Robert Kiyosaki: Dein finanzieller IQ
Robert Kiyosaki aus seinem Buch „Steigern Sie Ihre finanzielle Intelligenz“
Das Maß von finanzieller Intelligenz
1. Aspekt des finanziellen IQS: Mehr Geld verdienen. Die meisten von uns haben genug finanzielle Intelligenz, um Geld zu verdienen. Je mehr Geld Sie verdienen, desto höher ist der erste Aspekt Ihres finanziellen IQS zu bewerten. Mit anderen Worten, jemand, der 1 Million Dollar pro Jahr verdient, hat einen messbar höheren ersten Aspekt des finanziellen IQS als jemand, der 30.000 Dollar pro Jahr verdient. Und wenn zwei Menschen jeweils 1 Million Dollar im Jahr verdienen und einer weniger Steuern zahlt als der andere, hat dieser Mensch einen höheren finanziellen IQ, weil er näher am Ziel der finanziellen Integrität ist, da er auch den zweiten Aspekt des finanziellen IQS einsetzt: Ihr Geld schützen.
Wir alle wissen, dass jemand einen hohen akademischen IQ haben und im Klassenzimmer ein Genie sein kann, aber nicht in der Lage, viel Geld in der realen Welt zu verdienen. Mein armer Vater, ein großartiger Lehrer und ein fleißiger Mann, hatte einen hohen akademischen IQ, aber einen niedrigen finanziellen IQ. Er erbrachte hervorragende Leistungen in der wissenschaftlichen Welt, schnitt aber in der Geschäftswelt schlecht ab.
2. Aspekt des finanziellen IQS: Ihr Geld schützen. Eine einfache Wahrheit ist, dass die Welt darauf aus ist, Ihnen Ihr Geld wegzunehmen. Aber nicht alle, die Ihnen Ihr Geld wegnehmen, sind Gauner oder Verbrecher. Einer der größten finanziellen Räuber unseres Geldes sind Steuern. Die Regierungen nehmen sich unser Geld auf legalem Weg.
Wenn jemand einen niedrigen Wert im Bereich des zweiten Aspekts des finanziellen IQS hat, zahlt er mehr Steuern. Ein Beispiel für den zweiten Aspekt des finanziellen IQS ist jemand, der 20 Prozent Steuern bezahlt, im Vergleich zu jemandem, der 35 Prozent Steuern bezahlt. Wer weniger Steuern zahlt, hat einen messbar höheren finanziellen IQ. 3. Aspekt des finanziellen IQS: Budgetierung Ihres Geldes. Ihr Geld zu budgetieren erfordert jede Menge finanzielle Intelligenz. Viele Menschen gehen mit Geld um wie ein armer Mensch und nicht wie ein reicher. Viele Menschen verdienen viel Geld, aber es gelingt ihnen nicht, viel Geld zu behalten, einfach weil sie schlecht damit haushalten. Wenn zum Beispiel jemand jährlich 70.000 Dollar verdient und dieses Geld auch ausgibt, hat er damit einen niedrigeren Wert im Bereich des dritten Aspekts des finanziellen IQS als jemand, der 30.000 Dollar verdient und in der Lage ist, mit 25.000 Dollar gut zu leben und 5.000 Dollar zu investieren. Es erfordert ein hohes Maß an finanzieller Intelligenz, gut zu leben und trotzdem investieren zu können, egal, wie viel man verdient. Dieser Überschuss muss aktiv geplant werden. Darauf werden wir uns später im Detail konzentrieren. 4. Aspekt des finanziellen IQS: Nutzen Sie die Hebelwirkung. Nachdem Sie einen Überschuss eingeplant haben, besteht die nächste finanzielle Herausforderung darin, Ihr überschüssiges Geld gewinnbringend einzusetzen. Die meisten Menschen bewahren ihren finanziellen Überschuss bei einer Bank auf. Das war bis zum Jahre 1971 eine kluge Idee – bis der Dollar zur Leitwährung wurde. Nach 1974 mussten die Arbeitnehmer für ihren eigenen Ruhestand sparen. Millionen von Arbeitnehmern wussten nicht, in was sie investieren sollten, und so investierten sie ihren finanziellen Überschuss in ein gut diversifiziertes Portfolio mit Investmentfonds, in der Hoffnung, dass ihr Geld auf diese Weise gewinnbringend eingesetzt würde.
Nun sind Sparen und ein diversifiziertes Investmentfondsportfolio eine Art Hebelwirkung für das Geld, aber es gibt bessere Möglichkeiten, Ihr Geld gewinnbringend einzusetzen. Wenn man ehrlich ist, muss man zugeben, dass es nicht besonders viel finanzielle Intelligenz braucht, um Geld zu sparen und in Investmentfonds zu investieren. Sie können einen Affen trainieren, Geld zu sparen und in Investmentfonds zu investieren. Aus diesem Grund sind die Renditen für diese Anlageinstrumente historisch niedrig.
