Wenn Computer das Geld ver alten
Digitale Vermögensverwaltung über das Internet gibt es seit gut fünf Jahren, sie sind bekannt unter der Bezeichnung Robo-Advisor, kurz Robo. Advisor heißt auf Deutsch Berater. Ein Robo ist allerdings keine Maschine in Beratergestalt, schreibt die Zeitschrift „Finanztest“(8/18). Er existiert nur als Computerprogramm und ist darauf ausgelegt, Geld zu verwalten: standardisiert, mit Fonds, nach bestimmten, ihm vorgegebenen Algorithmen. Sein großer Vorteil aus Sicht von „Finanztest“: Anleger können ihn bequem von zu Hause aus steuern, PC oder Laptop genügt.
Erstmals Qualitätsurteile
„Finanztest“hat 14 RoboAdvisors getestet, die Vermögensverwaltung mit Fonds anbieten. Erstmals haben die Finanztester Qualitätsurteile dafür vergeben, wie gut die Anlageempfehlungen sind. Am besten abgeschnitten haben Quirion und Whitebox. Beide haben die Note gut. Sechs Robo-Advisors sind befriedigend, darunter der aus der Werbung bekannte Anbieter Scalable. Drei Robos haben ausreichend und drei mangelhaft abgeschnitten. Die schlechten Noten sind überwiegend auf zu hohe Kosten zurückzuführen. Für die Bewertung spielten zudem der anfängliche Portfoliovorschlag, die Informationen über die Produkte und Kosten sowie die Abfrage der Kundendaten eine Rolle.
Vorstellung und Abfrage
Wer vorhat, einen Robo zu nutzen, muss sich zunächst vorstellen. Der Robo fragt nach der Anlagesumme, der gewünschten Dauer und dem Zweck der Anlage. Er will wissen, welches Risiko der Anleger einzugehen bereit ist. Dann erkundigt er sich nach dem Vermögen, nach Krediten und der Einkommenssituation und nach bisherigen Erfahrungen mit Geldanlagen. Nach zehn bis 15 Minuten macht der Robo einen ersten Depotvorschlag.
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