Mag, la re­te au­to­ge­sti­ta che dà pre­sti­ti ai gio­va­ni e al­le azien­de

Da 40 an­ni que­ste coo­pe­ra­ti­ve pro­muo­vo­no l’ac­ces­so al cre­di­to per chi non ha le ga­ran­zie

Il Fatto Quotidiano - - USI & CONSUMI - » CECILIA FER­RA­RA

Il ca­so di Fi­ren­ze Don San­to­ro non chie­de in­te­res­si nel­la sua coop: “Dal de­na­ro non si crea de­na­ro”

Il tas­so me­dio di in­te­res­se sul fi­nan­zia­men­to, ma la re­sti­tu­zio­ne è più ela­sti­ca del si­ste­ma ban­ca­rio Ogni so­cie­tà la­vo­ra sul pro­get­to con un’istrut­to­ria eco­no­mi­ca, eti­ca e so­cia­le. Vie­ne pre­fe­ri­to il no pro­fit e chi por­ta un sur­plus di svi­lup­po al ter­ri­to­rio

Un’idea tan­to ba­na­le da es­se­re ri­vo­lu­zio­na­ria. Le ban­che non in­ve­sto­no nel no­stro pro­get­to per­ché sia­mo gio­va­ni, sen­za un con­trat­to e sen­za ca­se di pro­prie­tà? Ba­sta pre­star­si i sol­di tra di noi e re­sti­tuir­li con pic­co­li in­te­res­si. Al­lar­ga la ba­se del “noi”, met­ti­la a si­ste­ma con una coo­pe­ra­ti­va fi­nan­zia­ria e si pos­so­no rag­giun­ge­re fi­nan­zia­men­ti an­che di di­ver­se de­ci­ne di mi­glia­ia di eu­ro, leg­gi per­met­ten­do. Que­sto sta al­la ba­se del­le Mag, le so­cie­tà di mu­tua au­to­ge­stio­ne che da 40 an­ni pro­muo­vo­no l’ac­ces­so al cre­di­to per chi non ha ga­ran­zie pa­tri­mo­nia­li ma ha un’idea for­te le­ga­ta al ter­ri­to­rio, pos­si­bil­men­te col­let­ti­va e di au­to­ge­stio­ne.

LA PRI­MA Mag na­sce a Ve­ro­na nel 1978 dall’oc­cu­pa­zio­ne di una fab­bri­ca in cri­si e di ter­re in­col­te. “Era un mo­men­to di au­ste­ri­ty, di cri­si, ma c’era an­co­ra l’on­da del 1968, era nor­ma­le cer­ca­re so­lu­zio­ni ine­di­te”, rac­con­ta Lo­re­da­na Al­de­ghe­ri pre­si­den­te di Ma­gVe­ro­na. So­lo che quan­do que­ste real­tà ave­va­no bi­so­gno di sol­di, qua­le ban­ca avreb­be da­to cre­di­to a de­gli oc­cu­pan­ti? È co­sì che na­sce il pre­sti­to mu­tua­li­sti­co, ov­ve­ro il pre­sti­to au­to­ge­sti­to dai so­ci che si ba­sa su una leg­ge del 1886 sul Mu­tuo Soc­cor­so.

Og­gi le Mag so­no 6 – Mag Ve­ro­na, Mag 2 (na­ta a Mi­la­no, 1980), Mag 4 ( To­ri­no, 1987), Mag 6 (Reg­gio Emi­lia, 1988), Mag Ve­ne­zia (1992), Mag Ro­ma (2005) e Mag Fi­ren­ze (2013); dal­la Mag di Pa­do­va so­no na­te la Ban­ca Po­po­la­re Eti­ca (1999) e la fi­nan­zia­ria Ctm-Mag poi di­ven­ta­ta il Con­sor­zio Eti­mos – e han­no fun­zio­na­men­ti mol­to di­ver­si an­che a cau­sa del­le va­rie ri­for­me al Te­sto uni­co ban­ca­rio ( Tub) che han­no più vol­te mes­so in dif­fi­col­tà il si­ste­ma. Co­me il Tub del 2016 che ha im­po­sto a mol­te Mag di di­ven­ta­re isti­tu­ti di mi­cro­cre­di­to, quin­di pre­sta­re un mas­si­mo di 75 mi­la eu­ro, non pre­sta­re a en­ti con più di 200 mi­la eu­ro di fat­tu­ra­to e mol­te al­tre li­mi­ta­zio­ni. Spes­so le real­tà fi­nan­zia­te dal­le Mag so­no più gran­di. “Tut­ti, dal mi­ni­ste­ro a Ban­ca d’Ita­lia, al­le Com­mis­sio­ni par­la­men­ta­ri, han­no ri­co­no­sciu­to l’im­por­tan­za del­la fi­nan­za so­li­da­le – di­ce Fran­ce­sco Fan­tuz­zi di Mag 6 Reg­gio Emi­lia – ma que­sto non ha im­pe­di­to al­la leg­ge di pe­na­liz­zar­ci”. Qua­lun­que sia la lo­ro for­ma l’obiet­ti­vo pe­rò re­sta lo stes­so: “Usa­re il de­na­ro in ma­nie­ra di­ver­sa e met­te­re le per­so­ne al cen­tro del pro­get­to eco­no­mi­co”, spie­ga Eri­ca Lom­bar­di di Mag Ro­ma.

