互聯網金融創造數位經濟新模式
基於互聯網科技的急速發展，有效地連接不同國家、地區，至以人與物，令經濟全球化成為一股銳不可擋的大勢潮流。互聯網金融為實體經濟注入了活力，孕育了大批新興企業，同時更創造了全新的數位經濟發展模式，持續提升企業的生產效能，以及為人類的生活及社會帶來巨大變革。於上月中舉辦的「第二屆互聯網經濟峰會」中，多位行業專家均認同中國的互聯網經濟發展潛力至為龐大，並指出香港要把握機遇，就要政府機構、企業及社會大眾三方緊密溝通，同時須加強與內地及澳門的合作，成為區內的互聯科技中心。
數位經濟是全球經濟發展速度最快，創新性最高、對經濟社會發展影響最廣泛的新領域。單以中國為例，截至2016 年底，內地互聯網用戶規模達7.31億人，手機上網用戶規模達 6.95 億人，互聯網普及率達到53.2%，超過全球平均水平 3.1 個百分點，超過亞洲平均水平7.6 個百分點，電子商務交易額達到 26萬億元人民幣，數位經濟規模增速居於世界前列。與此同時，互聯網企業迅速崛起，在全球十大互聯網企業中內地企業佔據四席。
近年世界各地政府積極提倡「普及金融」（ Financial Inclusion），其理念就是一般基層市民和中小企能夠去銀行開立和維持戶口，獲得基本的銀行服務，以應付日常生活或生意營運資金往來的基本需要。不過，根據世界銀行2014年的資料顯示，現時全球約有20億人沒有銀行賬戶，擁有信用卡的人口約有一成，僅 21% 中小企能從認可的金融體系中得到借貸。
科技普及金融服務
為使更多消費者享受到平等的金融 服務，就必需借助金融科技的力量。螞 蟻金服行政總裁井賢棟表示，金融科技 能讓一些以前傳統銀行覆蓋不到的消費 者，也能享用到平等的金融服務，例如很多偏遠的農村或地區沒有銀行分行，但透過流動支付，他們也能進行很多交易，更能加強社區連繫，因此在這些地區的移動支付增長滲透非常快。螞蟻金服於 2015年斥資 6.8 億美元收購印度最大第三方支付平台 Paytm 兩成股份，在短短兩年間， Paytm 用戶數量由少於 3,000 萬， 增 至 超 過 2 億， 更令 Paytm晉身世界第四大的電子錢包商。
金融技術給世界帶來平等的金融服務，螞蟻金服則期望能為世界帶來改變多於追求盈利，建立客戶信心多於增加交易。不過，金融科技的發展正面對多重挑戰，金管局總裁陳德霖也曾撰文指出，即使在香港這個發達城市，普及金融的理念看似簡單，落實卻並不容易。
監管框架應兼容創新
井賢棟則認為，要發展普及金融，必須揉合三大元素，分別是監管、技術及消費者保障（圖一）。首先，他認為監管框架應要兼容數碼創新，明確區分「金 融科技」與「非法金融活動」，並按各個市場參與者的風險水平而釐定不同級的監管標準。技術方面，未來要擴大金融服務移動網絡的覆蓋範圍，利用大數據改善風險控制，雲計算及生物識別則分別可降低成本和提高安全性，至於人工智能則可助更多基層享受個性化的金融服務。最後，更要不斷增強客戶的個人賬戶及資料保障，以旗下支付寶為例，其欺詐損失率是少於 0.1 位元 / 秒（ bps）。對於近年越來越多人談論的人工智能，井賢棟指，螞蟻金服也有運用人工智能來擴展業務，例如旗下的芝麻信用就運用人工智能來了解使用者消費模式，去年阿里巴巴的網購平台舉行「雙十一」優惠，螞蟻金服亦有利用人工智能應付突然急增的流量，他相信人工智能在金融科技領域仍然具有龐大的發展及應用空間。
連接是致勝的關鍵
華為技術有限公司無線市場總裁王宇峰以「小連接、新經濟」為題，點出互聯網經濟的基礎就是連接，連接的多少，所產生的經濟價值也不一樣，未來連接的東西會越來越多，從中也會孵化新的經濟形態。他指出，華為在過去十年一直在做一件事，就是在連接世上最有創造力、最具活力的對象，那就是人，能否連接足夠的對象到網絡來，就是致勝的關鍵。 螞蟻金服行政總裁井賢棟希望借助金融科技推動「普及金融」。
王宇峰表示，華為致力做網絡基礎建設，就像是高速工路的建築工人，而不同的連接渠道或裝置就是在這條公路行駛的新款汽車。他認為，移動網絡將使所有行業數字化轉型，包括交通、能源及農業等。以交通工具為例，其中單車只是靠人力的簡單代步工具，一直未被廣泛使用。不過，在 2017 年第一季度，中國的 20 個城市 中，單車的騎行總里數達5.93 億公里，相等於環繞地球 14,794 次， 減 少130,956噸的碳排放量，到底為何在短短半年間，單車會如此受到市民的重用?
