Takaful urus risiko ikut prinsip syariah
Dewasa ini ramai menghadapi masalah perbelanjaan melebihi pendapatan dan berbelanja melebihi kemampuan. Perancangan kewangan perlu dibuat awal bulan, malah mengenal pasti antara keperluan dengan kehendak dan menilai semula senarai perbelanjaan bulanan. Keperluan hakiki ialah perbelanjaan wajib demi meneruskan kelangsungan hidup.
Dalam menghadapi ekonomi semasa, kita patut mengira belanjawan seluruh isi rumah dan tidak memfokuskan kehendak hati sendiri. Sebaiknya buat persediaan kewangan masa hadapan dengan mengutamakan keperluan benar-benar mendesak seperti persediaan perlindungan kewangan jika berlaku musibah yang memberi kesan kepada keluarga.
Skim perlindungan takaful antara kaedah pengurusan risiko efektif yang dapat memenuhi keperluan ummah masa kini. Malah, peserta juga dijamin dengan konsep patuh syariah berbeza dengan insurans, iaitu tidak mengandungi riba, gharar (ketidakpastian) dan maisir (judi), sekali gus menguntungkan duniawi dan ukhrawi.
Dengan menyertai pelan perlindungan takaful, individu sebenarnya menyertai sistem tabungan berkumpulan untuk jangka masa panjang. Konsep tabungan melalui pelan takaful adalah melalui sumbangan bersama sekumpulan peserta takaful seperti tafsiran Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013).
Takaful, sistem berteraskan prinsip syariah menjamin prinsip ‘ketelusan dan keadilan’ demi memastikan semua pihak berurusan tidak tertindas. Prinsip utama dalam takaful ialah semua pihak menyertai kontrak dapat berasa manfaat dan tidak berasa sebarang keraguan atau rasa tertipu seperti membayar sesuatu dengan harga mahal, tetapi tidak mendapatnya atau barang hanya dijanjikan jika berlaku sesuatu musibah ke atas diri atau hartanya.
Ada yang menolak kepentingan pelan perlindungan takaful dan memandangnya remeh sedangkan jika dikaji lebih mendalam, ia dikira keperluan sangat penting untuk dimiliki. Ramai tidak memahami konsep takaful sering memandang urus niaganya sekadar perniagaan untung rugi antara syarikat dengan pelanggan. Ia perlu dimiliki kerana banyak faktor berkait kemaslahatan individu, keluarga dan masyarakat.
Risiko ada di mana-mana dan bakal menimpa sesiapa sahaja tanpa mengira usia. Kita sentiasa berhadapan risiko sama ada di laut, udara atau darat seperti risiko kematian, kemalangan, penyakit kritikal serta kelumpuhan. Risiko penyakit dihidapi bayi dan kanak-kanak berbeza dengan orang dewasa, sekali gus anggaran kos perubatan jauh berbeza kerana semakin bertambah usia, semakin tinggi risiko mendapat penyakit. Risiko datang tanpa dijangka bertepatan pepatah ‘sedia payung sebelum hujan.’
Ia bertepatan skim perlindungan takaful yang menjadi syarat utama mendapat perlindungannya ialah ‘mesti dilindungi sebelum kejadian itu berlaku.’ Ketua keluarga ialah pencari nafkah utama hingga kehilangan sumber pendapatan akan memberi impak besar kepada keluarga. Ketua keluarga sebaiknya tidak meninggalkan beban atau banyak hutang keluarga selepas tiada lagi.
Sebaiknya wariskan harta dan bukan hutang dengan memilih pelan takaful sebagai perlindungan sumber pendapatan. Kaedahnya menjadi instrumen untuk penggantian pendapatan bagi mendapat manfaat kematian atau hilang upaya kekal. Justeru, perancangan kewangan sekurangkurangnya dapat memastikan kelancaran hidup waris dan jaminan kesenangan.
Saling membantu amalan mulia dituntut semua agama. Kontrak takaful berasaskan tabarruk (derma) dan ta’awun (tolong-menolong) dengan semua peserta menyertai pelan bersetuju untuk saling menolong serta menjamin ketika ditimpa musibah atau kemalangan. Penerapan konsep tabarruk dan ta’awun menghapuskan sikap ‘keakuan’ apabila menyemarakkan rasa kasih sayang sesama saudara dengan membantu tanpa sedar saudara mereka. Konsepnya berteraskan kontrak ‘derma’ sebenarnya lebih telus dan jelas, sekali gus berbeza dengan insuran konvensional berteraskan kontrak jual beli.
Justeru, masyarakat hendaklah mempunyai kesedaran tinggi untuk memiliki pelan perlindungan takaful dan perlu bijak membuat perancangan pengurusan kewangan untuk kesenangan semua pihak.
Wan Jemizan
W Deraman dan Khuzama Ab Rahaman
Jabatan Pematuhan Syariah, Takaful Ikhlas Keluarga