Si trat­ta di una real­tà ov­via­men­te mol­to pic­co­la ri­spet­to al si­ste­ma ban­ca­rio. In to­ta­le le Mag rac­col­go­no 8,6 mi­lio­ni di eu­ro e han­no 6.230 so­ci. “Sia­mo na­ti at­tor­no al mo­vi­men­to del­le coo­pe­ra­ti­ve e del­le as­so­cia­zio­ni di To­ri­no – rac­con­ta Ma­ria Pia Osel­la, vi­ce­pre­si­den­te del­la Mag 4 – in quel mo­men­to era­no ve­nu­ti fuo­ri mol­ti scan­da­li, ban­che ar­ma­te, ban­che che fi­nan­zia­va­no l’apar­theid in Sud Afri­ca. Mol­ti ri­spar­mia­to­ri cer­ca­va­no un po­sto al­ter­na­ti­vo do­ve met­te­re i pro­pri sol­di”. Tra i fon­da­to­ri del­la Mag4 c’è ad esem­pio Don Luigi Ciot­ti.

OGNI MAG è au­to­no­ma e ha re­go­le pro­prie, ma in ge­ne­ra­le si la­vo­ra sul pro­get­to con un’istrut­to­ria eco­no­mi­ca, eti­ca e so­cia­le. Vie­ne pre­fe­ri­to il no pro­fit e tut­to ciò che por­ta un sur­plus di svi­lup­po al ter­ri­to­rio. Si chie­de al grup­po che por­ta avan­ti il pro­get­to di tro­va­re un nu­me­ro di per­so­ne che si im­pe­gni­no a fir­ma­re una fi­de­ius­sio­ne su ba­se fi­du­cia­ria, ov­ve­ro non vie­ne fat­ta un’in­da­gi­ne pa­tri­mo­nia­le di chi la con­trae, è una scrit­tu­ra pri­va­ta con­tem­pla­ta dal co­di­ce ci­vi­le.

“Se ognu­no nel grup­po si im­pe­gna le­gal­men­te vuol di­re che ognu­no si fi­da dell’al- tro e la Mag al­lo­ra si fi­da di lo­ro”. “Io la­vo­ra­vo in ban­ca e all’ini­zio non ci po­te­vo cre­de­re – spie­ga Fan­tuz­zi – in­ve­ce un con­trat­to di fi­du­cia fra le per­so­ne è as­so­lu­ta­men­te più si­cu­ro del­le ga­ran­zie che si pos­so­no da­re ad una ban­ca”. “Al cen­tro c’è la re­la­zio­ne – af­fer­ma don Alessandro San­to­ro, fon­da­to­re del­la Ma­gFi­ren­ze

– e la cor­re­spon­sa­bi­li­tà nel pro­get­to”.

Nel­le Mag si pos­so­no in­ve­sti­re dun­que i pro­pri ri­spar­mi con un mi­ni­mo di 50 eu­ro. L’in­ve­sti­men­to non è re­mu­ne­ra­ti­vo, ma mol­to più si­cu­ro di qual­sia­si in­ve­sti­men­to fat­to at­tra­ver­so gli in­ter­me­dia­ri fi­nan­zia­ri tra­di­zio­na­li.

L’in­suc­ces­so dei pro­get­ti è mol­to li­mi­ta­to. So­lo al­cu­ni han­no rac­col­to da­ti su­gli in- suc­ces­si. La Mag4 To­ri­no ha un fal­li­men­to del 2,5%, la Ma­gVe­ro­na e la Ma­gFi­ren­ze dell’1% sul­le at­ti­vi­tà di mi­cro­cre­di­to. La Mag6 Reg­gio Emi­lia rac­con­ta che so­lo un pro­get­to non è riu­sci­to a re­sti­tui­re il­de­bit o at­tra­ver­so la re­te del­le ga­ran­zie per­so­na­li. Per chi ri­ce­ve il fi­nan­zia­men­to i tas­si di in­te­res­se non so­no pe­rò par­ti­co­lar­men­te com­pe­ti­ti­vi: va­ria­no dal 5 all’8% an­nuo, con la ri­guar­de­vo­le ec­ce­zio­ne di Fi­ren­ze che non chie­de al­cun in­te­res­se. “Dal de­na­ro non si crea de­na­ro”, so­stie­ne don San­to­ro. Ma in ca­so di dif­fi­col­tà la Mag è mol­to più ela­sti­ca e per­met­te di ade­gua­re il rien­tro dei ca­pi­ta­li al­le pos­si­bi­li­tà del pro­get­to.

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