La banca digital: mayor acceso para mipymes
Propuestas El Banco Mundial presentó al gobierno y al sector privado un plan para que las mipymes tengan una mayor participación en los servicios financieros digitales
Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son uno de los cuatro sectores claves de la economía nacional para acelerar el crecimiento inclusivo. Así lo planteó el Banco Mundial (BM) a representantes del gobierno y del sector empresarial durante la presentación del primer “Diagnóstico del sector privado de Honduras”.
Lograr mayores tasas de crecimiento económico pasa por aumentar el acceso a los servicios financieros digitales a las mipymes. Boris Weber, representante del BM en Honduras, dice que se debe trabajar en mejorar el acceso a financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas.
“Las mipymes son sumamente importantes para la economía hondureña”, subraya.
Para la directora de la Corporación Financiera Internacional (IFC) para Centroamérica, Sanaa Abouzaid, hay oportunidades de generar cambios en sectores como las mipymes. “Las mipymes siempre han sido el motor de crecimiento de las economías y no solo de Honduras”, agregó.
El presidente ejecutivo de Banco Atlántida, Guillermo Bueso, dice que esa institución financiera brinda a las micro, pequeñas y medianas empresas una atención personalizada y es la cartera con mayor crecimiento.
El Banco Central de Honduras (BCH) publica que los microcréditos y préstamos a pequeños deudores reportaron un aumento anual de 7.3% en 2021, luego de la caída de 4.6% en 2020. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) señala que al primer trimestre de 2022 el saldo de los microcréditos en el sistema financiero alcanzó 5,567.9 millones de lempiras.
Situación actual
Cifras del BM indican que en el país hay alrededor de 500,000 mipymes. Emplean cerca del 70% de la fuerza laboral y generan 50% del Producto Interno Bruto (PIB) de Honduras. Otro dato de interés es que apenas 37.4% utilizan servicios financieros formales y el costo es alto. El análisis crediticio es complejo y costoso relativo al tamaño de la transacción.
A pesar de una serie de medidas macrofinancieras temporales para apoyar a las empresas
La adopción de tecnología puede bajar el costo de los servicios financieros en el país.
Innovar con productos como seguros, factoraje y plataformas de pago.
afectadas por la crisis, los bancos imponen requisitos onerosos a las mipymes que intentan acceder al crédito, lo que ha impedido que muchas empresas mantengan la producción y el empleo durante la crisis. “El sector financiero hondureño es estable, líquido y bien capitalizado”, asegura el BM. El sector ofrece una variedad de soluciones de servicios financieros digitales para las mipymes, que incluyen pagos a comerciantes que no son en efectivo, análisis avanzado de datos, automatización de procesos de suscripción, financiamiento de la cadena de valor y de la cadena de suministro y servicios no financieros (por ejemplo, herramientas de gestión comercial).
¿Qué hacer?
El BM presentó la hoja de ruta para que las micro, pequeñas y medianas empresas tengan mayor acceso a los servicios financieros digitales.
Lo primero es ajustar el marco regulatorio para promover el desarrollo de servicios digitales financieros enfocados en mipymes. Además aprovechar la información y cadenas de valor para desarrollar soluciones a la medida de las micro, pequeñas y medianas empresas con escala.
Proporcionar a las empresas fintech y otras instituciones financieras acceso a infraestructura financiera de bajo costo, especialmente sistemas de pago.
La última propuesta es apoyar la digitalización de instituciones financieras. “El aumento de los servicios financieros para las mipymes permitiría a las empresas invertir y crear puestos de trabajo, mientras que los servicios financieros digitales reducirían el costo comercial y ampliarían el alcance de estos servicios para las mipymes”, asegura el BM