Bio­me­tric Pas­sword e la ca­sa­lin­ga di Vo­ghe­ra

Master Meeting - - FINANCIAL CONFIDENTIAL - A cu­ra di An­drea G. Mo­sca­tel­li mag2063@ya­hoo.it

Nul­la è più af­fa­sci­nan­te che ri­vol­ge­re lo sguar­do e la men­te al fu­tu­ro ed ipo zza­re la vi­ta in un pros­si­mo do­ma­ni. Lo stru­men­to che ci ha con­sen to, in meno di un se­co­lo, di av­vi­ci­na­re la real­tà al­la fan­ta­scien­za è sta­to la ri­vo­lu­zio­ne tec­no­lo­gi­ca. Esclu­den­do le ap­pli­ca­zio­ni rea­liz­za­te ad uso e con­su­mo dei super esper , af­fa­ma di po­ten­za di cal­co­lo, che han­no av­via­to lo svi­lup­po dei com­pu­ter, la mas­sa cui tu ap­par­te­nia­mo ha vi­sto ir­rom­pe­re nel pro­prio quo dia­no una len­ta con­qui­sta del­la tec­no­lo­gia in sos tu­zio­ne di a ­ vi­tà uma­na pri­ma im­pie­ga­ta o fu­tu­ra. Nel­la vi­ta cor­ren­te, a qual­sia­si li­vel­lo so­ cia­le l’in­di­vi­duo ap­par­ten­ga, l’evo­lu­zio­ne è en­tra­ta cam­bian­do per sem­pre il mo­do di vi­ve­re prin­ci­pal­men­te a ra­ver­so due brec­ce che sem­bra­no des na­te ad unir­si in tem­pi piu osto ra­pi­di: le co­mu­ni­ca­zio­ni, con il dif­fon­der­si ca­pil­la­re del­la te­le­fo­nia mo­bi­le di ul ma ge­ne­ra­zio­ne, e dei ser­vi­zi le­ga al de­na­ro a ra­ver­so l’ado­zio­ne dei si­ste­mi di ho­me ban­king. Con l’av­ven­to de­gli smart pho­ne e dei ta­blet, spin al­la con nua sos tu­zio­ne da un’ob­so­le­scen­za crea­ta dal­le ca­se pro­du ri­ci per l’as­som­mar­si di ag­gior­na­men in­for­ma ci ri­te­nu ne­ces­sa­ri ed im­pos , pe­na l’in­ter­ru­zio­ne del ser­vi­zio, da­gli stes­si pro­du ori (que­sto sì che è mar­ke ng ag­gres­si­vo), si so­no aper­te nuove op­por­tu­ni­tà an­che per sog­ge che si­no al mo­men­to pri­ma ri­co­pri­va­no di­gni­to­si pos ma­na­ge­ria­li ed ora, gra­zie ai si­ste­mi an­droid 4.4 e IOS 9, han­no o enu­to una li­cen­za ban­ca­ria eu­ro­pea. Fare “ban­ca”, os­sia eser­ci­ta­re a vi­tà ri­ser­va­te agli is tu di cre­di­to, non è un mes ere da prendere al­la leg­ge­ra: è estre­ma­men­te com­ples­so e ne­ces­sa­ria­men­te con­trol­la­to. Tu avia, il con­ce o di “ban­ca” rac­chiu­de mol­te­pli­ci ser­vi­zi tra cui al­cu­ni mol­to li­nea­ri che og­gi possono es­se­re ese­gui di­re amen­te con uno smart pho­ne, an­che da un sog­ge o sen­ za spor­tel­li, ma­ga­ri re­si­den­te in un’al­tra Na­zio­ne del­la co­mu­ni­tà eu­ro­pea. È co­sì che nel 2017 si è af­fac­cia­ta nel mer­ca­to ita­lia­no una “ban­ca” te­de­sca, già af­fer­ma­ta in nu­me­ro­si Pae­si dell’unio­ne eu­ro­pea. A ra­ver­so una car­ta di de­bi­to, con­sen­te di pre­le­va­re con­tan da­gli spor­tel­li ban­co­mat di al­tri is tu ed a ra­ver­so la pro­pria ap­pli­ca­zio­ne per­me e di fare tra­sfe­ri­men su al­tri con cor­ren , sen­za spe­se, sen­za cos ag­giun vi se non quel­li pre­vis per la car­ta ed even­tual­men­te l’im­po­sta an­nua­le IVAFE di cir­ca 34 eu­ro, ap­pli­ca­ta se il sal­do me­dio del con­to su­pe­ra i 5.000 eu­ro. Que­ste “ban­che” han­no li­cen­za ban­ca­ria ma so­stan­zial­men­te han­no un’a vi­tà co­sì li­mi­ta­ta, da po­ter­si con­si­de­ra­re al mo­men­to qual­co­sa di più di una sem­pli­ce car­ta pre­pa­ga­ta. Non aven­do agen­zie, non con­sen­to­no nep­pu­re di ver­sa­re