Πράσινο φως στις αναστολές πληρωμής δανείων
SSM: Βασικός στόχος να μην κοκκινίσουν
Πράσινο φως, αλλά με όρους, για τη συνέχιση της αναστολής πληρωμών των δανείων, δηλαδή για τα μορατόριουμ, έδωσε στις ευρωπαϊκές τράπεζες ο επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας Αντρέα Ενρία. Ο βασικός όρος που βάζει ο επόπτης είναι ο διαχωρισμός μεταξύ «καλών και κακών πελατών», όπως είπε ο Ενρία σε συνέντευξή του στην RTE Morning Ireland, καθώς κεντρικό στοίχημα για το ευρωπαϊκό σύστημα είναι μετά τη λήξη των μορατόριουμ να «κοκκινίσουν» όσο το δυνατόν λιγότερα δάνεια.
«Στο κακό σενάριο (σ.σ.: ασθενής και αργή ανάκαμψη) πιθανόν θα δημιουργούνταν μη εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους έως και 1,4 τρισ. ευρώ, περισσότερα από αυτά που είχαμε στην τελευταία κρίση. Επομένως πρέπει να ετοιμαστούμε και αυτό είναι που καλούμε τις τράπεζες να κάνουν» τονίζει ο επικεφαλής του SSM.
Ειδικότερα, σε ό,τι αφορά τη χώρα μας, τα δάνεια που σήμερα βρίσκονται σε αναστολή ανέρχονται σε 20 δισ. ευρώ (19,891 δισ. ευρώ σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ) και εκφράζονται φόβοι ότι περί τα 8 δισ. ευρώ θα έχουν σοβαρά προβλήματα στην αποπληρωμή όταν τελειώσουν τα μορατόριουμ. Αυτός είναι και ο λόγος που προκρίνεται η λύση σταδιακής επαναφοράς στην κανονικότητα αποπληρωμής τους, με καταβολή της μισής δόσης σε όλη τη διάρκεια του 2021.
Από τα 20 δισ. ευρώ των δανείων σε αναστολή, τα στεγαστικά είναι 8,377 δισ. ευρώ, προς επιχειρήσεις 8,277 δισ. ευρώ, καταναλωτικά δάνεια 1,832 δισ. ευρώ, προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις 1,402 δισ. ευρώ και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά 3 εκατ. ευρώ.
«Τώρα, καθώς η κατάσταση εξελίσσεται, είναι σαφές ότι οι τράπεζες είναι πολύ πιθανό να πρέπει να εξετάσουν την επέκταση των αναστολών αποπληρωμής για τους πελάτες τους» είπε ο επικεφαλής του SSM, προσθέτοντας ότι «θα πρέπει να αποφύγουν τη δημιουργία μη αναγνωρισμένων δανείων που δεν εξυπηρετούνται και τελικά να διακρίνουν τους καλούς πελάτες από τους κακούς πελάτες, οι οποίοι δεν είναι πιθανό να πληρώσουν. Επομένως, είναι ώρα να αρχίσουν οι τράπεζες να γίνονται πιο ενεργές στην αναγνώριση θεμάτων ποιότητας του ενεργητικού τους, επίσης να αποφύγουν μεγάλα προβλήματα στο τέλος των αναστολών αποπληρωμής».
Άρχισε η άσκηση διαφάνειας
Στο μεταξύ, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) άρχισε χθες την 7η ετήσια άσκηση διαφάνειας σε ολόκληρη την Ε.Ε., με στόχο να παρέχει στους συμμετέχοντες στην αγορά επίκαιρες πληροφορίες σχετικά με τις οικονομικές συνθήκες των τραπεζών της Ε.Ε. από τον Ιούνιο του 2020, αξιολογώντας έτσι τον προκαταρκτικό αντίκτυπο της κρίσης του Covid-19 στον τομέα. Η ΕΑΤ αναμένει να δημοσιεύσει τα αποτελέσματα αυτής της άσκησης στις αρχές Δεκεμβρίου, μαζί με την Έκθεση Αξιολόγησης Κινδύνων.
Αυτή η άσκηση θα συμπληρώσει τις πληροφορίες που παρέχονται μέσω της εαρινής διαδικασίας διαφάνειας σε όλη την Ε.Ε. της 8ης Ιουνίου 2020, αποκαλύπτοντας δεδομένα με ημερομηνία αναφοράς από τον Μάρτιο και τον Ιούνιο του 2020, δίνοντας έτσι φως στον προκαταρκτικό αντίκτυπο της συνεχιζόμενης κρίσης.
Τα δεδομένα θα καλύψουν τις κεφαλαιακές θέσεις των τραπεζών, τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά τους στοιχεία, τις χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις, τα ποσά έκθεσης σε κίνδυνο, τα κρατικά ανοίγματα και την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων του ενεργητικού. Η άσκηση θα περιλαμβάνει επίσης δεδομένα σχετικά με δάνεια και τις προκαταβολές που υπόκεινται σε νομοθετικά και μη νομοθετικά μορατόριουμ, σύμφωνα με τις Κατευθυντήριες Γραμμές της EBA σχετικά με την αναφορά και γνωστοποίηση των μέτρων Covid-19.
Η ΕΑΤ αποκαλύπτει λεπτομερή τραπεζικά δεδομένα για τις ημερομηνίες αναφοράς της 30ής Σεπτεμβρίου 2019 και Δεκεμβρίου 2019. Οι πληροφορίες δημοσιεύονται για 127 τράπεζες σε 27 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Σε αυτές συμπεριλαμβάνονται οι 4 ελληνικές συστημικές τράπεζες.