眾安開業遇上新冠疫情 許洛聖稱有危亦有機

根據金管局的要求，虛銀雖沒有實體街鋪，但亦需要有實體辦公室，方便客戶查詢及操作，眾安的總部位於數碼港，佔地 15,000 呎。「自 1月疫情爆發，不少同事都要在家工作，不僅要安裝遙距視像系統及軟件等，同事的心態亦需要配合轉變。」許洛聖說。

新冠肺炎肆虐亦令到不少銀行關閉部分分行或縮短營業時間，對客戶造成一大影響。他說，虛銀有7 x 24 全天候服務的優勢，由開戶、存款、借貸，完全經由網上渠道及應用程式操作，即使遇上疫情等要保持社交距離，也不會影響銀行運作。「一般銀行開戶最快平均也要一小時，而我們的開戶只需 5分鐘，更有客戶開戶紀錄僅花兩分幾鐘。即使是申請借貸，如客戶提交的文件齊備，也可以承諾在 30分鐘內處理，每遲1分鐘我們便會罰 10 元。」他說，時間的優勢令服務更加普及化。

開戶最快僅花 分 14 秒

據知，眾安的開戶5分鐘承諾，涉及兩重身份認證，首先是驗證身份證，須跟隨指示將證件向上下翻動；然後進入人臉辨識程序，按指示開合嘴巴、點頭、搖頭及眨眼。開戶最快記錄只需 2分 14秒，背後用上複雜的電子化認識客戶（eKYC）技術，透過 AI 技術辨識真偽、比對真人。

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動，一眾小股民甚至叫苦說無了重要收

入。眾安銀行卻乘勢推出「ZA 活期 Go

讓市民在低息環境下享受 1,000 倍的回報」吸客。其實，眾安早在試業時曾推出過 6.8厘的高息定存，到正式開業時，該行推出的首個旗艦產品，是高息活期存款「ZA 活期 Go」。

「ZA 活期 Go」為存戶提供 1 厘的活期存息，比起傳統銀行目前僅得 0.001厘高得多，利息每日計算，並每月派發利息。「ZA活期Go」設有50萬元的上限，多於 50萬元的存款，存息會回落至0.01 厘。以存入 50萬元為例，一年可賺取 5,000.23 元的利息。01 開業遇上新冠肺炎，職員以疫情話題宣傳眾安品牌。

存款、轉帳、貸款 方面

「高息策略不僅是我們的亮點，其實是基本的優勢。當然，我們亦會因應市場環境去轉變息口。目前，眾安的業務集中在存款、轉帳、貸款3方面，其後我們會推出財富管理及保險等服務，亦不排除推出預付卡或信用卡。」他說，現時仍是以個人客戶為主的零售銀行業務，將來亦會發展至惠及中小企的商業銀行服務。

傳統銀行很多時每年僅能推出一兩項新產品，但集各家之大成的虛擬銀行，一年可推出5 到 10項產品，讓客戶較易選擇到合適的增值服務或產品。近日，面臨虛擬銀行來勢洶洶，多間大型銀行亦相繼調低門檻，取消戶口最低結餘收費，又或加強 AI系統等迎戰，最終受惠的當然是一眾初創與中小企業。

要知道虛擬銀行能進取地吸客，最主要原因是它們不涉及實體分行，可以將成本壓至很低水平。再者，目前香港人對網上銀行的熱衷程度仍不高，部分原因是信用卡及八達通卡已佔據了主要市場，令虛擬銀行在吸納新客上會遇到困難。

事實上，以平台模式經營的虛擬銀行，除基本的銀行服務，其他零售產品如保險、

財富管理、借貸等，均可來自不同的金融科技公司，執行上更成熟及有效率，與現時所有產品，均來自同一銀行的情況大相逕庭。

客戶數據具參考價值

自去年底試業至今年4 月 21 日，累積的客戶數據亦對虛擬銀行的經營策略提供一定參考價值。「用戶的年齡層分布由 18 歲到 87歲，相當廣泛，其中40以下的佔七成；男女比例為67 : 33；用戶的職業類別以從事金融、保險及銀行佔34%，電子通訊 /資訊科技佔7%，政府機關 /公營機構佔 6%；35% 的用戶在晚上 8點至早上8點期間開戶。」

許洛聖指有關數據對改善客服及優化產品有幫助，例如提供傳統銀行的非營業時間也有真人客服熱線，提供轉介客戶加息券或將來服務其他國籍的人士等，有信心5年內會達到收支平衡。

金管局派定心丸

面對香港銀行業引入了新的競爭者，金融管理局副總裁阮國恒指出，香港零售銀行每年盈利有至少一成增長，去年發出的8張虛銀牌照，主要針對中小企及零售，資本規模有一定限制，同時亦需時建立客戶體驗，認為虛擬銀行面世不會對傳統銀行造成很大衝擊。

假如銀行體系「缺水」，同業拆息抽高，銀行計算後發現扣除吸引新用戶的成本後，定存息率比同業拆息低，就會傾向推出更高息的定存吸客，這些是現時香港銀行業常見的做法。不過，隨著傳統銀行的分行也日漸減少，從業員未來或要考慮轉型，轉向研究客戶行為等方向發展。01 客戶數據有助改善服務及優化產品。

02 許洛聖說，肺炎肆虐對虛銀來說，是有「危」亦

有「機」。