고금리파도탄저축은행모바일뱅킹앱…디지털혁신기폭제로
예금금리인상·중금리확대에강세업계최초마이데이터서비스출시기본금리3.3%정기예금출시비대면입출금파킹통장간편개설업계첫듀얼디지털금융플랫폼
본격적인 금리 상승기를 맞아 저축은행 모바일 뱅킹 애플리케이션(앱) 강세가 두드러지고있다. 고금리와 차별화한 디지털 혁신(Digital Transformation·DT) 기폭제로 모바일 앱을 업그레이드 하면서고객유치에가속이붙었다. 저축은행업계는 향후 모바일앱을 지속적으로 개선할 계획에이어새로운 DT 서비스를 출시, 고객의디지털경험을강화하겠다는전략이다.
16일 NHN데이터가 발간한 ‘2022 상반기앱트렌드 리포트’에 따르면금리상승기은행분야에서한국투자금융지주소속한국투자저축은행과 하나금융그룹 하나저축은행이 올해 상반기설치 상승률 은행 앱 1위와 2위를 각각 차지했다. 한국투자저축은행은 34% 설치상승률을기록했고, 하나저축은행은 33%로 집계됐다. NHN데이터는 16개 업종별 2800만개 안드로이드 앱설치데이터를분석했다.
저축은행모바일앱의설치상승률이두드러진이유는 최근 저축은행이예금금리를 인상하고중금리대출을 확대한 영향이다. 하나저축은행 관계자는 “최근 ‘하이(High) 하나 보통예금’과 같은 예금 상품을 비대면으로 출시하고, 우대금리를 적용한 결과 신규 고객이증가했다”며“고객 편의성을 높이기위해디지털시스템을 지속적으로 개선하고 신상품 출시를 이어가다 보니고객이꾸준히늘고있다”고 설명했다.
금리상승기를맞아고금리상품을찾는고객이늘자저축은행앱이강자로떠오른 것이다. 최근한국은행기준금리인상에따라저축은행정기예금 금리도 상승하고 있다. SBI저축은행, OK저축은행등대형저축은행도금리를인상해연2.80% 넘는 정기예금 상품을 내놓았다. 시중은행 정기예금 상품이연 2% 초반대인 것을 감안하면 거의 1%포인트 가까이 차이가 나는 것이다. 상대적으로높은금리경쟁력에더해접근성까지편해진저축은행앱에관심이 쏠렸다. 저축은행도 자체앱에서수신상품과 디지털 서비스등을출시하며고객영입에적극나서고있다.
저축은행의모바일 뱅킹운영현황을 살펴보면, 국내 79개 저축은행중 32개사가 자체앱을운영하고있는 것으로 확인됐다. 대부분의중소형저축은행은 자체적으로 디지털 플랫폼을 구축하기어려워저축은행중앙회에서운영하는모바일앱‘SB톡톡플러스’에서상품을취급하고있다.
2019년 9월 출시한 SB톡톡플러스는 저축은행중앙회가1여년간시스템개발과정을거쳐선보인업계공동 디지털뱅킹 앱이다. SB톡톡플러스에서는 현재 67개 저축은행의금융 서비스 등을원스톱으로이용가능하다.이플랫폼의등장으로 고객은 모든 저축은행 여·수신 상품을 비교및선택해가입할수있게됐다.
SB톡톡플러스는 로그인한 번으로 통합계좌확인및 관리, 예·적금 계좌개설, 대출신청, 체크카드 발급 신청 등이 가능하다. 카카오톡을 통해 상대 계좌번호 없이 계좌이체도 할 수 있다. SB톡톡플러스의 등장은 고객 편의성 제고뿐만아니라 저축은행도비대면채널을강화할수있는계기가 됐다.
현재SB톡톡플러스는이용고객약70만명돌파를앞두고있다.올해4월말기준SB톡톡플러스가입자는총 66만6156만명으로 집계됐다. 금리상승에따라 수신액도 빠르게늘고 있다. 이달 SB톡톡플러스의정기예금 가입규모는 10조원을 돌파했다. 일각에서는 SB톡톡플러스 가입자가 연내 100만을 돌파할 것이라는 전망도 나오고 있다. 이에저축은행중앙회는 디지털 채널을강화하기위해끊임없이고도화를추진해나가겠다는방침이다.
◆모바일 앱으로 접근성·편의성 전부 잡은저축은행
저축은행 중 발 빠른 디지털 전환을 시도한곳은 바로 웰컴저축은행이다. 웰컴저축은행은2018년 모바일뱅킹앱 ‘웰컴디지털뱅크(웰뱅)’를출시하며모바일뱅킹시대를열었다.
웰컴저축은행은 업계 최초로 마이데이터(본인신용정보관리업) 사업에참여해올해초 서비스를 출시했다. 마이데이터서비스까지선보이며디지털 전환을 선도하는 저축은행으로 자리매김한 것이다. 그 결과 웰뱅은 최근 다운로드 수가 300만건 가까이늘었다. 실거래자수는올해1분기기준78만명으로 집계됐다.
