流動優先、人工智能、數據分析與物聯網是

金融服務業數碼革命的成功基石

亞太區金融服務機構已開始在聊天機器人、機械理財顧問、業務模擬及壓力測試等領域採用大數據及人工智能

（BDAI）應用程式。IDC最近的報告顯示， 60% 的亞太區銀行將利用人工智能或機器學習技術分析數據並作出決策，用以轉化及締造更具人性化的客戶體驗。客戶數據將在銀行業務發展中變得更為不可或缺，不僅用以提供個人化服務及區分銀行業務體驗，還可以更個人化的方式向客戶推薦傳統銀行業務以外的產品和服務。去年，星展銀行已通過增強的人工智能及機器學習功能來提升流動應用程式的用戶體驗，為客戶提供資金管理、優化投資組合及減少投資損失等個人化建議。

運用人工智能及聲音數據分析精簡營運模式

亞太區金融科技企業與銀行的合作夥伴關係亦正穩步發展，如早於 2019 年年底，總部位於香港的金融科技企業 AQUMON便與招商永隆銀行建立合作夥伴關係，推出香港首家以零售銀行為本的機械理財顧問服務，讓投資者受惠於自動化的共同基金投資組合。

開放銀行亦將成為一個新趨勢，銀行正使用第三方服務來改善客戶的用戶體驗。不過，要達成可觀的收益並充分利用開放銀行的優勢，銀行還需要在獲取和保護數據之間取得平衡——如果數據安全措施太嚴謹，將無法發揮開放銀行的全部好處。反之，將過多的客戶數據透露予第三方則可能構成數據私隱及合規上的風險，甚或讓消費者失去對銀行的信任。

區內的虛擬銀行亦已開始採用人工智能來提升獲取商業洞見的能力，以應對瞬息萬變的監管環境，減少非法資金流動、偵測洗黑錢活動，以及更有效地衡量、控制和管理信貸、市場和流通性的風險。為了增加消費者的信任，虛擬銀行亦利用欺詐分析技術來防範日益嚴重的網絡安全威脅，包括針對中小企業漏洞的詐騙以及員工串謀詐騙。

通過區塊鏈技術創造更多價值

區塊鏈集中的分類賬，削減了銀團貸款（Syndicated Loan）中諸如客戶盡職審查（Know Your Customer, KYC）等繁瑣、重複的合規程序，使銀團內的銀行既可受惠於資訊交換，亦節省大量時間及合規成本。亞太區的消費者也越來越依賴區塊鏈，用去中央化應用程式來進行點對點（P2P）轉賬，以區塊鏈技術簡化傳統的 P2P 轉賬的收款

區內當前金融格局的特徵，是支付服務供應商和銀行之間的具良性競爭，並以提供更卓越的支付服務、更高效的跨境交易為核心。金融服務生態正在整合——許多銀行和金融科技初創企業正利用增強協同效應來提升客戶體驗，而隨著金融科技即服務（FaaS）平台的興起，銀行亦以模塊化的方式向金融科技企業提供交易處理等服務。消費者要求卓越的客戶體驗，金融服務企業亦正加速數碼轉型進程，這尤其體現在區塊鏈、機器學習、人工智能、物聯網及數據領域分析領域。流程並打破了地域限制。金融科技企業除致力締造順暢無阻的貸款體驗，亦將重點放在網上開戶和即時發放貸款的計劃。

區內亦越來越多客戶使用健身追踪器和智能手錶等智能裝置，「可穿戴式的銀行」被視為數碼銀行的下一個領域，無與倫比的流動優先體驗讓客戶可隨時隨地使用視像會議及遙距財務諮詢等服務。「物聯銀行」（BoT）的全新物聯網革命將通過更個人化的銀行體驗來提高客戶忠誠度，從而為銀行創造更多商業價值。由數據驅動的「物聯銀行」用例，包括追蹤智能手機的地理位置，以便進行欺詐調查，以及收集進入銀行分行的客戶資料來為他們提供更適切的服務。同時，區內的保險公司亦已開始利用「物聯銀行」與客戶分享保險產品的實時資訊。

為流動優先的消費者而設

亞太區的發展中國家亦正以更具靈活的方式，提供更多以客為本的流動體驗。印尼最大銀行之一的 BTPN便使用整合解決方案

webMethods ，在多個部署環境中整合系統及應用程式，有效地處理實時內部轉賬交易並提供網上及流動銀行的業務功能，近來更分別推出由 webMethods 整合解決方案支援，通過非結構化補充服務數據、可在舊款手機上運行的 BTPN Wow! 流動銀行平台，以及支援儲蓄和交易貨幣等銀行服務的Jenius 流動銀行應用程式。銀行和金融服務的未來無疑是數碼化的，企業若要持續建立並維持競爭優勢，必須善用數碼技術來管理數碼活動，並提供個人化的客戶體驗。