王宇峰解釋道：「共享單車這一個經濟模式，由於可以被連接而產生變化。以前要做到共享單車，要解決很多難題，包括支付方法、停車、取車，以及因為無法 監視及追蹤使用者的行為，造成大量的私藏和損壞，現在透過蜂窩網絡IOT 技術，讓第三代共享單車擁有無法比擬的優勢，用非常低的成本，以網絡把所有單車與使用者連接起來，可清楚辨識使用者的身份，以及追蹤單身的位置。」
可應用於城市規劃
更進一步的是，下一步可以應用在不同的交通系統，例如搜集不同對象取 得人流數據，再加以分析，就可以疏導 城市交通堵塞的問題。王宇峰表示，中 國的供水系統有很高的浪費率，達22%，而其他發達國家一般都低於20%，甚至 是個位數，因為水是通過很複雜、很長 距離的水管，才到達住戶家，但在水管 中間或會有裂縫、損壞或不可控因素，
「互聯網 」發揮數據價值
他續稱，「互聯網 」是由一系列的技術組成，第一是「物聯網 移動裝置」，大量的數據由此而生；第二是雲服務的普及，過去很多企業有自己的數據中心，但數據並不相通，形成很多「信息孤島」。假如以雲端儲存管理，就可在更好的平台上連接及共享數據；最後就是透過人工智能分析及學習，創造更大的數據價值。事實上，「互聯網 」已融入各行各業，以醫療護理行業為例，湯道生指騰訊與國內逾1,570 間醫療機構，用戶可通過「微信」的手機應用程式登記掛號。
「 我 們 正 不 斷 努 力 推 行『Smart Hospital』，以系統化的方式搜集及儲存醫療記錄。現時由診斷、治療到付費的不同 環節，各部門的數據都不互通，我們希望可以通過雲端，做到不同部門、不同醫療機構都可以數據共享。政府也大力支持社保跟傳統醫療機構互通，以簡化申請程序及文件。」湯道生說。
該公司認為，與不同行業的夥伴合作，才能為更多的用戶提供更具價值的服務，因此持開放戰略，透過「互聯網 」的技術協助金融、醫療及教育等合作夥伴升級產業。湯道生回想在十年前回國發展，當時中國的科技行業還是以模仿為主，但在十年後的今年，在這個領域上的企業，充分把握到本地需求，以及經濟轉變所帶來的新機遇，令國內互聯網行業走上更具競爭力的台階上。他總結指：「我們認為，未來粵港澳三地應發揮 自身的優勢，合力發展成為科技中心，不只服務國內用戶，更可走出去滿足國際市場。」
驅使傳統行業轉型
數位經濟的興起，驅使多個傳統行業也要慢慢轉變業務形態，以尋找更大商機及適應大時代。中國平安保險集團首席創新執行官屠德言於論壇中稱，業界預期在四年後，約有三成半的銀行業務將被科技取代，為分散業務風險，平安設有一個創業基金投資內地及海外的科技研發，當中有十億美元將投資在美國矽谷金融科技及醫療企業。
匯豐集團首席資訊總監 Darryl West表示，雖然匯豐歷史悠久，擁有獨特的核
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