위기의中은행들‘30代행장’파격실험
중국은행이위기다. 올상반기공상·농업·건설·중국은행등 4대 은행의순이익감소폭은 두 자릿수에달했다.
코로나19 사태로 몸이단 정부의압박에무리하게대출을늘리고금리를낮춘탓에수익성과 건전성이동반악화하고있다.
공룡 은행들도 허덕일 정도니지방 중소 은행들의고충은말할것도 없다. 구태의연한 경영방식으로는 위기탈출이어렵다고 판단한 일부 은행들이젊은피수혈에나섰다.
30대 후반의 행장, 30대 중반의부행장이속속등장하는 중이다. 경영난 극복을 위한 파격실험이성과를거둬중국은행권의새트렌드가될지주목된다.
◆코로나19직격탄에수익성·건전성‘흔들’
중국 은행보험감독관리위원회(은보감회)가 발표한 자료에따르면 올해상반기상업은행의순이익총액은1조위안으로전년보다 9.4% 감소했다.
중국증시에상장된36개은행중절반인18곳의순이익이감소했고, 16곳은 8%이상급감했다.
금리인하로 이익은 줄었는데 부실채권 증가로비용이크게늘어났기때문이다.
코로나19 사태이후 중국 인민은행은 기준금리역할을 하는 대출우대금리(LPR)를 수차례인하했다. 경영악화가 심각한 기업들의부담을 덜어주기위해서다.
올 들어1년 만기 LPR은 0.3%포인트 낮아졌다.이에따라 시중은행들의신규 대출 금리는 0.4%포인트이상떨어졌다.
상반기말기준 순이자마진(NIM·대출 금리와예금금리간 격차)은 2.09%로 지난해보다 0.11%포인트하락했다.
무리한대출확대로대손율도 높아졌다. 중국정부는 기업들의자금난 완화를 위해어떻게든 대출을늘리라고팔을비튼다.
가뜩이나 경제가 어려운데제대로 된 심사 없이대출을해주다보니부실채권이불어나고있다.
상반기말 기준중국 상업은행의부실채권잔액은 2조7364억 위안으로 1분기말보다 1243억 위안증가했다. 부실채권 비율은 1.94%로 0.03%포인트상승했다.
지방의도시상업은행은 3%대, 농촌상업은행은4%대에달한다는게정설이다.
부실채권이 늘어나면 은행은 대손충당금을 더쌓을수밖에없다.중국1위인공상은행은상반기에만충당금추가적립으로자산규모가 1255억 위안감소했다.
코로나19 사태로 발등에불이떨어진중국 정부는은행권을향해당분간이익낼생각은하지도말
2017년 1월 중국 농촌상업은행 중 최초로 상장에 성공한 곳으로, 상반기 순이익은 전년 대비4.15% 늘어난 4억9300만 위안을기록했다.
장자강은행은 같은장쑤성내 장인(江陰)은행에서국제업무부와 자금운영부 등을 이끌던 41세의우카이(吳開) 부행장을 신임행장으로 스카우트했다.
장인은행은상반기중전년보다 1.54% 증가한 4억800만 위안의순이익을 달성하며선방했는데, 우카이전부행장의공이컸다.
우 행장을 보좌할 인재로는 1985년생 동갑내기인 타오이(陶怡)부행장과 우자창(武甲强)행장조리가낙점을받았다.
35세 여성인 타오 부행장은 소액금융 부문에서두각을 나타냈고, 우 행장조리는 현급 농업생산합작사의창구 직원으로 시작해꾸준히입지를 끌어올린사례다.
우카이를 떠나 보낸 장인은행은 1986년생 왕카이(王凱) 부행장을 승진 임명했다. 상장 은행중최연소부행장이다.
저장성의항저우은행은지난 6월 1980년생 왕즈선(王志森)증권사업대표를새로영입했다.
2008년 설립된쓰촨성쑤이닝(遂寧)은행은 임직원800여명의작은은행이다.
조직이한단계더도약할 시점이라고 판단한류옌(劉彦) 회장은 바링허우(八零後·1980년대 출생)세대인 1981년생 저우미(周密) 부행장을 행장으로발탁했다.
명문 시난재경대금융학과를 졸업하고 박사 학위까지취득한 저우 행장은 쑤이닝지역사회가 자랑하는인재다.
2017년과 2018년 각각 온라인금융상품 최고상과본위화폐시장최고상을수상한그는올해‘쑤이닝영재 천인계획(千人計劃)’ 대상자 35명에 포함됐다.
저우 행장은 지난달 31일 진행된 업무보고에서“코로나19 여파로 경영여건이악화하고부실자산도증가하는 추세”라며“전 간부와 직원이힘을 모아 신사업을 발굴하는 한편임금 개혁등 당면과제도해결해나가자”고독려했다.
중소 은행들만 젊은인재들에게기회를 주는건아니다.중국최초의전국구상업은행인광다(光大)은행은한국의웬만한시중은행과규모가비슷한1급 분행의분행장 상당수를 바링허우 세대로 채웠다.최연소는33세였다.
중국증권망은“대부분의30대가 ‘996 근무제(오전 9시부터 밤 9시까지 주 6일 근무)’와 사투를 벌이는와중에어떤이는한은행의행장이되기도한다”며“이렇게발탁된신예들이시대의물결을용감히헤쳐나갈준비를하고있다”고 전했다.