L’assurance-crédit exportation, une solution alternative ?
Cette solution contre les impayés présente l’avantage du surmesure, et propose des montants de garantie souvent plus élevés
En quoi l’assurance-crédit export se distingue-t-elle de l’affacturage ? Le second assure essentiellement un financement (l’exportateur reçoit des liquidités en échange de ses factures), tandis que la première est une garantie contre les impayés. “L’assurance-crédit assure aussi la prestation de recouvrement, et joue un rôle de prévention quant à la qualité et à la solidité des clients ou futurs clients”, détaille Guillaume de Drouas, fondateur du courtier Altassura. Concrètement, l’assuré interroge l’assureur au sujet de ses entreprises clientes, et ce dernier répond favorablement ou non pour chacun d’eux, tout en indiquant à quelle hauteur il va assurer chaque encours. “Par exemple, sur une liste de 100 clients, l’assureur-crédit peut couvrir à 100 % l’encours de 60 d’entre eux, couvrir à 50 % 30 clients, et refuser 10 clients.” Mais attention : les solutions d’affacturage dites “full factoring” incluent elles aussi une prestation d’assurance-crédit, souvent peu onéreuse, mais dont les montants garantis sont généralement bas. Et, surtout, le volet assurance-crédit de l’offre full factoring ne couvre que l’“insolvabilité déclarée” (impayé en cas de dépôt de bilan du débiteur), et pas la simple “insolvabilité présumée” (qui concerne la plupart des cas d’impayés). L’assurance-crédit exportation, elle, concerne les entreprises débitrices situées à l’international. Une PME ou jeune entreprise exportatrice aura donc intérêt à bien se renseigner sur le volet assurance-crédit d’une offre full factoring, et pourra même, si besoin, s’informer auprès de différents assureurs pour négocier une offre parfois certes plus onéreuse, mais aussi plus extensive et protectrice que l’assurance-crédit d’une offre full factoring. Trois grands acteurs sont présents sur le marché de l’assurance-crédit : Euler Hermes, Coface et Atradius. Et le site assurance-credit-entreprise.fr donne la liste de tous les acteurs de l’assurance-crédit en France.