Thüringer Allgemeine (Eichsfeld)
Wie versichere ich mich richtig?
Welche Policen unnütz sind und warum bestimmte Verträge abgeschlossen werden sollten, verraten die Experten beim Ta-telefonforum
Erfurt.
Knapp 2000 Euro gibt jeder Bundesbürger für private Versicherungen pro Jahr aus. Doch welche Policen sind wirklich wichtig? Als Faustregel gilt, nur die Risiken zu versichern, die Existenz bedrohend sind. Unnötige Beitragszahlungen lassen sich durch einen jährlichen Check aller Policen vermeiden und man kann die Verträge an die aktuelle Lebenssituation anpassen. Fragen rund um das Thema beantworteten Experten beim Ta-telefonforum.
Meine Tochter zieht aus. Welche Versicherungen benötigt sie?
Für die Dauer der ersten Ausbildung sind Azubis und Studenten noch über die Eltern mitversichert. Dies betrifft meist die Haftpflichtversicherung. Sofern noch kein eigener Hausstand besteht, sondern lediglich ein Zimmer im Studenten- oder Ausbildungsheim genutzt wird, gilt dies auch für die Hausratversicherung. Studenten ohne eigenes Einkommen, oder mit einem Mini-job bis 450 Euro, sind über die gesetzliche Krankenversicherung der Eltern ebenfalls mitversichert. Sind die Eltern privat versichert, können sich Studierende in einer gesetzlichen Studentischen Krankenversicherung (Kvds) oder der privaten studentischen Krankenversicherung (PSKV) versichern.
Wir erwarten ein Kind. Welche Versicherungen sind zu beachten?
Ihr Kind ist beitragsfrei in der GKV, wenn beide Elternteile gesetzlich versichert sind. Ist einer privat versichert, hängt die beitragsfreie Mitversicherung in der GKV davon ab, wie viel der Privatversicherte verdient. Sind beide Partner in der PKV, kann das Kind auch nur privat zusätzlich versichert werden. Das Kind ist zudem automatisch über die Privathaftpflichtversicherung mitversichert, sofern keine Police im Single-tarif besteht. Dies bitte vor der Geburt prüfen. Hat man eine Familie zu versorgen, ist eine Risikolebensversicherung überlegenswert. Sie zahlt im Todesfall an die Hinterbliebenen.
Wann brauche ich eine Rechtsschutzversicherung ?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Wenn Sie beispielsweise eine Eigentumswohnung besitzen, kann es aber überlegenswert sein, sich für Streitereien mit Hausverwaltung und Nachbarn zu wappnen.
Ist eine private Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll?
Ja. Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen im Ausland nur die Kosten, wenn zwischen dem Reiseland und Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Wenn Sie im Urlaub krank werden oder einen Unfall erleiden, werden Sie häufig als Privatpatient behandelt. So können ohne den Schutz erhebliche Zusatzkosten für Sie entstehen.
Benötigen wir wirklich eine Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung ist, je nach Leistungsumfang und Größe der Wohnfläche, bereits ab etwa 50 Euro jährlich erhältlich. Die Neuanschaffung von Möbeln und Geräten dürfte wohl höher liegen. Die meisten Menschen entscheiden sich daher für die Versicherung.
Mein Mann hat eine Berufsunfähigkeitspolice bis zum 45. Lebensjahr. Kann er den Vertrag verlängern?
Nein, eine Verlängerung des bestehenden Vertrages ist nicht möglich. Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit. Dieses Risiko ist in den Beiträgen eingerechnet. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, die eigene Arbeitskraft bis zum Rentenalter abzusichern.
Uns wurden Kinderversicherungen angeboten. Sind diese sinnvoll?
Meist sind spezielle Kinder- oder Ausbildungsversicherungen als Kapitalversicherungen kalkuliert. Hier sollte man mit „Erwachsenenangeboten“vergleichen und dann entscheiden. Eine Kinderunfallversicherung kann Sinn machen, da oft kein Versicherungsschutz in der gesetzlichen Unfallversicherung existiert.
