Enfants, ados : apprenons-leur à gérer leur budget

Livret d’épargne, compte bancaire, carte de paiement… Les enfants ont aujourd’hui accès à de nombreux outils pour gérer leur argent de poche. Pour chaque âge, des solutions différentes existent.

Un livret d’épargne à tout âge

Il n’y a pas d’âge pour placer son argent… Dès la naissance d’un enfant, il est possible de lui ouvrir un livret d’épargne à son nom. Véritable outil de placement pour l’avenir, il permet de lui constituer une cagnotte. Ainsi le livret A, dont le taux est maintenant de 0,75 % avec un plafond de 22950 euros, est plébiscité par les parents. Ce n’est qu’à partir de 12 ans que l’enfant pourra disposer des sommes placées et seulement avec l’autorisation de ses parents. À savoir Il est également possible d’ouvrir une assurance vie à tout âge. Au bout de huit ans, l’argent peut être utilisé sans payer de fiscalité sur les intérêts. Un placement dont il pourra, par exemple, profiter à sa majorité.

Une carte de paiement dès 12 ans

Il devient possible d’ouvrir un Livret Jeune à partir de 12 ans, qui peut être associé à une carte de retrait. Le Livret Jeune constitue une cagnotte d’au maximum 1600 euros et a l’avantage d’être mieux rémunéré qu’un livret A (2 % au lieu de 0,75 %, jusqu’à ses 25 ans). L’enfant peut y déposer les sommes qu’il reçoit en cadeau. Cela lui apprend à se familiariser avec un compte en banque et à gérer son argent. Surtout, il peut bénéficier d’une carte de retrait, qui lui donne la possibilité de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques. Les parents fixent le plafond de retrait heb- domadaire et sont informés à chaque opération. Selon les banques, l’usage de la carte peut être limité aux distributeurs des agences du réseau ou utilisable n’importe où, y compris à l’étranger. Mais votre ado ne pourra pas faire d’achats, ni en magasin ni en ligne. À savoir À partir de 12 ans, des cartes de paiement prépayées, rechargeables par virement, sont disponibles dans les bureaux de tabac ou les supermarchés. Elles permettent de faire des retraits et achats en France et à l’étranger.

Un compte bancaire dès 16 ans

Un ado peut ouvrir un compte courant associé à une carte bancaire internationale, à condition que les parents se portent caution, car un mineur ne peut en aucun cas prendre un crédit ou avoir un découvert. Les banques proposent des cartes dont les retraits sont soumis à autorisation systématique, c’est-à-dire que les débits et retraits ne sont possibles que si le compte est suffisamment crédité. Cette formule se révèle très pratique pour virer les sommes nécessaires au budget d’un adolescent. Disposer d’un compte à son nom et d’une carte bancaire associée lui ap- prend la valeur de l’argent, le sens de l’épargne et la nécessité d’approvisionner son compte… À savoir Certains nouveaux établissements bancaires sans agence, accessibles uniquement par une application sur téléphone mobile ou tablette, proposent des cartes de paiement internationales à autorisation systématique gratuites. Seuls les retraits sont facturés, en général 1 euro. Chez Compte Nickel, proposé dans les bureaux de tabac, ou N26, sur Internet, elles sont accessibles dès 12 ans.

De nouveaux outils connectés

La Poste a mis en place deux produits connectés pour aider les enfants à gérer leur argent. Le premier est une tirelire connectée : Monimalz. En forme de baleine ou de panda, elle permet aux plus petits d’être informés lorsqu’un proche dépose de l’argent sur leur compte à la Banque Postale. La tirelire affiche alors le montant. Pour les plus grands, La Poste propose Jaab, une carte bancaire prépayée. En cas de besoin de leur enfant, les parents peuvent envoyer immédiatement une petite somme utilisable pour régler un achat avec le paiement sans contact, comme avec une carte bancaire.