亞聯財小額貸款善用互聯網科技成就大業
在過去十多年來,隨着中國內地經濟起飛,貸款市場發展也蓬勃起來,但機遇處處的同時,其實也存在著重重挑戰。亞聯財小額貸款有限公司(下稱「亞聯財」)作為小額貸款市場的領行者,一直以創新精神、靈活策略及雄厚資金實力,看準市場所需而推出不同的貸款產品,並快人一步投入「互聯網+」時代,大力推進電子網絡貸款戰略,為全國客戶帶來嶄新及方便的網上小額貸款服務。
去年是亞聯財進入內地信貸市場的十年里程碑,由 2007 年在深圳開設第一間分行起,經過多年默默耕耘,時至今日「亞聯財」這個品牌足跡與服務網點已遍佈深圳、瀋陽、重慶、天津、雲南(昆明)、大連、成都、北京、武漢、上海、福州、哈爾濱、南寧、青島、濟南等 15 個城市。
以「免抵押免擔保」確立地位
回首過去十年於中國貸款市場開荒闢土的點滴及挑戰,亞聯財的董事長長原彰弘對此感觸良多,他回憶並分享開拓內地市場之初,當時合法可靠的小額貸款機構不多,民間借貸的利息很高,有關機構又不夠穩健,因此亦令國內不少有實際信貸需要之市民卻步,有信貸需要時求助無門。亞聯財於 2007 年憑藉「免抵押、免擔保」的清晰及獨特定位,加上雄厚的資金實力、香港經營個人信貸業務之豐富及成功經驗,再配合審慎的風險管理,很快便打響名號,確立了中國小額貸款市場的領導地位。
然而,亞聯財在內地發展也非一帆風順,當中最難打的一場仗,莫過於與 P2P集資平台的角力。長原彰弘慨嘆,近年內地的 P2P集資平台遍地開花,但大部份沒有正式領牌,只遊走在法律灰色地帶,對於亞聯財這類遵循嚴格法規的外資企業而言,無疑是營造了一個不公平的競爭環境。
永不停步 自強求變保持競爭力
為了加強亞聯財的競爭力,並因應客戶對貸款需求及模式的轉變,長原彰弘決定重新佈陣及調整經營策略,投入更多資源發展電子網絡貸款業務,他說:「我們洞察到內地的電子網絡及智能手機 普及性很高,互聯網早已融入市民的衣、食、住、行,越來越多客戶樂意透過網上平台申請貸款。有見及此,我們先後推出多款適用於手機及流動裝置的小額貸款方案,並加強與不同具影響力第三方支付機構合作,令我們可以利用大數據為客戶提供更合適的貸款方案之餘,亦同時有助拓寬客源。我們將包括網上、分行及前線等不同資源重新調配及定位,重整策略。我們深信,墨守成規一成不變並不是致勝之道,只有緊貼市場,因時制宜,把握時機,迅速回應客戶訴求,才可無懼挑戰,繼續穩操勝券,走在市場最前。」
緊貼市場 拓數碼渠道滿足需求
2017 年 6月,亞聯財推出了全新網上借貸平台及「亞聯財點指貸」APP,是為大力推進網上平台戰略的一項重要舉措。其中「亞聯財點指貸」APP 是針對不同客戶群的貸款需求,集網上申請、資料上傳、信用認證、進度查詢、線上審批、一鍵還款等功能,讓市民隨時隨地輕鬆快速利用手機獲得免抵押、免擔保的小額貸款服務。
長原彰弘期望,這個平台除了可為全國客戶帶來嶄新及方便的網上小額貸款服務外,更可透過大數據之收集及分析,從而更深入了解市場趨勢和客戶需要,有助公司控制貸款風險之餘,亦有利於未來開發更多更切合不同客戶需要之貸款產品。
與銀聯商務合作促雙贏
於商戶方面,亞聯財會繼續與內地最大第三方支付機構之一的「銀聯商務」合作,藉着嶄新網上貸款產品——「亞聯財 POS 貸」,滿足微型企業及個體商戶之貸款需求。長原彰弘指出,亞聯財與銀聯商務合作是雙贏的;對商戶而言,「亞聯財 POS 貸」為他們開闢了嶄新的融資管道,全自動網上操作,全天候自動審批,由申請至審批貸款可於10分鐘內完成,每次貸款金額更可高達20 萬。這不受時間地點限制之快速貸款優勢,為廣大持有銀聯商務POS機嘅小商戶提供了快捷、安全、靈活方便並符合環保的融資管道,將融資成本大大減低,故已成為小企業和商戶融資應急之重要選擇之一。同時, 700 多萬 POS終端機之使用商戶亦為亞聯財帶來大量潛在客戶,而有關消費數據亦可作分析及優化貸款服務之用。
助客戶建立正確的理財觀
最後,作為於香港個人貸款業界舉足輕重,並享有「香港私人貸款之父」美譽之行業表表者,長原彰弘分享了這些年來 於香港乃至國內經營貸款業務之背後理念,就是希望幫助客戶建立健康的借貸習慣及風氣。長原彰弘強調,有些時候生活或難免遇到財務或周轉問題,亞聯財推出的各類貸款服務,原意是為客戶提供專業及合適的解決方案,以紓解短期周轉困難及資金需要,協助客戶的財務狀況重回正軌,而非單純鼓吹非理性消費行為,並冀望客戶能建立正確及健康的理財觀。
展望將來,亞聯財會繼續主力發展網上業務,配合最新科技發展趨勢推出更多切合市場所需的貸款方案。此外,公司也計劃與銀聯商務進一步合作推出面向小微商戶與個人的APP貸款產品,以及加強與其他第三方支付機構如通聯支付之合作,開拓更大的商戶客戶群,為更多不同客戶提供貸款服務,進一步推動『普惠金融』發展,繼續引領內地貸款市場向前。