Die Wohngebäudeversicherung hat uns gekündigt. Ist das erlaubt?
Ja, die Versicherung darf, mit den gleichen Regeln wie auch der Versicherungsnehmer, kündigen. Die Gesellschaft muss die Kündigung nicht begründen. Sprechen Sie aber bitte mit Ihrer Versicherung. Falls die Kündigung ausgesprochen wurde, weil das Unternehmen meint, dass an Ihrem Haus zu häufig Schäden aufgetreten sind, sollte ein hoher Selbstbehalt verhandelt werden. Oder bitten Sie darum, selbst zu kündigen. Dies macht den Vertragsabschluss mit einem anderen Unternehmen einfacher.
Was bedeutet eigentlich der Begriff „gleitender Neuwert“?
„Gleitender Neuwert“innerhalb Ihrer Wohngebäudeversicherung bedeutet, dass im schlimmsten Fall, etwa bei einer Totalzerstörung des Hauses, die Versicherung den Wiederaufbau zu den aktuellen Baupreisen zahlt. Außerdem wichtig: der Einschluss für Schadenabwendung und Schadenminderung, Abbruch- und Aufräumarbeiten sowie Bewegungs- und Schutzkosten. Hinzu kommt, dass der Wert des Hauses richtig bestimmt wurde, um die Unterversicherung zu vermeiden.
Brauche ich eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Bei gleichem Beitrag leistet eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr weniger als das, was bei einem Unfall aus einer separaten Unfallversicherung gezahlt würde. Legt man Wert auf eine Unfallversicherung, weil zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht finanzierbar ist, ist das eine ungünstige Kombination.
Wie wird meine Elementarschadenversicherung kalkuliert?
Um das Überschwemmungsrisiko eines Standortes kalkulieren zu können, wurde vom Gesamtverband der Versicherungswirtschaft ein computergestütztes geografisches Zonierungssystem (ZÜRS) entwickelt. Das System legt vier Gefährdungsklassen fest, die das Hochwasserrisiko hinsichtlich der Häufigkeit wiederkehrender Schadensereignisse auf Jahresbasis darstellt. Wenn Sie bei Ihrer Versicherung nachfragen, bekommen Sie für Ihr Grundstück mit Postleitzahl und Hausnummer die Risikoklasse mitgeteilt.
Ist eine Kinder-police mit Rentenzahlung und Pflegeeinschluss empfehlenswert?
Bevor Sie für Ihr Kind Versicherungen oder Finanzpläne abschließen, sollten Sie erst einmal Ihre eigene Absicherung überprüfen. Neben der Privathaftpflichtstehen an erster Stelle eine Risikolebens- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wo schließe ich am besten eine Berufsunfähigkeitspolice ab?
Lassen Sie sich bitte neutral beraten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man abschließen so lange man jung und gesund ist. Wählen Sie eine Versicherungsund Leistungsdauer bis zum Eintritt ins Rentenalter.
Ist die Fortführung der Unfallversicherung meiner Mutter mit 72 Jahren sinnvoll?
Vorab: Ein Sturz in Folge eines Schlaganfalles oder einer Unterzuckerung gilt zum Beispiel nicht als Unfall. Für aktive Senioren, die, wie alle Freizeitsportler einem erhöhten Unfallrisiko unterliegen, kann es sinnvoll sein, eine bestehende Unfallversicherung fortzuführen. Wichtig ist, dass auch im Alter noch eine Kapitalauszahlung geleistet wird.
Ist eine Handyversicherung für mein neues Gerät sinnvoll?
Von einer Handyversicherung ist abzuraten. Informieren Sie sich bitte bei Ihrer Hausratversicherung, ob das Gerät durch den laufenden Vertrag abgedeckt ist.
Ich ziehe mit meinem Partner zusammen. Was passiert mit den Doppelversicherungen?
Paare, die zusammenziehen, können die jüngere der beiden Privathaftpflichtversicherungen kündigen. Bei der Hausratversicherung ist man auf die Kulanz des Versicherers angewiesen.