Für wen sich eine Sofortrente lohnt
(sz) - Wer kurz vor dem Ruhestand eine Rentenlücke noch dauerhaft schließen möchte, sollte Vorsorgemodelle nutzen, die lebenslange Auszahlungen garantieren. Eine mögliche Option ist die private Rentenversicherung mit dem Modell der Sofortrente.
Hier zahlen Anleger einmalig einen festen Betrag ein und erhalten umgehend ihre monatliche Rente überwiesen. „Bei der Entscheidung für ein solches Produkt sollte vor allem der Wunsch nach einer sicheren und möglichst lange andauernden Rentenzahlung im Fokus stehen“, sagt Michael Franke vom Analysehaus Franke und Bornberg. Während Angespartes auf dem Bankkonto stetig schmilzt, fließen bei der Sofortrente die Zahlungen auch dann noch, wenn das investierte Geld aufgebraucht ist. Ruheständler haben somit Planungssicherheit.
Marktanalysen zeigen jedoch: Die Sofortrente rentiert sich vorrangig für Menschen, die ein hohes Lebensalter erreichen. Denn die Gesamtrendite hängt – wie bei den meisten Rentenversicherungen und dem aktuell schwierigen Zinsumfeld – auch hier von der Lebenserwartung ab.
Vor einem Vertragsabschluss ist es ein Muss, die Angebote genau zu vergleichen, die Renditeunterschiede sind zum Teil deutlich. In aktuellen
Rankings gute Platzierungen erreichten hier 2019 je nach Vertragsmodell u.a. die Europa, Hannoversche, HUK24, R+V und die Canada Life.
Empfohlen wird die volldynamische Auszahlungsvariante der Rente. Hier steigt die monatliche Rente jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz an. Die Höhe der Steigerung ist nicht garantiert, sondern hängt von den Überschüssen der Versicherung ab. Vorteil: Eine einmal erreichte Rentenhöhe kann – im Gegensatz zu anderen Varianten – niemals mehr sinken. Mit der volldynamischen Variante schafft sich der Versicherte gleichzeitig einen dauerhaften Inflationsausgleich.
Hinweis: Es droht im kommenden Jahr eine weitere Senkung des Garantiezinses. Wer plant, eine Sofortrente abzuschließen, sollte dies beobachten.