8 nou­velles banques pour les pro­fes­sion­nels au banc d’es­sai

Le Revenu - Mensuel Placement - - BANQUE -

ANY­TIME

• Lan­ce­ment : jan­vier 2016

• For­fait men­suel : 9,50 ou 19,50 eu­ros

• Ser­vices : compte de paie­ment avec carte Mas­tercard et te­nue de compte in­cluant un se­cond compte pri­vé, jus­qu’à 3 ou 5 cartes ban­caires et 20 ou 200 vi­re­ments par mois se­lon le for­fait. Choix de so­lu­tions d’en­cais­se­ment (Sum Up, Smile & Pay, lien In­ter­net sur mo­bile) et de paie­ment sans contact. Frais d’en­cais­se­ment éle­vés (1,5 % par carte ban­caire, 1,7 % avec Sum Up), re­traits à 2 eu­ros en zone eu­ro, vi­re­ment à 36 cen­times, ac­cès à un té­lé­con­seiller à 10 eu­ros, créa­tion de so­cié­té à 449 eu­ros… Af­fac­tu­rage avec la so­cié­té Ede­bex. Le for­fait pre­mium per­met d’en­cais­ser 4 chèques par mois. Bien­tôt du cré­dit.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : in­dé­pen­dants et en­tre­prises

• Di­ri­geants : Da­mien Du­pouy (pho­to) et Thier­ry Peyre

• Opi­nion du Re­ve­nu : pion­nière en France, elle a dé­ve­lop­pé une pla­te­forme pour étof­fer ses ser­vices, les plus riches dans les paie­ments, la ges­tion de notes de frais… Seule à en­cais­ser les chèques. Gare aux frais.

IBANFIRST

• Lan­ce­ment : oc­tobre 2016

• For­fait men­suel : gra­tuit sous condi­tions

• Ser­vices : créa­tion ins­tan­ta­née de comptes avec Iban dans 25 de­vises. Paie­ments dans 40 pays en 1 heure, 24 heures ou 48 heures. Gra­tuit si 100 000 eu­ros de paie­ments ef­fec­tués avec change. Si­non, for­fait de 150 eu­ros la pre­mière an­née (puis 50 eu­ros par an de te­nue de compte et com­mis­sions sup­plé­men­taires). Ta­rifs va­riables se­lon les opé­ra­tions et les de­vises. Taux de change proche du cours in­ter­na­tio­nal, af­fi­ché sur écran à cô­té du taux d’Ibanfirst et des frais. Alertes et ap­pels pa­ra­mé­trables. Bien­tôt des ordres à dé­clen­che­ment au­to­ma­tique.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : PME in­ter­na­tio­nales

• Di­ri­geants : Pierre-An­toine Du­sou­lier, PDG

• Opi­nion du Re­ve­nu : per­met de gé­rer une tré­so­re­rie mul­ti­de­vise avec des frais al­lant jus­qu’à 0,5 % sur les tran­sac­tions sous condi­tion de vo­lume, avec un ac­cès à une salle de mar­ché par té­lé­phone. Pas adap­té

MA­NA­GER.ONE

• Lan­ce­ment : juillet 2017

• For­fait men­suel : 29,99 eu­ros

• Ser­vices : for­fait unique in­cluant un compte de paie­ment avec une carte gra­tuite, les sui­vantes à 20 eu­ros ain­si que des cartes vir­tuelles (e-Cards) en nombre illi­mi­té et sans frais. Pa­ra­mé­trage des cartes. Nom­breuses fonc­tions comp­tables : re­con­nais­sance de RIB, vi­re­ments mul­tiples, etc. En zone eu­ro, 2 re­traits et 100 vi­re­ments in­clus. Hors zone eu­ro, re­trait fac­tu­ré 0,84 eu­ro + 3,25 % du mon­tant de l’opé­ra­tion, paie­ment : 3,25 %. At­tes­ta­tions de dé­pôts de fonds (utile en cas d’aug­men­ta­tion de ca­pi­tal), de ré­cep­tion de vi­re­ments, etc. Ter­mi­nal de paie­ment dis­po­nible sous peu.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : in­dé­pen­dants et en­tre­prises

• Di­ri­geants : Adrien Toua­ti (pho­to) et Marc Worm­ser, co­fon­da­teurs

• Opi­nion du Re­ve­nu : ser­vices in­no­vants. In­té­gré à la banque Worm­ser, co­gé­ré avec Adrien Toua­ti, fon­da­teur de la so­cié­té tech­no­lo­gique Sa­ga Corp. Pas de cré­dit. For­fait ta­ri­faire li­sible. Contact par té­lé­phone et tchat.

