In jungen Jahren an das Alter denken
Wer früh beginnt, hat später mehr
Derzeit sind die luxemburgischen Renten im Vergleich zu denen der Nachbarländer vorteilhafter. Ohne eine Reform des derzeitigen Systems könnte die Reserve der nationalen Rentenversicherungskasse jedoch bis 2043 leer sein.
Um sich einen sorgenfreien Ruhestand zu sichern, ist es daher unerlässlich, sich gut vorzubereiten, und zwar schon beim Eintritt in den Arbeitsmarkt.
Zwischen 2015 und 2021 stieg die Zahl der von der Nationalen Rentenversicherungskasse(CNAP) ausgezahlten Renten um 22,07 Prozent. „Laut einer Studie werden die Ausgaben für die Renten ab 2023 die Beiträge der Erwerbstätigen übersteigen und die Reserve zur Zahlung der Renten wird 2043 aufgebraucht sein“, erklärt Pierre Dubru, Life & Relation Management Director bei Baloise.
Eine stabile, aber besorgniserregende Situation
Das Rentenniveau in Luxemburg ist viel vorteilhafter als in den Nachbarländern. „Bei einer vollen, normalen Karriere kann die Ersatzrate bis zu 70 Prozent des letzten Gehalts betragen. So beläuft sich die monatliche Mindestrente nach 40 Beitragsjahren auf 2 035 Euro, während die Maximalrente bei bis zu 9 422 Euro liegen kann“, erklärt Pierre Dubru. „Diese zweite Situation ist jedoch eher selten. Sie betrifft nur Arbeitnehmer, die während ihrer gesamten Laufbahn ein monatliches Einkommen in Höhe der Obergrenze der Sozialversicherung bezogen hätten.“
Eine Reform steht zwar nicht unmittelbar auf der Tagesordnung, ist aber dennoch zu erwarten. Irgendwann wird es notwendig sein, Änderungen vorzunehmen, um allen eine erste Rentensäule zu garantieren. „Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun: Erhöhung des Beitragssatzes für Erwerbstätige, schrittweise Senkung des Rentenbetrags, Hinausschieben des Rentenalters oder eine Kombination all dieser Parameter“, erklärt der Life & Relation Management Director von Baloise.
Wie in einigen Ländern bereits üblich, könnte die zweite Säule durch die Einrichtung eines Zusatzrentensystems als Teil eines Lohnpakets zur Pflicht gemacht werden. „Das ist für den Arbeitgeber mit Kosten verbunden, aber wir sehen, dass immer mehr Unternehmen ihren Mitarbeitern diesen Vorteil bieten. Dadurch wird es möglich, schrittweise von unserem derzeitigen Umlagesystem zu einem kapitalgedeckten System überzugehen“, erklärt Pierre Dubru.
Antizipieren Sie für einen sorgenfreien Ruhestand
Es ist auch sinnvoll, bereits beim Eintritt in die Arbeitswelt bestimmte Strategien für das Vorsorgesparen einzuführen. So kann man sich einen ruhigen Ruhestand sichern und die Einkommensverluste am Ende der Karriere begrenzen. Auch wenn die derzeitige Finanzund Wirtschaftslage nicht einfach ist und die Inflation und die niedrigen Anleihezinsen nicht gerade da
Eine Reform des Rentensystems steht zwar nicht unmittelbar auf der Tagesordnung, ist aber dennoch zu erwarten. Irgendwann wird es nämlich notwendig sein, Änderungen vorzunehmen, um allen eine erste Rentensäule zu garantieren.
zu einladen, für das Alter zu sparen, rät Pierre Dubru, „bereits zu Beginn des Berufslebens seinen Ruhestand zu finanzieren, indem man monatlich bestimmte Beträge dafür aufwendet, auch wenn diese 100 Euro nicht übersteigen. In diesem Zusammenhang würde ich auch allen jungen Arbeitnehmenden raten, ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, um das Anlagerisiko zu verringern und gleichzeitig auf eine höhere langfristige Rendite zu hoffen“.
Die Rentenversicherung ist eine der einfachsten Strategien, um sich einen komfortablen Ruhestand zu sichern. Als dritte Säule der luxemburgischen Rente handelt es sich um einen Vertrag mit variablen Renditen, die von den Risiken abhängen, die der Versicherte bereit ist einzugehen. Im Gegensatz zu traditionellen Fonds wird der angesparte Betrag für mindestens zehn Jahre blockiert und der Vertrag kann erst ab dem 60. Geburtstag und bis zum 75. ablaufen. Danach hat der Sparer zwei Möglichkeiten: Er kann sein gesamtes Kapital auszahlen lassen oder nur einen Teil davon abheben und den Rest in Form einer Rente erhalten. Es handelt sich um ein äußerst gefragtes Produkt, da es die Möglichkeit bietet, von einem interessanten Steueranreiz zu profitieren. Seit 2017 können gemäß Artikel 111bis des Einkommensteuergesetzes jährlich bis zu 3 200 Euro von der Steuer abgesetzt werden.
Eine weitere Möglichkeit, sich einen komfortablen Ruhestand zu sichern, ist die Nutzung der zweiten Rentensäule. „Die Arbeit für einen Arbeitgeber, der ein Zusatzrentensystem anbietet, ist ein wesentlicher Vorteil, da der Arbeitnehmer eine Leistung im Ruhestand erhält und zusätzlich zu den 3 200 Euro auch monatlich maximal 100 Euro investieren kann, die sofort von seinem monatlichen Einkommen abgesetzt werden können. (Artikel 110&3 LIR)“, so Pierre Dubru abschließend.