Banca de Nicaragua enfrenta crisis sociopolítica con resiliencia

SFN finalizó el año 2018 con una adecuación de capital de 17%, lo cual es superior a la requerida (10%).

La crisis sociopolítica que vive Nicaragua desde abril de 2018 ha impactado fuertemente en el desempeño del sistema financiero de ese país, ya que los Activos disminuyeron en -12,9%, al igual que otros indicadores como la Cartera Neta (-14,4%) y los Depósitos (-24,2%), de acuerdo a los resultados del Ranking de E&N a diciembre del año pasado.

“El desempeño de la banca Nicaragüense estuvo marcado por el inicio de la crisis social y económica en abril de 2018. A partir de esa fecha los bancos experimentaron una salida constante de depósitos, que los obligó a cambiar sus estrategias comerciales”, explicó Rolando Martínez, Director Senior de Fitch Ratings.

De acuerdo a la presentación titulada “Por una Nicaragua próspera con justicia, democracia y seguridad”, elaborada por el Consejo Superior de la Empresa Privada (COSEP), los depósitos totales del Sistema Financiero Nacional cayeron de US$5.489 millones en abril de 2018 a US$4.118 millones a octubre del mismo año, lo que representa la salida de US$1.371 millones.

Por su parte, el Banco Central de Nicaragua (BCN) en su Informe Anual 2018, indicó que en cuanto a la distribución de depósitos por moneda, los denominados en moneda extranjera registraron una reducción de 21,4% y los denominados en moneda nacional un 18,6%.

“Con el objetivo de proteger su liquidez y solvencia, la banca restringió el otorgamiento de créditos a través de estándares de colocación más conservadores. Esto, junto a la menor demanda de crédito debido al deterioro económico, resultó en una contracción de los balances de la banca. La rentabilidad de la banca también se redujo, sin embargo continuó siendo alta debido a márgenes de interés amplios”, agregó Martínez, de Fitch Ratings.

En su Informe Anual 2018, el BCN por su parte reconoce que la Cartera Bruta, que creció en 2016 a tasa del 18,4% y en 2017 a tasa el 13,8%, cayó en -20,7%. En términos sectoriales, el crédito comercial (-3,8%) y el de consumo (-3,4%), fueron los que contribuyeron a la reducción del crédito respecto a 2017.

El BCN reconoció también que la cartera de crédito, a su vez, presentó un incremento en la mora, la cual pasó de 1,1% en 2017 a 2,6% en 2018. Sin embargo, apuntan que si bien el índice de mora aumentó, este se encuentra en niveles simi

lares a los de la región centroamericana (2,4%).

Marcelo De Gruttola, de la agencia de riesgos Moody´s, también llamó la atención sobre un aumento importante en los niveles de los créditos en mora y en riesgos, ya que apuntó que son niveles que no se veían desde hace una década. “No son niveles de crisis, pero hay que verlos con atención”, dijo.

Finalmente, el BCN refiere que se observó un aumento en la mora de la cartera comercial y personal, aumentando con respecto a 2018 en 1,7% y 1,1% puntos, respectivamente.

En el Ranking de Bancos de E&N se incluye al Banco Corporativo (Bancorp), entidad que el pasado 17 de abril de 2019 fue sancionada por el gobierno de Donald Trump por sus vínculos con PDVSA. Debido a ésta, la Junta Directiva solicitó oficial a la Superintendencia de Bancos (Siboif ) su disolución días después