國內物業現契套現注意事宜

隨著粵港澳大灣區進一步發展及融合，去年開始有本地銀行推出大灣區按揭服務，主要承造國內物業按揭貸款以及物業按揭融資，提供更方便快捷的按揭服務給本港客戶。在現時經濟環境下行的情況下，筆者收到有客戶查詢，欲抵押國內物業盤活資金，以解決資金周轉問題，在此將會剖析當中要注意的事宜。

在本港承造國內現契（已經供斷的物業）套現，覆蓋地方主要為國內一、二線城市，包括北京、上海、廣州、深圳、番禺、中山、順德、福州、泉州以及天律等，適用物業包括有房產證的國內住宅、商住兩用房、寫字樓、公寓、商鋪以及物業連車位等。

申請資格方面，申請人需為香港永久性居民，並必須持有抵押物業之房產證。審批標準與香港金管局的按揭貸款政策大致相同，即需通過供款與入息比率及壓力測試，銀行亦會查核申請者的信貸記錄。此外，申請人亦需向銀行遞交各項證明文件如香港居民身份證、回鄉證、住址證明、最近3個月的銀行月結單及出糧證明文件、所買住宅的房產證等，如申請人在香港擁有其他按揭貸款，需向銀行提供最近6個月還款紀錄、按揭還款計劃表以及最近1個月的資產水平等證明文件。

按揭息率方面，國內申請物業按揭的實際按息高達6%，但由香港銀行申請，實際按息則可低至3.5%。按揭成數方面，銀行會根據抵押物業估價計算，最高可達五成（不多於5,000萬港元），供款年期方面，住宅物業最長可承造30年，非住宅物業最長承造15年，而借款人的年齡與按揭年期相加不可超過70年。此外，貸款會以港幣結算，申請人於還款時可避免匯率差價的風險。

申請人要注意，由於疫情關係，銀行按揭的審批時間或有機會延長，預留約兩個月至兩個半個月時間會相對穩陣。此外，一般申請人除了要到香港銀行分行辦理申請事宜，亦需到國內律師樓及分行辦理一次性手續（有個別銀行或可安排指定律師行之委託人代辦處理）。各銀行所提供的計劃、優惠以至服務範圍都有所不同，建議前事先尋找銀行及專業中介公司作咨詢及協助。