웰뱅에 탑재된 웰컴마이데이터는 ‘맞춤형 부채관리’와 ‘안심거래’ 서비스를제공하고 있다. 맞춤형부채관리서비스는 고객의거래현황을분석해가장적합한상품을추천해준다.고객은자신의부채상황에유리한상품을선택하면된다.이와 함께 소비·지출 등 내역을 정리해전달해주는부채리포트도제공하고있다.
안심거래 서비스의 경우 비대면 중고거래에특화된 서비스다. 고객은 거래상대방의거래등급을 확인 후 당근마켓, 중고나라 등 플랫폼에서중고물품을거래할수 있다. 안심거래에서사고가발생하면웰컴저축은행이거래금액의최대30만원까지고객에게보상한다.
최근에는 헬스케어 서비스 ‘웰뱅워킹’을 출시했다. 고객이스마트폰을 가지고만 있어도 걸음수와 거리, 소모된칼로리등이측정된다. 그리고자신의건강정보를 웰뱅에서안내받을 수 있다.웰컴저축은행은 웰뱅워킹 출시를 기념해 한 달동안 20만보 이상걸은고객에게최대 3000원의리워드를 현금으로 지급하는 이벤트도 준비했 카오톡으로이체를진행할수 있다. 아울러업계다. 다른 저축은행도 모바일 앱을 통해고금리최초로 비대면 사업자주택담보대출을 선보이기상품을 선보이는 한편 차별화된 디지털 서비스도 했다.
를제공해신규고객모집에나섰다.이달에는 디지털페퍼 로또 이벤트를 진행해
애큐온저축은행은 비대면 금융 서비스를 강주목을 받았다. 디지털페퍼입출금 계좌를 보유화하기 위해 지난 2020년 기존 모바일 앱을 고하고, 마케팅활용에동의한고객을대상으로매도화한 ‘모바일뱅킹 플랫폼 2.0’을 출시했다. 새일행운번호를 지급한 후하루 1명에게 100만원로 선보인모바일앱은 고객편의성에 주력했다.상당의상금을제공하는이벤트다.메뉴를 단순화하고, 고객이손쉽게앱을 이용할상상인저축은행과 상상인플러스저축은행은수있도록가독성을높였다.업계에서처음으로 ‘듀얼 디지털금융 플랫폼’ 체
최근에는 창립 50주년을 맞아 ‘찾아 쓰는 정제를 구축했다. 상상인저축은행은 지난 2020년기예금’ 상품을 선보였다. 이상품은기본금리는모바일앱 ‘뱅뱅뱅’을 출시했고, 이어상상인플러연 3.30%로, 모바일로 가입할 경우 우대금리연스저축은행이이듬해모바일앱 ‘크크크’를 선보0.1%가 추가로제공한다.였다.
MZ세대(1980~2000년대 출생자)를 공략하기상상인금융그룹은 2개의모바일앱을기반으위해무료 MBTI 성격유형검사와인성검사 서비로고객혜택도2배로 늘렸다. 고객은각앱을통스도이달 출시했다. 서비스출시를시작으로올해예·적금 상품을 1인당 2개까지가입할 수있하반기MBTI 및인성검사결과기반의커뮤니티고, 한 금융기관당 5000만원씩 총 1억원까지예를 생성하고, 16가지 성격유형별 캐릭터추첨을금자보호를받을수있다.통해 대체불가토큰(NFT)을 발행할 예정이다. 애아울러뱅뱅뱅과크크크앱전용상품을내놓큐온저축은행은 신규 혹은 잠재고객에게실질고고객혜택도 늘렸다.앱전용정기예금상품의적인 혜택을 제공해즐거운 디지털 경험을 강화경우 뱅뱅뱅이최대연 2.83%를 제공하고, 크크한다는계획이다.크는최대연 2.77% 금리를제공한다.
페퍼저축은행도올해기존모바일앱 ‘페퍼루’한 저축은행 관계자는 “모바일 뱅킹앱특성를고도화한 ‘디지털페퍼’ 앱을 공개했다. 페퍼저상 24시간 언제어디서나 스마트폰만있으면상축은행은 인공지능(AI) 머신러닝기법으로 개발품을알아보고가입할수있다는점이고객유입한디지털페퍼로고객에게최적화된서비스를제의원인중 하나가 됐다”며 “모바일 뱅킹앱에서공하겠다고발표했다.선보이는 디지털 서비스의 경우 수익이좋지않
디지털페퍼는비대면실명확인으로쉽고빠르아도 고객서비스 제공 차원에서계속해서새롭게입출금파킹통장을개설할수있다는장점이게출시하는노력들이이어지고있다”고 말했다.있다. 또간편이체기능을통해계좌번호없이카