N 26 PRO

• Lan­ce­ment : avril 2017

• For­fait men­suel : gra­tuit ou 9,90 eu­ros

• Ser­vices : compte gra­tuit N26 Bu­si­ness avec carte Mas­tercard stan­dard ou compte N 26 Bu­si­ness Black à 9,90 eu­ros avec Mas­tercard World Elite : ex­ten­sions de ga­ran­tie sur les achats, as­su­rances voyages et lo­ca­tions de voi­ture, gra­tui­té des re­traits en de­vises au lieu de 1,7 % avec le compte gra­tuit. Pour les deux for­faits : cinq re­traits gra­tuits par mois en eu­ros, cash back de 0,1 % pour les paie­ments par carte. Vi­re­ments et paie­ments gra­tuits, même en de­vises étran­gères (via Trans­fer­wise). Ca­té­go­ri­sa­tion au­to­ma­tique des dé­penses, ges­tion d’es­paces (sous-comptes par em­ployeurs). Paie­ment par Apple Pay.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : in­dé­pen­dants

• Di­ri­geants : Jé­ré­mie Ros­sel­li, di­rec­teur gé­né­ral en France

• Opi­nion du Re­ve­nu : seul compte qui per­mette de ne payer au­cuns frais. Comme il est al­le­mand, c’est à vous de le dé­cla­rer au fisc. Re­com­man­dé aux globe-trot­teurs. Contact par té­lé­phone et par tchat.

QON­TO

• Lan­ce­ment : juillet 2017

• For­fait men­suel : 9,29 ou 99 eu­ros

• Ser­vices : compte de paie­ment in­cluant un nombre va­riable de cartes Mas­tercard et de vi­re­ments en­trants ou sor­tants (vi­re­ments sup­plé­men­taires à 50 cen­times, tran­sac­tions en de­vises à 2 eu­ros). Les re­traits aux dis­tri­bu­teurs en zone eu­ro sont fac­tu­rés 1 eu­ro et les tran­sac­tions en de­vises 2 eu­ros. Ter­mi­nal de paie­ment iZet­tle à 19 eu­ros (HT). Com­mis­sion sur les paie­ments dé­gres­sive se­lon les vo­lumes de 1,75 % maxi­mum. Fa­ci­lite la comp­ta­bi­li­té : mo­dules “notes de frais”, ex­ports comp­tables, droits ajus­tables pour chaque col­la­bo­ra­teur, ta­bleaux de pi­lo­tage de la tré­so­re­rie. Bien­tôt, le trai­te­ment des chèques.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : in­dé­pen­dants et en­tre­prises.

• Di­ri­geants : Alexandre Prot et Steve Ana­vi, co­fon­da­teurs

• Opi­nion du Re­ve­nu : bons ser­vices de comp­ta­bi­li­té pour dé­mar­rer et dé­ve­lop­per une ac­ti­vi­té. Frais rai­son­nables et clairs. Contact par té­lé­phone et tchat.

