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Los sistemas automáticos apoyados por la inteligencia artificial pueden analizar, detectar tendencias y decidir transacciones financieras.

Comprar o vender, detectar fraudes, fijar el precio de un producto o analizar el perfil de los clientes son tareas que se están volviendo más automáticas. Esto debido a que la Inteligencia Artificial (IA) está entrando a toda velocidad en el mundo de las finanzas.

Desde hace 10 años se usan algoritmos en las llamadas transacciones de alta frecuencia en bolsa, con sistemas que automatizan ciertas operaciones como vender si las acciones llegan a cierto nivel o comprar si el Banco Central baja sus tasas de interés.

Pero la Inteligencia Artificial da un paso más allá con sus sistemas de aprendizaje automático (“machine learning”), capaces de analizar millones de datos para detectar tendencias, correlaciones, previsiones y que deciden por sí solos si compran o venden. Según datos de la consultora Greenwich, más del 50% de las empresas del mercado utilizarán sistemas de aprendizaje automático en los próximos dos años.

Los fondos de inversión y los gestores de activos los utilizan para disminuir el riesgo sobre qué comprar, cuando hacerlo y para qué clientes.

Los bancos también utilizan el aprendizaje automático para detectar fraudes y ataques informáticos, fijar el precio de un producto o analizar el perfil de los clientes atípicos a la hora de conceder préstamos.

También es una herramienta para reducir costes en un contexto de tasas de interés negativas, que reducen sus márgenes de negocio.

Los reguladores también usan la Inteligencia Artificial para detectar posibles eventos catastróficos en los mercados, como la ola de quiebras de 2008, indica la CFTC, la agencia estadounidense que regula los mercados de futuros y opciones.

Humano y máquina

El aprendizaje automático no crea nuevos riesgos, pero puede amplificarlos.

Las máquinas están sustituyendo a los humanos.

Vasar Dhar, un profesor de la Universidad NYU Stern y gestor de un fondo especulativo, cree que los sistemas automáticos son más seguros que los que utilizan los humanos, más expuestos al pánico y a los efectos de masa.

“Los humanos no toman siempre las mejores decisiones (...) A largo plazo, las máquinas lo hacen mejor”, indica Dhar en declaraciones a AFP.

Pero uno de los problemas del aprendizaje automático es que los programas no son capaces de explicar el “razonamiento” que les llevó a tomar una u otra decisión.

Por eso el sector financiero quiere que la Inteligencia Artificial sea comprensible para los clientes y para los reguladores y que, al mismo tiempo, los humanos sigan siendo responsables.

Según la consultora Greenwich, igual que en otros sectores de la economía, “se están suprimiendo empleos a causa de la automatización, con veteranos de las finanzas que tienen un papel menor o fueron sustituidos” por máquinas