Lanjut moratorium perlu situasi menang-menang
Antara satu inisiatif daripada pakej rangsangan ekonomi negara bagi menghadapi pandemik COVID-19 adalah tindakan kerajaan dengan memberi kelonggaran kepada bebanan kewangan rakyat dalam bentuk moratorium.
Ia diumumkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) pada 25 Mac lalu. Tujuan utama inisiatif itu adalah untuk membantu aliran tunai individu, perusahaan kecil dan sederhana (PKS) serta syarikat korporat yang menghadapi kekangan kewangan akibat pandemik COVID-19.
Seperti yang ramai sedia maklum, inisiatif moratorium ini digunakan untuk tiga jenis pinjaman atau pembiayaan bagi tempoh enam bulan bermula 1 April 2020.
Ia membabitkan pinjaman gadai janji tidak tertunggak melebihi 90 hari yang membabitkan majoriti pinjaman pembelian perumahan dan hartanah; pinjaman sewa beli yang tidak tertunggak melebihi 90 hari, yang lazimnya membabitkan pembiayaan pembelian kenderaan dan kad kredit, yang baki terkumpul boleh ditukarkan kepada pinjaman bertempoh tiga tahun dengan dikenakan kadar faedah tidak melebihi 13 peratus setahun.
Setiap moratorium ini mempunyai kesan berbeza pada individu ditambah pula dengan perbezaan si penghutang daripada pelbagai latar belakang dan komitmen bulanan yang tersendiri.
Ini membuatkan keputusan pengambilan pakej moratorium ini bergantung kepada situasi individu itu sendiri.
Rata-rata, pengumuman pertama yang dibuat itu disambut baik oleh segenap lapisan masyarakat serta PKS termasuk pihak bank sendiri, dengan moratorium itu dijalankan secara automatik kepada pinjaman yang berkelayakan.
Walaupun sebelum ini timbul kekeliruan berhubung kadar faedah akan terakru untuk moratorium yang diambil bagi pinjaman sewa beli, kini isu terbabit selesai dan peminjam boleh menarik nafas lega.
Peminjam boleh menangguhkan pembayaran ansuran selama enam bulan dari April hingga September 2020 tanpa sebarang faedah tambahan dikenakan apabila Kementerian Kewangan mencapai kata sepakat dengan industri perbankan, sebarang bentuk caj tambahan akan dilupuskan bagi semua pinjaman sewa beli di bawah skim konvensional dan syariah.
Terbaru, ada beberapa pihak mencadangkan supaya moratorium pinjaman sewa beli dilanjutkan kepada enam bulan lagi.
Ini berikutan proses pemulihan kerencatan ekonomi dijangka mengambil masa lebih lama oleh sesetengah pihak seperti mereka yang kehilangan pekerjaan dan terbabit dengan pemotongan gaji.
Banyak pihak menyokong cadangan pelanjutan moratorium ini, tetapi diberikan kepada golongan sasaran supaya membantu mengurangkan bebanan mereka yang benar-benar terjejas berikutan kesan pandemik COVID-19.
Pada 28 Jun, Menteri Kewangan, Tengku Datuk Seri Zafrul Tengku Abdul Aziz, sudah menyatakan kerajaan ketika ini sedang berbincang dengan pihak bank mengenai pelanjutan moratorium dan keputusannya terpulang kepada pihak bank sama ada boleh meneruskan atau tidak.
Beliau juga menyatakan pelaksanaan moratorium jika dilanjutkan mungkin akan diberikan kepada golongan sasar yang terjejas akibat COVID-19 dan bukan secara automatik kepada semua pihak seperti disediakan sebelum ini.
Cadangan lanjutan tempoh moratorium kepada golongan sasar adalah cadangan yang baik untuk dilaksanakan.
Namun, pelaksanaan yang seimbang dengan keadaan kebolehupayaan sistem perbankan negara juga harus dilihat sebelum keputusan pelaksanaan lanjutan moratorium ini dilaksanakan agar situasi menang-menang dapat dicapai.
Pada situasi yang tidak menentu ini, rizab simpanan tunai adalah penting untuk keperluan harian keluarga, pembelian makanan, perubatan atau membina dana kecemasan, seperti yang dikatakan dalam bahasa Inggeris, ‘tunai adalah Raja’.
Apa pun, kita semua dinasihati agar mengamalkan 3W dan mengelakkan 3S (sesak, sempit dan sembang dekat) dan terus patuhi prosedur operasi standard (SOP) yang ditetapkan agar rantaian penularan wabak COVID-19 dapat diputuskan.
Setiap moratorium ini mempunyai kesan berbeza pada individu ditambah pula dengan perbezaan si penghutang daripada pelbagai latar belakang dan komitmen bulanan yang tersendiri. Ini membuatkan keputusan pengambilan pakej moratorium ini bergantung kepada situasi individu itu sendiri”
* Penulis ialah Pengarah Penyelidikan di Rahim & Co International, sebuah syarikat perunding hartanah di Malaysia. Sekiranya ada persoalan, sila emel kepada sulaimansaheh@rahim-co.com.