SHINE

• Lan­ce­ment : fé­vrier 2018

• For­fait men­suel : gra­tuit

• Ser­vices : compte de paie­ment gra­tuit avec carte Mas­tercard, mais les re­traits sont fac­tu­rés (50 cen­times en zone eu­ro et 1 eu­ro + 1,90 % en de­hors) ain­si que les paie­ments par carte hors zone eu­ro. Les en­cais­se­ments sont gra­tuits par vi­re­ment, fac­tu­rés par carte ban­caire : 20 cen­times plus 1,20 eu­ro en zone eu­ro et 20 cen­times plus 2,70 % en de­hors. Vi­re­ments gra­tuits et illi­mi­tés en zone eu­ro. Aide à l’en­re­gis­tre­ment de son ac­ti­vi­té, rap­pels des échéances, mo­dèles de fac­tures, aide à la re­lance des mau­vais payeurs, cal­cul au­to­ma­tique des taxes et co­ti­sa­tions se­lon les re­ve­nus, es­ti­ma­tions des charges, ex­por­ta­tions des tran­sac­tions, etc.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : in­dé­pen­dants

• Di­ri­geants : Ra­phaël Si­mon et Ni­co­las Re­boud ( pho­to)

• Opi­nion du Re­ve­nu : gra­tuite à la sous­crip­tion mais frais d’usage. Ser­vice hy­bride bien conçu. Pour créer une ac­ti­vi­té de free­lance avec rap­pels des obli­ga­tions ad­mi­nis­tra­tives et sui­vi des fac­tures. Contact uni­que­ment par tchat (7 jours sur 7).

AXA BANQUE

• Lan­ce­ment : mai 2018

• For­fait men­suel : gra­tuit sous condi­tions

• Ser­vices : vé­ri­table compte ban­caire. Carte Vi­sa Clas­sic gra­tuite, à condi­tion de réa­li­ser 900 eu­ros de paie­ments par tri­mestre. Si­non, il faut ver­ser 15 eu­ros par tri­mestre (com­mis­sion di­vi­sée par deux pour les moins de 30 ans). Ni frais de te­nue de compte ni com­mis­sion de mou­ve­ment, for­fait in­clus de 6 alertes par SMS par mois, illi­mi­tées par cour­riel. Ter­mi­nal de paie­ment Sum Up à 25 eu­ros en par­te­na­riat (com­mis­sions sur les paie­ments de 1,75 %). Peut ac­cor­der un cré­dit (se­lon pro­fil). Ac­cès à tout l’uni­vers de la banque en ligne clas­sique et des as­su­rances d’Axa. Bo­nus de bien­ve­nue.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : mi­croen­tre­pre­neurs

• Di­ri­geante : Ma­rie-Cé­cile Ples­six, di­rec­trice gé­né­rale

• Opi­nion du Re­ve­nu : banque en ligne clas­sique. Offre sem­blable à la banque des par­ti­cu­liers, avec des conseiller­s “pro” joi­gnables par té­lé­phone ou en agence, aux mêmes condi­tions qu’avec un compte per­son­nel.

BOUR­SO­RA­MA PRO

• Lan­ce­ment : jan­vier 2017

• For­fait men­suel : 9 eu­ros

• Ser­vices : vé­ri­table compte ban­caire avec une carte vi­sa Pre­mier. Ser­vices in­cluant l’agré­ga­tion de comptes ex­ternes, la pré­vi­sion de tré­so­re­rie, un coffre-fort nu­mé­rique qui per­met de lier ses fac­tures à ses opé­ra­tions. Alertes illi­mi­tées… Frais an­nexes par­mi les moins éle­vés, re­traits gra­tuits en zone eu­ro et à 1,90 % en de­hors. Ter­mi­nal d’en­cais­se­ment iZette à 19 eu­ros (com­mis­sion de 1,75 %). Dé­cou­vert jus­qu’à 4 000 eu­ros et trente jours d’af­fi­lée au taux an­nuel de 16 % sans frais de mise en place), Li­vret Pro ré­mu­né­ré à 0,30 %. Trans­ferts ins­tan­ta­nés entre compte pro et compte pri­vé.

• Pro­fes­sion­nels vi­sés : mi­cro-en­tre­pre­neurs

• Di­ri­geant : Be­noît Gri­so­ni, di­rec­teur gé­né­ral

• Opi­nion du Re­ve­nu : banque en ligne clas­sique. Toutes les pos­si­bi­li­tés de la banque des par­ti­cu­liers avec dé­cou­vert, cré­dit, li­vret et un ac­cès par té­lé­phone aux conseiller­s. Seule à pro­po­ser le cloud et l’agré­ga­tion de comptes Alertes illi­mi­tées.

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