Cabaran perancangan, pengurusan kewangan tahun baharu

Oleh Khuzama Ab Rahaman dan Farah Adibah Mohd Apandi - Jabatan Pematuhan Syariah, Takaful Ikhlas Berhad

Masa berlalu begitu pantas hingga tidak terasa bertambahnya tahun baharu. Menjadi kemestian kehadiran Tahun Baharu disambut bersama azam, manakala individu yang mempunyai matlamat baharu sering memfokuskan peningkatan potensi diri.

Antara aspek mesti diberi perhatian ialah perancangan dan pengurusan kewangan yang merangkumi kerjaya, masa, risiko, kewangan serta menyelesaikan hutang. Juga perlu diberi perhatian ialah strategi perolehan dana, simpanan dan aliran keluar masuk tunai.

Pengurusan kewangan yang bijak akan menjadikan individu sentiasa bersedia menghadapi apa juga kemungkinan dalam kehidupan. Setiap individu perlu mempunyai dana sendiri ketika berlaku kecemasan dan saat memulakan hidup baharu seperti menghadapi alam perkahwinan, kelahiran, alam persaraan dan kematian.

Berdasarkan statistik Jabatan Perangkaan Malaysia pada Oktober 2017, rakyat Malaysia dikategorikan kepada tiga kumpulan pendapatan berbeza, iaitu T20, M40 dan B40. Setiap tahun jumlah pendapatan bagi kumpulan ini sentiasa ada peningkatan dan menjadi antara indikator pertumbuhan ekonomi yang baik.

Golongan B40 merujuk kepada jumlah isi rumah berpendapatan purata bulanan di bawah RM3,860.00, manakala bagi yang tinggal di ibu kota, kehidupan seharian sangat membebankan hingga kerajaan sentiasa memberi bantuan dan insentif bagi membantu mereka meneruskan kelangsungan hidup.

Pemberian insentif

Pemberian insentif itu diharap dapat menghasilkan produktiviti dan membuahkan keuntungan sama ada penerima atau pemberi. Masyarakat perlu lebih cakna dalam urus tadbir kewangan.

Perkara yang memerlukan belanja besar merangkumi kos sara hidup yang tinggi, kos perumahan yang mahal dan corak kehidupan di bandar yang menekan serta kos perkhidmatan dan penjagaan kesihatan.

Oleh itu, memiliki sijil Takaful menjadi persediaan menghadapi kemungkinan wujudnya peningkatan risiko yang bakal dihadapi isi rumah. Golongan B40 dilihat sering tidak selamat lantaran sentiasa berhadapan masalah kos sara hidup yang semakin tinggi, pemilikan tabungan rendah dan tahap keberhutangan tinggi, sekali gus mendedahkan mereka kepada risiko ketidakselamatan ekonomi.

Bagaimanapun, kesedaran terhadap kepentingan dan fungsi memiliki sijil Takaful atau pelan perlindungan diri dalam masyarakat masih pada tahap rendah. Kebanyakan anggota masyarakat tidak memahami konsep takaful dan tidak mengetahui manfaat, kebaikan serta keperluan memiliki sijil Takaful hingga merasakannya bukanlah keutamaan dalam kehidupan.

Berdasarkan kajian, individu yang memiliki rumah sendiri dan jenis rumah yang lebih selesa (flat dan teres kos sederhana) didapati lebih ramai memiliki Takaful keluarga atau insurans hayat berbanding individu yang menyewa serta memiliki rumah kos rendah.

Kumpulan memiliki rumah flat dan teres kos rendah rata-rata dalam kalangan mereka bergaji kurang RM2,000 sudah tentu tidak mampu membiayai pelan perlindungan Takaful. Pendapatan yang ada terpaksa didahulukan bagi keperluan asas.

Golongan B40 sebenarnya paling perlu memiliki pelan perlindungan Takaful, perlindungan diri dan keluarga sebagai perancangan jangka panjang. Kesedaran tinggi dalam memiliki sijil Takaful akan menjadikan mereka bakal mendapat perlindungan terbaik pada masa akan datang.

Golongan M40 juga tidak boleh ketepikan tetapi mereka dilihat sering memilih bertangguh dan berlengah menyertai mana-mana pelan Takaful. Lantaran kurang pendedahan dan kesedaran kepentingan pelan Takaful, M40 menganggap penyertaannya tidak penting.

Oleh itu, semua Pengendali Takaful di negara ini dicadangkan lebih giat melakukan pendedahan dan promosi kepentingan pelan Takaful. Sebaiknya ia mula diterap sejak sekolah rendah, menengah dan universiti kerana pelan perlindungan Takaful ialah teras utama perancangan kewangan.

Terdapat beberapa langkah dapat menggalakkan pemilikan skim perlindungan Takaful Keluarga oleh kumpulan B40 dan M40. Industri Takaful perlu mengambil inisiatif menawarkan Perlindungan Takaful ‘mampu milik’ untuk semua golongan khususnya berpendapatan rendah. Industri perlu mengemaskini saluran pengagihan yang digunapakai bagi memastikan golongan berpendapatan rendah seperti B40 tidak terpinggir.