Der vierte Aspekt des finanziellen IQS wird als Return on Investment gemessen. Zum Beispiel hat jemand, der 50 Prozent Rendite mit seinem Geld erwirtschaftet, einen höheren Wert beim vierten Aspekt des finanziellen IQS als jemand, der 5 Prozent damit erwirtschaftet. Und jemand, der 50 Prozent Rendite steuerfrei mit seinem Geld erwirtschaftet, hat einen höheren finanziellen IQ als eine Person, die 5 Prozent erwirtschaftet und 35 Prozent Steuern auf diese 5 Prozent Rendite zahlt.
Noch eine Sache. Viele Menschen sind der Meinung, dass höhere Investmentrenditen ein höheres Maß an Risiko erfordern. Das ist nicht wahr. Es ist aus meiner Sicht viel riskanter, ein gut diversifiziertes Investmentfondsportfolio und Ersparnisse bei der Bank zu haben, als das, was ich mache. Es ist alles eine Sache der finanziellen Intelligenz.
5. Aspekt des finanziellen IQS: Verbesserte Informationsverarbeitung. Es gibt ein geflügeltes Wort, das besagt: »Du musst lernen zu gehen, bevor du rennen kannst.« Das trifft auch auf finanzielle Intelligenz zu. Bevor Menschen lernen können, wie sie mit ihrem Geld außergewöhnlich hohe Renditen erzielen können (vierter Aspekt des finanziellen IQS: Nutzen Sie die Hebelwirkung), müssen sie gehen lernen, das heißt sich die Grundlagen und die Grundbegriffe finanzieller Intelligenz aneignen.
So viele Menschen haben mit dem vierten Aspekt des finanziellen IQS: Ihr Geld gewinnbringend einsetzen, Schwierigkeiten, weil ihnen beigebracht wird, ihr Geld an Finanz-»experten« wie ihren Banker oder Fondsmanager zu übergeben. Wenn Sie Ihr Geld Finanzexperten überlassen, haben Sie jedoch das Problem, dass Sie dabei weder etwas lernen noch Ihre finanzielle Intelligenz steigern und erst recht nicht Ihr eigener Finanzexperte werden. Wenn jemand anderes Ihr Geld verwaltet und Ihre finanziellen Probleme löst, haben Sie praktisch keine Chance, in Sachen Finanzen intelligenter zu werden. In Wirklichkeit belohnen Sie stattdessen andere Menschen für ihre finanzielle Intelligenz, und zwar mit Ihrem Geld!
Es ist einfach, Ihre finanzielle Intelligenz zu steigern, wenn Sie über eine solide Grundlage an finanziellem Know-how verfügen. Aber wenn Ihr finanzieller IQ niedrig ist, dann können neue Informationen aus dem Gebiet der Finanzen verwirrend sein und scheinbar wenig Wert haben. Erinnern Sie sich an mein Beispiel mit den Mathegenies, die trotzdem bei 2 + 2 anfangen müssen? Kontinuierlich an Ihrer finanziellen Bildung zu arbeiten hat den Vorteil, dass Sie im Laufe der Zeit immer besser in der Lage sein werden, komplexere finanzielle Zusammenhänge zu erfassen. Genau wie Mathematiker nach jahrelangem Lösen von mathematischen Problemen in der Lage sind, komplexe Gleichungen zu erstellen. Aber auch hier müssen Sie zuerst laufen lernen, bevor Sie rennen können. Die meisten von uns waren schon mal in einem Kurs, einem Vortrag oder Gespräch, in dem die Informationen unseren Horizont überstiegen. Oder wir waren in einem Kurs, in dem die Inhalte so kompliziert waren, dass der Versuch, das Gesagte zu begreifen, uns Kopfschmerzen bereitete. Das bedeutet, dass entweder der Lehrer grottenschlecht ist oder der Schüler etwas mehr grundlegende Informationen benötigt. Ich für meinen Teil schneide ziemlich gut ab, was finanzielles Know-how angeht. Nach jahrelangem Studium kann ich in einem Raum sitzen und die meisten Finanzkonzepte verstehen. Doch wenn es um Technologie geht, bin ich ein Technosaurus Rex. Ich bin ein Dinosaurier. Ich kann gerade so ein Handy benutzen oder einen Computer einschalten. Fast alles, was mit Technologie zu tun hat, übersteigt meinen Horizont. Wenn es um den technologischen IQ geht, ist meiner auf dem niedrigsten Level. Der Punkt ist, dass wir alle irgendwo anfangen müssen. Wenn ich versuchen würde, einen Kurs über Webseitengestaltung zu besuchen, wäre ich in ernsthaften Schwierigkeiten. Sie müssen lernen, wie man den Computer einschaltet, bevor Sie versuchen können, Webseiten zu gestalten! Das grundlegende Informationsniveau, das für den Erfolg in dem Kurs erforderlich ist, wäre zu hoch für mich.
