Hutang wajib dilunas, usah hidup ikut nafsu
Masyarakat tidak dapat mengelakkan diri daripada berhutang disebabkan kos perbelanjaan bagi memenuhi keperluan membeli rumah, kereta dan menyambung pelajaran ke peringkat yang lebih tinggi.
Perbelanjaan kos sara hidup yang semakin meningkat juga menjadi salah satu penghalang untuk membuat sebarang tabungan bagi membeli keperluan itu tanpa melakukan pinjaman. Oleh itu, berhutang menjadi jalan keluar menyelesaikan masalah kewangan yang terhad bagi memenuhi keselesaan keluarga.
Berhutang memang mudah tetapi jika tidak dilakukan dengan cara yang bijak, kesannya akan membawa kepada derita sepanjang hidup. Tidak dinafikan terdapat keadaan tertentu yang menjadikan berhutang sebagai jalan penyelesaian bagi memenuhi keperluan hidup.
Tetapi, menjadi satu permasalahan jika berhutang tanpa ada pertimbangan dan pengawalan. Tabiat suka berhutang kerana ingin memenuhi kehendak, keinginan atau tanpa mempunyai sebarang keperluan adalah satu tabiat yang buruk dan perlu dibendung.
Memiliki perspektif jelas mengenai hutang menurut pandangan Islam dapat membantu mendidik seseorang itu lebih berhemah dalam pengurusan kewangannya. Amalan hutang adalah perkara penting dan tidak boleh dipandang remeh.
Boleh jadi haram
Jika hutang tidak diurus dengan baik berkemungkinan menjadi keseronokan yang sementara tetapi bertukar sebagai malapetaka di akhirat. Lebih memburukkan lagi apabila yang berhutang telah memasang niat untuk tidak mahu membayar balik hutang berkenaan.
Daripada sudut hukum, hutang pada asalnya adalah harus. Namun status itu boleh berubah mengikut senario. Hukum berhutang boleh menjadi wajib apabila niatnya untuk memenuhi keperluan asas dan jika tidak berhutang menyebabkan kemudaratan.
Walau bagaimanapun, hukum berhutang boleh menjadi haram jika tujuannya untuk perkara yang diharamkan Islam.
Kehidupan manusia dewasa ini semakin mencabar dan keperluan hidup juga begitu kompleks. Justeru, penting untuk memahami dan menentukan keutamaan dalam kehidupan serta bijaksana menguruskan keperluan supaya mendapat kebahagiaan yang hakiki.
Tentukan keutamaan
Seseorang itu dikatakan berjaya menentukan keutamaan dalam hidupnya apabila mampu memahami garis panduan telah ditetapkan oleh Islam. Tingkatan keperluan dalam kehidupan itu termasuk dharuriyyat (keperluan asas), hajiyyat (keperluan biasa) dan tahsiniyyat (perhiasan).
Apabila maqasid syariah ini dapat difahami dengan sebaiknya, amalan berhutang dapat dielakkan sebaiknya. Jika terjadinya dharuriyyat iaitu keperluan yang sangat diperlukan seperti rumah atau tujuan pendidikan, maka menjadi keharusan untuk berhutang. Ia bersesuaian dengan konsep menjaga agama, nyawa, akal, maruah (keturunan) atau harta benda. Hajiyyat iaitu keperluan biasa yang memudahkan seperti memiliki kenderaan sendiri juga diharuskan selagi mana ia tidak menyusahkan akibat tanggungan hutang yang banyak. Manakala tahsiniyyat iaitu perhiasan berbentuk perkara menjadi nilai tambah.
Sekiranya tiada pertimbangan dalam melakukan hutang sehingga menjadikan berhutang itu satu bencana, kesannya akan membawa kesusahan kepada diri dan ahli keluarga.
Pinjaman Islamik
Dengan membuat analisis terhadap tingkatan keperluan dalam hidup membantu seseorang membuat perancangan kewangan yang betul seterusnya dapat menentukan keutamaan dalam hidup.
Oleh itu, jika perlu berhutang maka hendaklah dia memastikan kaedah untuk berhutang mengikut cara yang dibenarkan oleh Islam iaitu sama ada secara qard hasan (pinjaman tanpa faedah) atau menerusi fasiliti pembiayaan kewangan secara Islam berlandaskan jual beli sah ditawarkan oleh institusi kewangan Islam.
Bagi mengelak berlakunya pertikaian di kemudian hari, lebih-lebih lagi dalam senario dunia hari ini, menulis segala berkaitan dengan hutang yang dibuat adalah dituntut oleh Islam kerana hutang satu kewajipan yang perlu dilangsaikan.
Mudah-mudahan dengan memahami konsep hutang dan cara menguruskannya membantu masyarakat menentukan sama ada berhutang suatu keperluan atau sebaliknya, seterusnya dapat menikmati hidup lebih bahagia yang bebas daripada belenggu hutang.