Mit der richtigen Strategie Erträge abschöpfen und Vermögen erhalten
Finanzielle Sicherheit für den Ruhestand
Anhaltend niedrige Zinsen, hohe Schwankungen an den Börsen sowie Verunsicherung über die weitere politische und wirtschaftliche Entwicklung machen es für den Privatanleger schwer, die richtige Anlagestrategie für den Ruhestand zu finden. Wer im dritten Lebensabschnitt eine Zusatzrente aus dem eigenen Vermögen generieren will, muss den Anlagemix auf seine Lebenssituation individuell zuschneiden.
Gerade nach der Erwerbsaufgabe sollten Geldanlagen dazu beitragen den Lebensstandard zu halten. Ob dabei nur Erträge oder auch die Substanz verlebt werden, ist eine Frage der persönlichen Zielsetzung. Das Erreichen der eigenen Ziele gelingt dann am besten mit der Etappenstrategie. Bei ihr wird das Kapital in einen Verbrauchs- und in einen Wachstumsteil unterteilt. Während der Verbrauchsteil sehr sicherheitsorientiert angelegt und als Zusatzrente über zehn Jahre aufgebraucht wird, fließt das Geld, das nicht zum Leben benötigt wird, in den Wachstumsteil: Dieser wird langfristig zugunsten einer höheren Rendite etwas offensiver angelegt.
Je nach ihren persönlichen Wünschen, Erwartungen und finanziellen Anforderungen im Ruhestand entscheiden die Anleger selbst, wie sie ihr Kapital aufteilen möchten. „Unsere Kunden schätzen es sehr, dass wir stets individuelle Lösungen erarbeiten“, erläutert Michael Huber, Mitglied der Geschäftsleitung des VZ VermögensZentrums.
Damit Ihr Vorhaben gelingt
Die Etappenstrategie ist in vielen Fällen sinnvoller als eine private Rentenversicherung. Neben der höheren Flexibilität ist ein entscheidender Vorteil, dass Sie Ihr Vermögen kontrolliert verzehren oder sogar erhalten und zudem auf die nächste Generation übertragen können. „In der Regel kommt das Nachlassthema in diesem Kontext auf. Fragen zur Absicherung des Partners, das Ausnutzen von Freibeträgen und die Vermeidung von Streitigkeiten um vererbte Vermögenswerte verunsichern unsere Kunden“, berichtet Michael Huber. „Auch hier schafft eine Planung und eine konkrete Strategie Abhilfe.“
VZ gibt Tipps für Anlagestrategien
Das Team des VZ Düsseldorf zeigt bei regelmäßigen Informationsabenden auf, was es bei der Ruhestandsplanung, der Nachlassplanung und der richtigen Anlagestrategie zu beachten gilt. Michael Huber: „Bei den Abenden haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Fragen an unsere Experten vor Ort zu stellen.“