Meine Aufgabe ist es, das finanzielle Verständnis für einige sehr komplexe finanzielle Strategien zu fördern. Ich verspreche Ihnen, dass ich in diesem Buch nur über Dinge schreibe, die ich getan habe oder gerade tue. Wie Sie wissen, gibt es viele Lehrer und Autoren, die Ihnen sagen, was Sie tun sollten, aber selbst nicht tun, was sie Ihnen raten. Viele Finanzexperten und Lehrer wissen nicht wirklich, ob das, worüber sie reden oder schreiben, tatsächlich funktioniert. Mit anderen Worten, viele Menschen versäumen es, ihren Worten Taten folgen zu lassen.
Zum Beispiel empfehlen viele Finanzexperten, Geld zu sparen und in ein gut diversifiziertes Portfolio von Investmentfonds zu investieren. Das Problem mit diesem Rat ist, dass die meisten Berater nicht wissen, ob ihre Empfehlung im Laufe der Zeit gewinnbringend sein wird. Es klingt gut. Es ist einfach umzusetzen. Es erfordert nicht viel finanzielle Intelligenz, dieser Empfehlung zu folgen. Meine Frage ist: »Wird die Empfehlung funktionieren?« Wird der Finanzberater Ihnen garantieren, dass diese Strategie Sie finanziell absichert? Was, wenn der Dollar auf null fällt und Ihre Ersparnisse ausradiert? Was wäre, wenn die Börse wie 1929 zusammenbricht? Wird ein gut diversifiziertes Investmentfondsportfolio eine Börsenpanik und einen Crash überstehen? Was, wenn die Inflation in die Höhe schießt, weil
Viele Menschen verdienen viel Geld, aber es gelingt Ihnen nicht, viel Geld zu behalten, einfach weil sie schlecht haushalten,
Eine einfache Wahrheit ist, dass die Welt darauf aus ist, Ihnen Ihr Geld wegzunehmen.
die Kaufkraft des Dollars sinkt und ein Liter Milch 100 Dollar kostet? Könnten Sie es sich leisten? Was wäre, wenn die Us-regierung die Sozial- und Krankenversicherungskosten ihrer älteren Menschen nicht übernehmen könnte?
Ich schrecke jedes Mal zurück, wenn ich höre, wie ein Finanzexperte rät: »Sparen Sie Geld und investieren Sie in ein gut diversifiziertes Portfolio von Investmentfonds.« Ich möchte diesen Experten fragen: »Garantieren Sie, dass diese Finanzstrategie funktionieren wird? Garantieren Sie, dass diese Finanzstrategie mich und meine Familie für den Rest unseres Lebens finanziell absichert?« Wenn der Finanzberater ehrlich ist, muss er sagen: »Nein. Ich kann nicht garantieren, dass das, was ich Ihnen rate, was Sie mit Ihrem Geld tun sollten, Sie finanziell absichern wird.«
Auch ich kann nicht garantieren, dass das, was ich empfehle, Ihnen und Ihrer Familie für die Zukunft finanzielle Sicherheit bietet. Es gibt einfach zu viele Veränderungen und Überraschungen. Die Welt verändert sich zu schnell. Die Regeln haben sich geändert und ändern sich ständig weiter. Die Ausweitung der Technologie verwandelt arme Nationen in finanzstarke Mächte, schafft mehr reiche Menschen und mehr arme sowie größere finanzielle Probleme und mehr Möglichkeiten.
Ich schreibe und erzeuge Finanzprodukte und hebe die Bedeutung der fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz deshalb hervor, weil ich glaube, dass die USA und die ganze Welt vor einem wirtschaftlichen Umbruch stehen, wie wir ihn noch nie erlebt haben. Es gab zu viele finanzielle Probleme, die ungelöst blieben. Anstatt sie mithilfe von finanzieller Intelligenz zu lösen, haben wir »komisches« Geld hineingepumpt. Wir haben alte Ideen genutzt, um moderne Probleme zu lösen. Die Verwendung alter Ideen zur Lösung neuer Probleme schafft nur größere und neuere Probleme. Deshalb halte ich die fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz für wichtig. Wenn Sie diese fünf Aspekte der finanziellen Intelligenz entwickeln, haben Sie bessere Chancen, in einer sich schnell verändernden Welt erfolgreich zu sein. Sie werden in der Lage sein, Ihre eigenen Probleme besser zu lösen und Ihre finanzielle Intelligenz zu steigern.