con­tan sul pro­prio con­to per non par­la­re di pa­ga­re le im­po­ste con i mo­del­li F24, o ri­chie­de­re sco­per tem­po­ra­nei. Ne de­ri­va che al mo­men­to, se si han­no ne­ces­si­tà leg­ger­men­te più com­ples­se ri­spe o a quel­le di pa­ga­re gli ac­quis o pre­le­va­re de­na­ro, ci si de­ve af­fi­da­re an­co­ra al ser­vi­zio di una ban­ca tra­di­zio­na­le, o una ban­ca on­li­ne di pri­ma ge­ne­ra­zio­ne, na­ta qua­le co­sto­la del­la ban­ca tra­di­zio­na­le di cui ha ere­di­ta­to l’os­sa­tu­ra ed i ser­vi­zi al­la clien­te­la. La ban­ca tra­di­zio­na­le ha una se­de e del­le fi­lia­li spar­se sul ter­ri­to­rio, so­li­ta­men­te con ve­tri­ne e lo­ghi ri­co­no­sci­bi­li, ora­ri di aper­tu­ra e ri­schi di ra­pi­ne, men­tre la ban­ca vir­tua­le non ha bi­so­gno di pa­ga­re af­fi , com­pe­ra­re mo­bi­li ed ave­re per­so­na­le qua­li­fi­ca­to, e non è sog­ge o a ra­pi­ne. Que­st’ul mo aspe o tu avia è piut­to­sto con­tro­ver­so. Nel cor­so del 2017 un grup­po di gior­na­lis bri­tan­ni­ci ha vo­lu­to te­sta­re i co­sid­de si­ste­mi di ri­co­no­sci­men­to bio­me­tri­ci che stan­no ado an­do le ban­che per

l’ope­ra vi­tà su­gli smart pho­ne e che ri­guar­da­no, la pos­si­bi­li­tà di ac­ces­so a ra­ver­so le im­pron­te di­gi­ta­li, il ri­co­no­sci­men­to fac­cia­le ed in­fi­ne il ri­scon­tro dell’iri­de. Av­va­len­do­si del­la col­la­bo­ra­zio­ne di al­cu­ni hac­kers, ap­pro­prian­do­si de­gli smart pho­ne dei mal­ca­pi­ta , sem­bra sia­no riu­sci a for­za­re i si­ste­mi. Le im­pron­te di­gi­ta­li so­no sta­te ri­le­va­te di­re amen­te dal te­le­fo­ni­no quin­di, u liz­zan­do col­le, ap­po­si scan­ner e stam­pan in 3D, si è ri­pro­do o quan­to ba­sta­va per ef­fe ua­re l’ac­ces­so. Il ri­co­no­sci­men­to fac­cia­le è sta­to su­pe­ra­to rac­co­glien­do sui so­cial net­work tu e le fo­to pub­bli­ca­te dal pos­ses­so­re del te­le­fo­no e quin­di sin­te zzan­do l’im­ma­gi­ne ri­chie­sta dal si­ste­ma, men­tre per l’iri­de l’ope­ra­zio­ne ef­fe va­men­te è sta­ta mol­to più com­pli­ca­ta e pa­re sia riu­sci­ta so­lo per un sog­ge o che u liz­za­va len a con­ta o. Pur non aven­do le prove se sia­no riu­sci o meno nell’im­pre­sa de­scri a, il cri­mi­ne del ter­zo mil­len­nio si pro­spe a mol­to meno ag­gres­si­vo, in­fa , in sos tu­zio­ne all’ir­ru­zio­ne con la for­za nell’agen­zia ban­ca­ria, il fur­to vir­tua­le ri­chie­de sem­pli­ce­men­te la so ra­zio­ne con de­strez­za del­lo smart pho­ne. Pur ri­co­no­scen­do la sec­ca­tu­ra di es­se­re de­ru­ba­to da un pi­ra­ta in­for­ma co che ha so ra o lo smart pho­ne ed è en­tra­to nel con­to cor­ren­te vir­tua­le, ri­ten­go che il ri­schio mag­gio­re sia quel­lo di per­de­re la pro­pria uni­ci­tà lad­do­ve per ac­ce­de­re al de­na­ro sia­no clo­na­te le im­pron­te di­gi­ta­li, il vol­to, la vo­ce e ma­ga­ri an­che l’iri­de. Nel­la real­tà il sog­ge o fi­si­co è uni­co e non clo­na­bi­le ma nei si­ste­mi in­for­ma ci, una vol­ta vio­la­ta la pro­pria per­so­na­lis­si­ma chia­ve di ri­co­no­sci­men­to non vi può es­se­re più cer­tez­za di ta­le uni­ci­tà: la si per­de ir­ri­me­dia­bil­men­te. Fer­mo re­stan­do che nel si­ste­ma ban­ca­rio, co­sì co­me di­sci­pli­na­to con le sue a ­ vi­tà ri­ser­va­te, esten­sio­ni