Placements en ligne : évitez les arnaques !

DANS SON RAPPORT DE MAI 2021, L’AMF DÉNONCE UNE « EXPLOSION » DU NOMBRE DE PLACEMENTS FRAUDULEUX. VOICI SES MISES EN GARDE POUR ÉVITER LES INVESTISSEMENTS TROP BEAUX POUR ÊTRE VRAIS.

e rapport annuel du médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF), publié le 19 mai 2021, est sans appel : dans le contexte de la crise sanitaire et de la volatilité des cours de la Bourse, les investisseurs particuliers ont été plus nombreux que jamais à solliciter l’aide de l’institution.

1 479 dossiers, au total, sont passés entre ses mains. Sur internet, les promesses mirifiques qui font miroiter des rendements à 5, 10, 20 ou 25 %... s’accompagnent inévitablement d’un risque de perte. Tous ces sites ne sont pas frauduleux : il peut aussi s’agir de professionnels autorisés à exercer et agissant dans la légalité.

Par exemple, en plein essor, les plateformes de crowdfunding (financement participatif) peuvent vous proposer d’investir dans différents projets qui vous tiennent à coeur.

Anatomie d’une arnaque

Certaines entreprises ou se disant telles sont, en revanche, à fuir : à l’origine d’arnaques, elles n’offrent aucun service financier et n’ont pour seul objet réel que d’escroquer. Elles sont donc susceptibles de faire perdre automatiquement leur argent aux personnes qui y investissent. Les arnaqueurs ciblent essentiellement deux types de victimes : les personnes âgées et les précaires. L’organisation des arnaques peut s’opérer selon le schéma suivant : une plateforme en ligne – les sites sont souvent très bien réalisés – vous propose d’investir une partie de vos économies. Elle vous verse des intérêts ou des dividendes au bout de quelques jours, pour vous inciter à miser encore plus d’argent. Puis la plateforme disparaît. « Alors, les personnes à l’origine de la fraude créent un autre site, sous un autre nom », observe Jean-Jacques Latour, expert en cybersécurité pour Cybermalveillance.gouv.fr.

Comment déjouer les pièges

⮊ Premier réflexe : consulter les listes noires de l’AMF. « Elles recensent les acteurs non autorisés à exercer une activité pour laquelle ils devraient disposer d’un statut », explique Claire Castanet, directrice des relations avec les épargnants et de leur protection à l’AMF. Mais ces listes ne peuvent être exhaustives ni à jour en temps réel. Retrouvez-les sur : Amf-france.org/fr/ espace-epargnants/proteger-son-epargne/ listes-noires-et-mises-en-garde

⮊ Examinez la plateforme, à commencer par sa date de création, recommande Jean-Jacques Latour. « Si elle n’a que quelques jours, attendez pour investir (ou n’investissez pas). Privilégiez les entreprises renommées. En cas de doute, tapez le nom de la plateforme suivi de "arnaque" dans un moteur de recherche. »

⮊ Méfiez-vous des taux trop beaux. « Si le taux de rendement annoncé est de 25 % alors que la moyenne pour le produit proposé est de 2 %, il faut regarder à deux fois avant d’investir », avertit l’expert en cybersécurité. ⮊ Comptez sur votre banquier. Si une personne très insistante vous presse de verser votre argent, cela doit vous amener à ignorer ses sollicitations. Vous pouvez demander conseil à votre banque sur l’opportunité d’investir auprès de telle ou telle entreprise.