à ce que nous détenions plusieurs contrats d’assurance-vie.

Dans bien des cas, en e et, cette diversification se révèle judicieuse. Trop de Français se trouvent par exemple « bloqués » avec un vieux contrat peu performant, mais qu’ils ne veulent pas vendre, souvent à raison d’ailleurs, car il a atteint sa maturité fiscale de huit ans. Mais rien ne les oblige à continuer à alimenter ces vieux contrats souvent chargés en frais d’entrée. Ils auraient au contraire tout intérêt à ouvrir un contrat plus moderne et performant.

Et pourquoi s’arrêter à un seul ? Il existe de nombreux contrats disponibles sur le marché présentant des qualités di érentes. Certains proposent un bon fonds garanti quand d’autres sont spécialement adaptés aux placements en actions ou aux placements de « pierre papier ». Il est donc conseillé d’ouvrir un contrat pour la part sans risque de son allocation, et un ou plusieurs autres pour les parts plus dynamiques. Il y a aussi un intérêt fiscal à détenir plusieurs contrats. Un contrat ancien permet de bénéficier d’abattements plus importants, mais représente aussi un gain imposable plus élevé. Un nouveau contrat sera, lui, peu imposé les premières années, car les gains réalisés seront encore faibles. Détenir deux contrats permet donc de moduler ses retraits pour bénéficier de la fiscalité la plus douce possible. Autre avantage : la succession. Si vous abondez un contrat d’assurance-vie après 70 ans, vos héritiers bénéficieront d’un abattement supplémentaire de 30 500 euros. Encore une raison pour ouvrir plusieurs contrats.