Una mos­sa ge­nia­le al me­se per di­ven­ta­re an­co­ra più ric­ca

Vuoi ren­de­re il tuo 2019 fi­nan­zia­ria­men­te fe­li­ce e, ma­ga­ri, re­cu­pe­ra­re il bud­get per un pro­get­to de­si­de­ra­to da tem­po? Ec­co 12 con­si­gli top, da gen­na­io a di­cem­bre

Cosmopolitan (Italy) - - Contents - di Chia­ra Gi­ly

Qua­le pe­rio­do mi­glio­re dell’ini­zio dell’an­no per fa­re l’up­gra­de al mo­do in cui ge­sti­sci i sol­di e mi­glio­ra­re co­sì le tue fi­nan­ze? Hai so­lo bi­so­gno di una gui­da per ini­zia­re col pie­de giu­sto e non mol­la­re. Ec­co, me­se per me­se, le drit­te di Chia­ra Gi­ly, la no­stra esper­ta in fi­nan­za fe­li­ce.

Gen­na­io

Pia­ni­fi­ca a lun­go ter­mi­ne. Se ragioni so­lo su ba­se men­si­le o tri­me­stra­le, ri­schi di ave­re una vi­sio­ne par­zia­le del­le tue ri­sor­se e di fron­te a gros­se spe­se po­tre­sti tro­var­ti im­pre­pa­ra­ta. Sti­la, quin­di, un bi­lan­cio an­nua­le pre­vi­sio­na­le, pre­su­men­do cioè gua­da­gni e spe­se fi­no a di­cem­bre. Pren­di un fo­glio A3 di­vi­di­lo in due: nel­la co­lon­na di de­stra elen­ca le usci­te, a si­ni­stra le en­tra­te. Al­la fi­ne di ogni me­se, ac­can­to ai va­lo­ri pre­vi­sti, in­se­ri­rai quel­li ef­fet­ti­va­men­te so­ste­nu­ti. Con­fron­ta­re le dif­fe­ren­ze sa­rà un gio­co da ra­gaz­ze.

Feb­bra­io

Crea­ti un ar­chi­vio e fai de­clut­te­ring nel­la tua do­cu­men­ta­zio­ne fi­nan­zia­ria. Pro­cu­ra­ti dei con­te­ni­to­ri (no ai co­lo­ri

te­tri!) e ca­ta­lo­ga le car­te in due ca­te­go­rie: “red­di­to” (per esem­pio, la Cer­ti­fi­ca­zio­ne Uni­ca, se sei una la­vo­ra­tri­ce di­pen­den­te, o ri­ce­vu­te e fat­tu­re se sei au­to­no­ma) e “spe­se”. Co­sì sa­prai su­bi­to do­ve ar­chi­via­re i nuo­vi do­cu­men­ti. Que­sto si­ste­ma è a pro­va di di­sor­di­na­ta: i ri­schi di smar­ri­re giu­sti­fi­ca­ti­vi im­por­tan­ti per una de­tra­zio­ne o de­du­zio­ne fi­sca­le so­no ri­dot­ti al mi­ni­mo. E avrai già tut­to pron­to quan­do sa­rà il mo­men­to di con­se­gna­re le car­te (in co­pia: gli ori­gi­na­li de­vi con­ser­var­li tu) al com­mer­cia­li­sta o a un Caf per il pa­ga­men­to del­le tas­se.

Mar­zo

Ri­spar­mia in mo­do omeo­pa­ti­co. In al­tre pa­ro­le, ac­can­to­na pic­co­le som­me a ca­den­za re­go­la­re. Se non vuoi fal­li­re, in­fat­ti, de­vi dar­ti de­gli obiet­ti­vi rea­li­sti­ci. Apri un con­to ri­spar­mio do­ve far con­flui­re un fis­so men­si­le pa­ri al 5-10% del red­di­to o, se le hai, le en­tra­te ex­tra. Que­sto con­to do­vrà es­se­re con­si­de­ra­to so­lo “in en­tra­ta”: no ai pre­lie­vi fin­ché non avrai rag­giun­to il tuo obiet­ti­vo, ma­ga­ri per ac­qui­sta­re un be­ne o per fi­nan­zia­re un cor­so di stu­di.

Apri­le

Eli­mi­na le cat­ti­ve abi­tu­di­ni. Ol­tre a es­se­re no­ci­ve per la tua sa­lu­te, spes­so com­por­ta­no an­che dei dan­ni eco­no­mi­ci. Quan­ti­fi­car­li ti po­treb­be es­se­re d’aiu­to. Non rie­sci a smet­te­re con le si­ga­ret­te? Fai due con­ti. Un pac­chet­to co­sta in me­dia e 5: non è una gros­sa ci­fra, ma se ne fai fuo­ri uno al gior­no, in un an­no spen­di

e 1.800 (18.000 in 10 an­ni!).

Mag­gio

Pro­va a gua­da­gna­re di più. An­che se un im­pie­go ce l’hai già, cercati un la­vo­ret­to per un gruz­zo­lo ex­tra: ti ser­vi­rà per le va­can­ze o per un ac­qui­sto spe­cia­le, sen­za che il por­ta­fo­glio ne ri­sen­ta. Con la bel­la sta­gio­ne, poi, au­men­ta­no le of­fer­te di oc­cu­pa­zio­ni sta­gio­na­li.

