Pembiayaan mikro lonjak PKS
Sumber kredit ataupun bantuan modal adalah masalah utama bagi majoriti usahawan kecil dan sederhana untuk menjalankan aktiviti perniagaan. Kebanyakan usahawan kecil gagal mendapatkan bantuan modal kerana syarat ketat dikenakan institusi pemberi kredit.
Menyedari kekangan lazimnya dihadapi usahawan mikro, perubahan demi perubahan direncanakan bagi membentuk asas ekosistem pembiayaan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang inklusif.
Di Malaysia, institusi pemberi kredit boleh dikategorikan kepada institusi perbankan dan bukan perbankan. Kedua-duanya menyediakan bantuan modal bagi usahawan yang ingin memulakan perniagaan dalam skala kecil.
Institusi pertama menawarkan kemudahan kredit mikro adalah Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM). Ia ditubuhkan pada 1988 untuk memberi pinjaman khususnya kepada golongan berpendapatan rendah atau mereka yang tidak dapat memenuhi syarat ketat ditawarkan institusi perbankan.
Yayasan Usaha Maju (YUM) dan Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga (TEKUN) turut menyusul pada 1988 dan 1998 bagi menawarkan kemudahan kredit mikro.
Signifikannya kini, AIM dan TEKUN lebih mendominasi pasaran kredit mikro institusi bukan perbankan di Malaysia dengan meningkatnya cawangan masing-masing hampir di setiap negeri dan menawarkan kemudahan kredit bermula RM500 hingga RM50,000.
Dengan perkembangan positif kemudahan kredit mikro ini dan kepentingannya dalam pertumbuhan ekonomi, bermula 2006 kerajaan bekerjasama dengan Bank Negara Malaysia (BNM) menggalakkan lebih banyak institusi kewangan dalam penawaran produk kredit mikro dan dijenamakan sebagai Skim Pembiayaan Mikro (SPM).
SPM merujuk pembiayaan perniagaan kecil-kecilan dengan jumlah ditawarkan antara RM1,000 hingga RM50,000 bagi usahawan mikro. Pembiayaan bagi tujuan perniagaan saja seperti membiayai modal pusingan dan pembelian aset tetap, bukan untuk tujuan pembiayaan peribadi.
Sehingga kini, skim ini boleh didapati di tiga institusi kewangan pembangunan iaitu Agrobank, Bank Rakyat dan Bank Simpanan Nasional (BSN), selain lapan institusi perbankan.
Semua lapan institusi perbankan ini mempamerkan logo pembiayaan mikro di cawangan dan wakil atau ejen institusi kewangan peserta skim serta bertindak sebagai pelengkap ekosistem pembiayaan mikro sedia ada yang ditawarkan AIM, TEKUN dan YUM.
Kredit mikro membawa maksud sama dengan ‘pembiayaan mikro’ atau skim pembiayaan mikro.
Tujuan pemberian kredit disasarkan kepada usahawan mikro, namun sedikit berbeza daripada institusi menawarkan kemudahan ini. Syarat dikenakan mengikut jenis produk ditawarkan juga sejajar isu pandemik yang melanda kini.
Dengan perkembangan trend perniagaan dan perubahan struktur ekonomi sejak 2005, satu garis panduan definisi baharu PKS dikeluarkan dan diguna pakai secara rasmi bermula 1 Januari 2014 oleh SME Corporation Malaysia (SME Corp).
Definisi baharu PKS ini merujuk sesebuah perniagaan diklasifikasikan PKS jika memenuhi semua tiga syarat berkaitan iaitu kriteria kelayakan, jenis penubuhan dan struktur pemegang saham.
Skim pembiayaan mikro untuk PKS sentiasa ditambah baik dari semasa ke semasa. Tadbir urusnya juga direncanakan komprehensif daripada perspektif institusi dan agensi pelaksana sehinggalah definisi baharu PKS turut diteliti.
Setiap perubahan dilakukan untuk memastikan semua pihak berkepentingan yang melaksanakan inisiatif PKS ini terbabit secara inklusif dalam rangka kerja holistik disediakan. Untuk tujuan ini, SME Corp bertindak sebagai agensi penyelaras pusat bagi dasar dan program PKS merentasi kementerian dan agensi berkaitan, selain berfungsi sebagai pusat rujukan maklumat serta khidmat nasihat.
Kemampanan skim pembiayaan mikro ditambah nilai dengan jaminan Credit Guarantee Corporation Malaysia (CGC) sebagai penyedia jaminan kedit bagi membantu PKS yang tidak mempunyai cagaran mencukupi atau tiada sebarang cagaran mahupun rekod prestasi untuk memperoleh akses kredit bagi memulakan perniagaan.
Skim pembiayaan mikro ini menyediakan pelbagai produk, maklumat, rujukan dan khidmat nasihat merentasi pelbagai kementerian dan agensi sehingga kini bagi memenuhi keperluan PKS. Bertindak dan rebutlah peluang disediakan dengan bijak demi peningkatan taraf hidup sendiri dan keluarga.