Faut-il racheter des trimestres ? Le coût du rachat de trimestres est tel qu’il faut bien calculer avant de se lancer

En raison du nouveau projet de loi sur la réforme des retraites, qui prévoit notamment d’augmenter le nombre de trimestres de cotisation, il est tentant de procéder à un rachat de trimestres pour bénéficier d’une carrière professionnelle complète et partir plus tôt à la retraite. “Il est important de souligner que, d’une part, tout le monde n’est pas concerné et que, d’autre part, cela n’est pas toujours judicieux”, commente Marilyn Vilardebo, présidente et fondatrice d’Origami & Co, société spécialisée dans l’expertise retraite. “Avant tout rachat, souligne-t-elle, il est important de reconstituer sa carrière professionnelle, y compris en vérifiant les cotisations aux retraites complémentaires auxquelles on a cotisé. Si l’on a atteint le taux plein, à l’âge légal, le rachat est inutile. Si une personne doit, par exemple, acheter 25 trimestres, ça l’est tout autant car qu’il n’est possible de racheter que 12 trimestres auprès du régime général.”

Parce que le coût du rachat de trimestres est élevé, il est important de calculer si cela est rentable. “En raison du coût du rachat de trimestres, qui varie entre 1 000 et 6 000 euros, seules les personnes qui bénéficieront de 2 000 à 2 500 euros mensuels de pension seront gagnantes. Pour des retraites inférieures, l’investissement sera trop long à rentabiliser”, prévient Marilyn Vilardebo, qui déplore par ailleurs la durée du processus de rachat de trimestres, “qui peut aller de 6 à 18 mois”. Grâce au rachat Madelin, les travailleurs non salariés peuvent bénéficier de conditions plus avantageuses pour le rachat de trimestres. “Ce dernier est plus intéressant et moins onéreux. Il est possible de racheter des trimestres sur les six dernières années pour moins de 1 000 euros par trimestre, sous certaines conditions. En outre, le rachat n’est pas limité à 12 trimestres comme c’est le cas pour le rachat de trimestres pour années d’études ou carrières incomplètes”,