Giu­gno

Sii ocu­la­ta. Ora si con­cen­tra­no lau­ree, noz­ze, cre­si­me. Pro­ba­bil­men­te avrai una li­sta di do­ni da ac­qui­sta­re, ma non è il ca­so di sen­tir­si in col­pa, se il bud­get è li­mi­ta­to. Non stra­fa­re: nes­sun ami­co pre­ten­de che tu spen­da più di quel­lo che ti puoi per­met­te­re.

Lu­glio

In­ve­sti nel­la pre­ven­zio­ne. O, me­glio, in quel­le vo­ci di spe­sa che, a lun­go an­da­re, po­treb­be­ro ri­ve­lar­si più con­ve­nien­ti da man­te­ne­re, che da ta­glia­re. Due esem­pi? Me­glio spen­de­re un tot og­gi per la piscina, che una for­tu­na do­ma­ni per l’osteo­pa­ta. E una re­go­la­re pu­li­zia dei denti ti evi­te­rà in fu­tu­ro co­sto­si in­ter­ven­ti odon­to­ia­tri­ci. Fai un pia­no del­le at­ti­vi­tà ne­ces­sa­rie per la ma­nu­ten­zio­ne del­la tua sa­lu­te.

Ago­sto

Osa sul la­vo­ro. Que­sto me­se, quan­do la mag­gior par­te dei col­le­ghi è in fe­rie, po­tre­sti ave­re più chan­ce di es­se­re ascol­ta­ta dal tuo ca­po. Un’ot­ti­ma op­por­tu­ni­tà per ca­pi­re se ci so­no mar­gi­ni per una pro­mo­zio­ne o un au­men­to di sti­pen­dio. In ca­so ne­ga­ti­vo, ri­lan­cia chie­den­do di fi­nan­ziar­ti un ma­ster o un cor­so: vai con le idee chia­re e 2-3 op­zio­ni, e cer­ca di coin­vol­ge­re l’azien­da nel­la scel­ta.

Set­tem­bre

Non fa­re il pas­so più lun­go del­la gam­ba. Fi­ni­te le va­can­ze, oc­cor­re ri­pren­de­re la rou­ti­ne in mo­do gra­dua­le. Evi­ta le to do list pie­ne di pro­po­si­ti am­bi­zio­si, ma ad al­to tas­so di scon­fit­ta, ti­po il cor­so di cu­ci­na jap a chi­lo­me­tri da ca­sa. Piut­to­sto, usa set­tem­bre per mo­ni­to­ra­re i cam­bia­men­ti che hai fat­to fi­no­ra se­guen­do que­sti con­si­gli. Se qual­co­sa non è an­da­to co­me spe­ra­vi, chie­di­ti co­sa non ha fun­zio­na­to e cor­reg­gi. Hai tem­po fi­no a di­cem­bre per si­ste­ma­re le co­se.

Ot­to­bre

Fai shop­ping di qua­li­tà. Se ti la­sci ten­ta­re trop­po spes­so dai prez­zi bas­si e dal­la pro­spet­ti­va di riem­pi­re il guardaroba con po­co, sal­vo poi ma­ga­ri pen­tir­ti de­gli ac­qui­sti, sap­pi che è ora di cam­bia­re stra­te­gia. Me­glio un so­lo abi­to fat­to per du­ra­re, che cin­que de­sti­na­ti a ro­vi­nar­si nel cor­so di una sta­gio­ne. Pia­no pia­no, il tuo ar­ma­dio ospi­te­rà sem­pre più ca­pi di ot­ti­ma fat­tu­ra che ti fa­ran­no sen­ti­re più ric­ca, bel­la ed ele­gan­te.

No­vem­bre

As­si­cu­ra­ti. Il si­ste­ma sa­ni­ta­rio na­zio­na­le è fi­nan­zia­to at­tra­ver­so le tas­se che pa­ghi an­che tu. Per­tan­to, per ave­re as­si­sten­za me­di­ca ospe­da­lie­ra non sei ob­bli­ga­ta a sti­pu­la­re una po­liz­za as­si­cu­ra­ti­va. Puoi, pe­rò, va­lu­ta­re se ti con­vie­ne af­fi­dar­ti a un’as­si­cu­ra­zio­ne sa­ni­ta­ria in­te­gra­ti­va. Que­sto stru­men­to po­treb­be ri­ve­lar­si mol­to uti­le ogni vol­ta che ti ser­ve un esa­me ur­gen­te per il qua­le nel set­to­re pub­bli­co è pre­vi­sta una lun­ga at­te­sa. Op­pu­re, nel ca­so in cui si do­ves­se­ro ma­ni­fe­sta­re pa­to­lo­gie che ne­ces­si­ta­no di cu­re me­di­che par­ti­co­la­ri. Se poi sei free­lan­ce, hai me­no tu­te­le in ca­so di ma­lat­tia o in­for­tu­nio, ri­spet­to ai la­vo­ra­to­ri di­pen­den­ti. Quin­di, sa­reb­be op­por­tu­no sti­pu­la­re una po­liz­za che co­pra le ina­bi­li­tà tem­po­ra­nee al fi­ne di rein­te­gra­re il man­ca­to gua­da­gno.

Di­cem­bre

Chie­di dei be­ne­fit. Co­sì di­ven­ti più ric­ca, an­che sen­za l’au­men­to di sti­pen­dio. Chie­de­re buo­ni pa­sto, au­to azien­da­le o cel­lu­la­re rap­pre­sen­ta più di un van­tag­gio. Per il da­to­re di la­vo­ro è me­glio che ri­toc­ca­re la bu­sta pa­ga. Quan­to a te, da un la­to ta­gli le spe­se e dall’al­tro, pur au­men­tan­do il red­di­to, ti tro­vi me­no tas­se da pa­ga­re.

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