Οδηγός εφαρμογής της MiFID II για τις επενδυτικές εταιρείες
Πώς αξιολογείται το προσωπικό που παρέχει πληροφορίες
Κατευθυντήριες γραμμές όσον αφορά τον προσδιορισμό των κριτηρίων για την αξιολόγηση των γνώσεων και των ικανοτήτων που απαιτούνται από το προσωπικό των επενδυτικών εταιρειών και των πιστωτικών ιδρυμάτων που παρέχουν επενδυτικές συμβουλές σε πελάτες σε περιβάλλον MiFID II, δημοσιοποίησε η Ευρωπαϊκή Αρχή Αγορών και Αξιών. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι το προσωπικό που παρέχει πληροφορίες σχετικά με επενδυτικά προϊόντα, επενδυτικές υπηρεσίες ή παρεπόμενες υπηρεσίες που διατίθενται μέσω της επιχείρησης κατέχει τις απαραίτητες γνώσεις και ικανότητες για:
Να κατανοεί τα βασικά χαρακτηριστικά, το επίπεδο κινδύνου και τα στοιχεία των επενδυτικών προϊόντων που διατίθενται μέσω της επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων τυχών γενικών φορολογικών επιπτώσεων και δαπανών που βαρύνουν τον πελάτη στο πλαίσιο των συναλλαγών. Ιδιαίτερη μέριμνα θα πρέπει να επιδεικνύεται κατά την παροχή πληροφοριών σχετικά με προϊόντα που χαρακτηρίζονται από υψηλότερο βαθμό περιπλοκότητας.
Να κατανοεί το συνολικό ποσό του κόστους και των χρεώσεων που βαρύνουν τον πελάτη κατά την εκτέλεση συναλλαγών σε ένα επενδυτικό προϊόν ή κατά την παροχή επενδυτικών υπηρεσιών ή παρεπόμενων υπηρεσιών·
Να κατανοεί τα χαρακτηριστικά και το πεδίο των επενδυτικών υπηρεσιών ή των παρεπόμενων υπηρεσιών.
Να κατανοεί πώς λειτουργούν οι χρηματοπιστωτικές αγορές και πώς επηρεάζουν την αξία και τη διαμόρφωση των τιμών των επενδυτικών προϊόντων σχετικά με τα οποία παρέχει πληροφορίες σε πελάτες.
Να κατανοεί τον αντίκτυπο των οικονομικών στοιχείων και των εθνικών / περιφερειακών / παγκόσμιων γεγονότων στις αγορές και στην αξία των επενδυτικών προϊόντων σχετικά με τα οποία παρέχει πληροφορίες.
Να κατανοεί ζητήματα σχετικά με την κατάχρηση της αγοράς και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Να αξιολογεί δεδομένα που συνδέονται με τα επενδυτικά προϊόντα σχετικά με τα οποία παρέχει πληροφορίες σε πελάτες, όπως έγγραφα βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές, ενημερωτικά δελτία, οικονομικές καταστάσεις ή χρηματοοικονομικά δεδομένα.
Να κατανοεί τις ειδικές δομές της αγοράς για τα επενδυτικά προϊόντα για τα οποία παρέχει πληροφορίες σε πελάτες και, κατά περίπτωση, για τους τόπους διαπραγμάτευσής τους ή για την ύπαρξη τυχόν δευτερογενών αγορών.
Να διαθέτει βασικές γνώσεις όσον αφορά τις αρχές αποτίμησης για το είδος των επενδυτικών προϊόντων σχετικά με τα οποία παρέχονται οι πληροφορίες.
Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να καθορίζουν τις αρμοδιότητες του προσωπικού και να διασφαλίζουν, κατά περίπτωση, ανάλογα με τις υπηρεσίες τις οποίες παρέχει η επιχείρηση και σύμφωνα με την εσωτερική της οργάνωση, ότι στην περιγραφή των αρμοδιοτήτων γίνεται σαφής διαχωρισμός μεταξύ της λειτουργίας παροχής συμβουλών και της λειτουργίας παροχής πληροφοριών.
Θα πρέπει επίσης να διασφαλίζουν ότι το προσωπικό που παρέχει συναφείς υπηρεσίες σε πελάτες αξιολογείται μέσω της επιτυχούς ολοκλήρωσης των κατάλληλων σπουδών και της απόκτησης κατάλληλης πείρας στην παροχή συναφών υπηρεσιών σε πελάτες.
Απαραίτητη είναι επίσης η διενέργεια εσωτερικής ή εξωτερικής επανεξέτασης, τουλάχιστον σε ετήσια βάση, των αναγκών του προσωπικού για εξέλιξη και απόκτηση πείρας, να αξιολογούν τις κανονιστικές εξελίξεις και να προβαίνουν στις απαραίτητες ενέργειες για τη συμμόρφωση με τις εν λόγω απαιτήσεις. Με την επανεξέταση αυτή θα πρέπει επίσης να διασφαλίζεται ότι το προσωπικό διαθέτει κατάλληλο τίτλο σπουδών και διατηρεί και επικαιροποιεί τις γνώσεις και τις ικανότητές του μέσω της συνεχούς επαγγελματικής εξέλιξης ή εκπαίδευσης σχετικής με τον κατάλληλο τίτλο σπουδών, καθώς και μέσω της ειδικής κατάρτισης που απαιτείται πριν από την προσφορά οποιουδήποτε νέου επενδυτικού προϊόντος από την επιχείρηση.
Οι επιχειρήσεις οφείλουν επίσης να μεριμνούν για την υποβολή προς την αρμόδια αρχή τους, κατόπιν αιτήματος, των αρχείων που αφορούν τις γνώσεις και τις ικανότητες του προσωπικού που παρέχει συναφείς υπηρεσίες σε πελάτες. Τα αρχεία αυτά περιέχουν πληροφορίες που επιτρέπουν στην αρμόδια αρχή να αξιολογεί και να ελέγχει τη συμμόρφωση με τις παρούσες κατευθυντήριες γραμμές.
Θα πρέπει να διασφαλίζεται από την πλευρά των εταιρειών ότι σε περίπτωση που ένα μέλος του προσωπικού δεν έχει αποκτήσει τις απαιτούμενες γνώσεις και ικανότητες για την παροχή των συναφών υπηρεσιών, το εν λόγω μέλος του προσωπικού δεν θα παρέχει τις συναφείς υπηρεσίες. Ωστόσο, σε περίπτωση που το εν λόγω μέλος του προσωπικού δεν έχει αποκτήσει τον κατάλληλο τίτλο σπουδών ή την κατάλληλη πείρα για την παροχή των συναφών υπηρεσιών, ή κανένα από τα δύο, το εν λόγω μέλος του προσωπικού επιτρέπεται να παρέχει τις συναφείς υπηρεσίες μόνο υπό καθεστώς εποπτείας. Το επίπεδο και η έκταση της εποπτείας θα πρέπει να ανταποκρίνονται στο αντίστοιχο επίπεδο του τίτλου σπουδών και της πείρας του μέλους του προσωπικού που τελεί υπό εποπτεία και θα μπορούσε να περιλαμβάνει, κατά περίπτωση, εποπτεία κατά τη διάρκεια συναντήσεων με πελάτες καθώς και στο πλαίσιο άλλων μορφών επικοινωνίας, όπως τηλεφωνικές κλήσεις και μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.