“로보어드바이저솔루션으로‘금융계의아마존’될것”

김영빈파운트대표

국내에서도 코로나19로 다양한 언택트(비대면) 서비스가 늘어나면서로보어드바이저에대한 관심이확대되고 있다. 특히투자종목선정에어려움을겪고있는초보투자자와이제막 재테크를시작하려는 사회 초년생, 바쁜 업무로 인해따로 시간을 내기힘든 직장인등 주로 20~30대 개인투자자들이로보어드바이저서비스를찾고있다.

알고리즘활용…거래비용최소화저렴한비용으로다양한자산운용

로보어드바이저는 로봇(Robot)과 투자전문가(Advisor)를 합친용어로, 펀드매니저(사람)대신알고리즘(AI)이 자산을관리해주는 서비스다. 이미골드만삭스와뱅크오브아메리카등세계적인금융투자사들도로보어드바이저를활용한비대면자산관리솔루션을 제공하고 있다. 미국 주식시장에서는전체거래량의85%가량이사람이아닌알고리즘에의해거래되고있다고추정하고있다.

국내에서로보어드바이저를 초창기에시작한 파운트역시빠르게성장하고 있다. 우리은행, 기업은행, 흥국생명, 메리츠자산운용, 메트라이프생명등20개금융사가파운트의로보어드바이저솔루션을사용하고있다.이들금융사자금을포함한파운트의관리자산은지난7월2조원을넘어섰다.

김영빈파운트 대표는 ‘금융계의아마존’을 만드는 것을 목표로 삼고 있다. 유통 마진을 최소화해성공한 아마존처럼금융 거래수수료를 최소화해혁신적인금융서비스업체로거듭난다는 계획이다.김대표에게향후 국내로보어드바이저시장 전망과향후계획을들어봤다. ◆파운트를 설립하게 된 계기와 세계 3대 투자자‘짐 로저스’와의인연은?

“서울대경제학과와서울대법학전문대학원을거쳐보스턴컨설팅그룹에서컨설턴트로 일했다. 그러던중가난극복과경제적혁신에대해고민하기시작했다. 경제적자유를 위한 해결책이필요하다고판단했다. 로보어드바이저의가능성을 보고 다양한 전문가를 모아 2015년 8월 파운트를 설립했다.당시금융계에서비대면 규제가 풀릴거라는 뉴스에영감을얻었다.

한국사회의가장큰문제인노후대비를위해서는고액자산가에게한정된자산운용서비스를보편화해야 했다. 이를 위해선저렴한 비용으로다양한자산운용이가능한로보어드바이저를활용하는것이유리하다고판단했다.

투자고문으로는 짐 로저스를 영입했다. 짐 로저스와의인연은 서울대 경제학과에 재학 중이던2006년에 시작됐다. 당시친구 대학생네명과 함께‘독도는 한국 땅’이라는 것을알리기위해‘독도라이더’를 결성했다. 우리는 미국, 유럽, 중동, 중국등전세계 21개국을 모터사이클로 횡단했다. 이때뉴욕에서독도 알리기브로셔를 나눠주고 있던 우리를유심히지켜보던한 노년의신사가 자신의친구 짐로저스도모터사이클로세계일주를한적이있다며식사자리를만들어줬다.

이후 파운트를 설립할 때싱가포르에서짐로저스를만나‘엔젤투자자로모시고 싶다’고 설득했다.처음에는 거절했던 짐로저스는 몇번의설득 끝에투자자로참여하기로 했다.”

◆파운트의 수익계좌비율이 99%에 달한다. 수

익비결과경쟁사와의차별점은?

“지난 7월 말 기준 파운트 앱을 통해투자를 진행하고있는투자자들의계좌를분석한 결과, 로보펀드의 수익계좌비율이 99.05%를 기록하고 있다.로보연금도 수익계좌비율이 91.57%를 차지하며투자자 대부분의 수익률이 플러스를 기록하고 있는것으로나타났다.

7월말현재파운트공격형펀드의경우지난1월부터7월까지기간 수익률은 8.30%, 연수익률로 환산시 15.03%를 기록 중이다. 같은 기간 KOSPI와

글로벌자산배분으로안정적수익20~30대부터꾸준한자산관리를

S&P500 수익률이각각 3.76%, -1.21%인 것과 비교하면이들수익률을크게상회하는수치다.

이처럼파운트가높은수익을내고있는데는글로벌자산배분 전략을 통해안정적인 수익을 추구하고있기 때문이다. 선진국과 신흥국의주식과 채권, 부동산, 유동성등글로벌경기분석에따라지속적으로 포트폴리오를 재조정하고 있다. 세계각국의경제데이터및다양한 시장지표 등 449개의지표를조합해 5만2394개의 시나리오를 분석한다.공격적인투자나 고수익에집중하기보다는 장기적인관점에서안정적인수익을추구해나가는것이수익률확대비결이다.” ◆흙수저개인을위한자산운용팁이있다면?

“올들어코로나19 팬데믹과함께라임펀드와옵티머스 펀드 등 사모펀드 환매중단 사태가 연이어터졌다. 은행의제로금리가현실화되면서더이상예금만으로는수익을창출할수 없다. 하지만이럴때일수록 단기간 일확천금보다 꾸준히수익을 쌓아가는것이노후수익의성패를 좌우한다. 10년 이상장기적인계획을세우는것이필요하다.

연 7% 수준의수익률이면 30년 뒤엔1만원은 약10만원 가까이된다. 1억원이면10억원이 된다. 중장년층은 우리나라의 성장기를 거치면서 상당한 자산을축적한이들이많지만 젊은 세대는 다르다. 평생소득이생애지출을못따라가고,금리는제로로가고 있다. 성실하게일하고 저축해도 노후 대비가어렵다는얘기다.

그렇지만 20~30대가 일찍부터꾸준히자산관리를 받으면, 은퇴후 충분히경제적자유에이를 수있다고 확신한다. 자산관리의마법은어느 정도돈이불어나는것을 보면,소비도줄이게된다.운동하면서몸이건강하게되고 체형이변하면, 먹는것도더조절하게되는것과 마찬가지다. 지금쓰는돈이나중에2~3배로 불어나는것을인식하면절약하게되면서경제적목표에이를수 있다.” ◆향후계획은?

“오는 10월 B2C 서비스를강화하기위해개인고객을 대상으로 한 투자일임서비스를 론칭할 예정이다. 자문 서비스는 고객에게 포트폴리오를 제시하고 펀드 변경은 직접고객이실행해야 하지만, 일임이되면고객이맡긴자산을알아서관리해줄수있다.

해외시장 공략도 본격화할 계획이다. 이미중국시장 공략을위해홍콩법인을 설립한 상태다. 향후중국, 일본,베트남등아시아현지금융사들과조인트벤처(JV) 방식으로해외영토를확장할 방침이다.더불어오프라인상담 서비스에도 열을 올릴 계획이다. 기본적인 분석은 AI에 맡기되보다 구체적인상담을 통해 고객에게 최적화된 서비스를 선보일예정이다.”