QUELS PLACEMENTS POUR LES MOINS DE 18 ANS ?

Que vous soyez parent d’un jeune enfant ou d’un adolescent, il existe des produits accessibles à tous. Ils pourront y placer leur propre argent et le gérer pour se constituer un capital à utiliser une fois qu’ils auront soufflé leurs 18 bougies.

Les enfants évoquent facilement le sujet de l’argent dans leur cercle proche. 93 % des 8-14 ans en parlent avec leurs parents, 78 % avec leurs amis et 67 % avec leurs grands-parents, selon une étude réalisée en février par Harris Interactive pour la Fédération bancaire française. Quoique moins taboue, cette thématique reste pourtant nébuleuse pour nombre de familles. Si, comme de nombreux parents, vous souhaitez initier vos enfants à l’épargne, il existe pourtant de multiples solutions pour faire fructifier leur pécule. Une fois devenus adultes, ils disposeront ainsi d’un capital à utiliser pour financer un projet de vie, comme l’achat de leur premier logement, ou se lancer dans un projet professionnel. Pour cela, remisez la tirelire à la cave et ouvrez plusieurs placements au nom de votre enfant. En adaptant chacun d’entre eux à ses objectifs.

POUR PLACER L’ÉPARGNE DU QUOTIDIEN Même s’ils ne sont pas les plus performants, les placements dédiés à l’épargne du quotidien sont impératifs dans la panoplie d’épargnants en herbe. Leurs avantages ? Les fonds y sont rémunérés en toute sécurité et votre enfant apprend comment y placer ses économies, et peut puiser dedans si nécessaire.

● Le Livret A : un incontournable Distribué par tous les réseaux bancaires, il n’est possible d’en détenir qu’un seul. Il peut être ouvert avec 10 € par un mineur mais, en pratique, les pièces demandées (carte d’identité, justificatif de domicile…) font que les parents accompagnent toujours leurs enfants dans l’agence, ou l’ouvrent pour leur compte. Depuis le 1er février dernier, le taux de rémunération de ce placement est passé à 3 % net de fiscalité. Les versements (d’un montant maximal de 22 950 €) et les retraits y sont libres, mais votre enfant devra attendre 16 ans, et avoir recueilli votre autorisation préalable, pour les réaliser seul.

Notre conseil. À ouvrir pour y placer des liquidités et montrer, chaque année, à votre enfant que les sommes grandissent grâce aux intérêts capitalisés. N’y laissez cependant pas plus de quelques milliers d’euros, il y a mieux à faire pour investir sur le long terme.

● Le Livret jeunes : un début vers l’autonomie

Réservé aux 12-25 ans, ce placement fonctionne comme le Livret A. Son plafond de versement est en revanche limité à 1 600 €. Une autre différence porte sur sa rémunération. « Elle est au moins égale à celle du Livret A, mais, la plupart du temps, elle la dépasse », relève Maxime Chipoy, responsable du site d’information Moneyvox.fr. De fait, beaucoup d’établissements rémunèrent ce produit à 3,5 ou 4 % net actuellement. La plupart des banques qui le distribuent l’assortissent d’une carte de retrait pour retirer directement de l’argent aux distributeurs de leur réseau. Notez que les banques proposent parfois des livrets bancaires spécialement dédiés aux enfants. Mieux vaut ne pas vous y intéresser, car leurs intérêts sont toujours fiscalisés. Enfin, sachez que le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le Livret d’épargne populaire (LEP) restent réservés aux personnes majeures.

Notre conseil. Ouvrez un Livret jeunes dès que votre enfant fête ses