ed in­clu­sio­ni, si è ge­ne­ra­to uno spa­zio im­por­tan­te per nuo­vi sog­ge bancari vir­tua­li con be­ne­fi­ci in ter­mi­ni di com­pe vi­tà ed oc­cu­pa­zio­ne, è da ca­pi­re se la ca­sa­lin­ga di Vo­ghe­ra, pur es­sen­do una gran­de u liz­za­tri­ce dei so­cial net­work, sia in gra­do di com­pren­de­re ed u liz­za­re una ban­ca vir­tua­le, in­clu­so il ri­schio del fur­to del de­na­ro e del­la per­so­na­li­tà. Con ri­fe­ri­men­to al­la Gran Bre­ta­gna, che pos­sia­mo con­si­de­ra­re uno dei si­ste­mi bancari in­ter­na­zio­na­li glo­ba­li tra i più avan­za , il se ore ban­ca­rio ne­gli ul mi cin­que an­ni, ha su­bi­to la chiusura di ol­tre 2.500 spor­tel­li, ge­ne­ran­do ri­per­cus­sio­ni sull’oc­cu­pa­zio­ne e sul tes­su­to so­cia­le lo­ca­le, che han­no sol­le­va­to dubbi sul­la ne­ces­si­tà d’intervento da par­te de­gli Or­ga­ni di con­trol­lo. Se gli or­ga­ni di con­trol­lo vi­gi­la­no sul­la qua­li­tà del cre­di­to, sul com­por­ta­men­to del­le ban­che e sul­la lo­ro so­li­di­tà pa­tri­mo­nia­le, non do­vreb­be­ro al­tre­sì oc­cu­par­si del­la fun­zio­ne so­cia­le sul ter­ri­to­rio che ha la ban­ca? Chiu­de­re le fi­lia­li se­guen­do le di­re ve de­gli azio­nis che con­si­de­ra­no più con­ve­nien­te lo svi­lup­po dei ca­na­li vir­tua­li, nel lo­ro ca­so ha si­gni­fi­ca­to la­scia­re in­te­ri vil­lag­gi ru­ra­li sen­za agen­zie ban­ca­rie, spin­gen­do i re­si­den a cer­car­si una ban­ca vir­tua­le o a re­car­si in al­tre cit­ta­di­ne e ge­ne­ran­do una con­fu­sio­ne lo­ca­le sopra u o tra le ca­te­go­rie che han­no meno di­mes chez­za con il mon­do del­la fi­nan­za. Uno dei prin­ci­pa­li com­pi dei sud­de Or­ga­ni di con­trol­lo do­vreb­be es­se­re quel­lo di sal­va­guar­da­re i ri­spar­mi del­le persone che han­no la ne­ces­si­tà di ac­ce­de­re al si­ste­ma ban­ca­rio, ve­ri­fi­can­do l’esi­sten­za di una cor­re a assistenza a a a li­mi­ta­re gli errori va­lu­ta vi ed ope­ra vi dei clien . Con la chiusura del­le fi­lia­li lo­ca­li e l’in­vi­to ad af­fi­dar­si al ser­vi­zio on li­ne del­la stes­sa ban­ca tra­di­zio­na­le, o al­la ban­ca vir­tua­le, l’obie vo di tra­spa­ren­za del ser­vi­zio è re­so si­cu­ra­men­te più com­pli­ca­to da rag­giun­ge­re. La di­na­mi­ca di tra­sfor­ma­zio­ne dei ca­na­li bancari da fi­si­ci sul ter­ri­to­rio a vir­tua­li, è in cor­so da di­ver­si an­ni e, co­me si ve­de an­che in al­tre Na­zio­ni, de­ter­mi­na sul­la po­po­la­zio­ne lo stes­so di­sa­gio. Ben ven­ga­no ser­vi­zi so­fis ca sup­por­ta da pro­ce­du­re in­for­ma che sem­pre più com­ples­se e si­cu­re ad u liz­zo del­le fu­tu­re ge­ne­ra­zio­ni pro­ba­bil­men­te sem­pre più di­sin­vol­te nell’u liz­zo de­gli smart pho­ne, tu avia si ten­ga con­to che la stra fi­ca­zio­ne cul­tu­ra­le del­la po­po­la­zio­ne ri­mar­rà sem­pre ete­ro­ge­nea e che il de­na­ro nel­la no­stra sto­ria è in­di­spen­sa­bi­le per vi­ve­re e con es­so i ser­vi­zi del­le ban­che, del­le fi­lia­li e dei pro­fes­sio­nis , for­ma e com­pe­ten sul­la ma­te­ria. Per­ché, se lo svi­lup­po tec­no­lo­gi­co è un pro­ces­so inar­re­sta­bi­le, il ri­spe o dei di­ri del­la ca­sa­lin­ga di Vo­ghe­ra è si­no­ni­mo di ci­vil­tà.

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