Test per il risparmiatore

Come posso capire quale è il mio profilo di rischio come investitore?

La normativa Mifid prevede che le banche e gli intermediari finanziari prima di proporre strumenti di investimento ai clienti debbano sottoporli a un questionario. La profilatura della clientela avviene attraverso la compilazione di un questionario denominato “Intervista con il cliente”. Alla chiusura dell'intervista, compilato interamente il modulo, l'addetto ne consegna una copia al cliente. Gli intermediari ottengono dal cliente o potenziale cliente le informazioni necessarie in merito: alla conoscenza ed esperienza nel settore di investimento rilevante per il tipo di strumento o di servizio; alla situazione finanziaria; agli obiettivi di investimento. Molti ritengono che siano stati compiuti molti passi in avanti rispetto al passato attraverso la profilatura del cliente con questionario. Ma sono anche tanti quelli che ritengono gli attuali questionari insufficiente per ottenere una corretta profilatura del cliente dato che vi sono alcune domande che invitano lo stesso a una sorta di autodiagnosi tra rischio alto, basso e medio. Sarebbe preferibile un aggiornamento del questionario in modo tale che il reale profilo emerga da risposte basate sulla reale conoscenza degli strumenti (un test vero e proprio) grazie al quale, per via deduttiva, l’intermediario può arrivare a determinare il livello di alfabetizzazione finanziaria del cliente (o potenziale) e, di conseguenza, il corrispondente profilo di rischio.