Perketat syarat ikut gaji bersih
Isu kad kredit jerat generasi muda
Kuala Lumpur: Bank Negara Malaysia (BNM) dan institusi pemberi pinjaman diminta mengetatkan lagi kelulusan permohon kad kredit, termasuk mengenakan syarat paras had gaji bersih yang lebih tinggi bagi mengurangkan bebanan hutang dihadapi pengguna terutama membabitkan golongan muda.
Selain itu, kempen kesedaran wajar dipertingkat dalam kalangan anak muda supaya mereka membuat keputusan kewangan yang betul agar tidak terjerat dengan bebanan pinjaman, terutama hutang kad kredit.
Ahli ekonomi berpendapat, sampai masanya usaha berterusan dilakukan agar pengguna mengelak daripada memanjangkan kredit secara berlebihan serta membantu mereka mengenal pasti tawaran kredit yang sesuai dengan gaya hidup dan taraf pendapatan.
Penganalisis Ekonomi Putra Business School (PBS), Prof Madya Dr Ahmed Razman Abdul Latiff, berkata pengguna harus sedar bahawa kadar faedah yang dikenakan oleh bank ke atas hutang tertunggak kad kredit adalah tinggi sehingga mencecah 18 peratus setahun.
Beliau berkata, walaupun ada kemudahan untuk membayar secara minimum, kaedah itu akan menjerat pengguna untuk membayar kadar faedah yang tinggi setiap bulan.
“Oleh itu, sewajarnya syarat yang lebih ketat dikenakan untuk pemohon kad kredit seperti paras gaji bersih yang lebih tinggi.
“Contohnya kalau gaji bersih pemohon RM2,000 selepas ditolak segala komitmen seperti hutang rumah, kenderaan dan persendirian, ini sebagai salah satu syarat kelayakan,” katanya kepada BH, semalam.
Beliau mengulas mengenai aspek pengurusan kewangan yang wajar bagi mengelak seseorang itu menanggung hutang yang tinggi, terutama membabitkan penggunaan kad kredit dan pinjaman peribadi, khususnya dalam kalangan golongan muda.
Kelmarin, muka depan BH melaporkan golongan muda di negara ini bergantung kepada pinjaman peribadi dan kad kredit sebagai ‘talian hayat’ bagi menampung keperluan harian susulan tekanan kos sara hidup yang semakin tinggi ekoran inflasi dan kenaikan ketara harga barangan.
Ia berdasarkan analisis Experian Information Services (Malaysia) yang mendapati golongan berusia antara 22 hingga 28 tahun adalah mereka yang sukar membayar balik hutang kad kredit dan pinjaman peribadi masing-masing ketika ini.
Analisis Experian I-SCORE yang menggariskan trend skor dan kemudahan kredit rakyat Malaysia bagi tempoh 2019-2022 turut menunjukkan, jumlah pembayaran balik bagi segmen hutang tidak bercagar iaitu kad kredit dan pinjaman peribadi dalam kategori 90 hari atau lebih, membabitkan golongan umur berkenaan adalah tinggi iaitu sebanyak 26.4 peratus pada 2022.
Analisis terkini itu juga menunjukkan bagaimana pengguna pelbagai peringkat umur mengambil langkah mengurus portfolio kredit ketika berdepan kemelesetan ekonomi yang dicetuskan pandemik COVID-19.
Lima kumpulan umur yang dikaji ialah 22 hingga 28 tahun; 29 hingga 35 tahun; 36 hingga 50 tahun; 51 hingga 65 tahun dan 65 tahun ke atas.
Sebelum ini, BNM melaksanakan beberapa langkah bagi mengawal kes kebankrapan dalam kalangan generasi muda disebabkan penggunaan kad kredit.
Ia termasuk memperketatkan syarat pengeluaran kad kredit seperti menaikkan syarat pendapatan minimum daripada RM18,000 setahun kepada RM24,000 setahun.
Selain itu, bagi pemegang kad kredit berpendapatan RM36,000 setahun ke bawah hanya boleh memegang dua kad kredit daripada dua pengeluar berbeza, selain had maksimum kredit ditetapkan tidak melebihi dua kali ganda pendapatan bulanan.
Mengulas lanjut, Ahmed Razman menyarankan kerajaan menerusi BNM menjalankan kempen berterusan untuk mempromosikan pengurusan kewangan peribadi yang lebih berhemah dengan menggalakkan penggunaan kad debit dan bukannya kad kredit.
Beliau berkata, galakan itu perlu berikutan kad debit hanya menggunakan wang dalam akaun bank dan dengan itu, pemegang kad tidak menanggung hutang.
Pensyarah Ekonomi Universiti Utara Malaysia (UUM), Profesor Madya Dr Irwan Shah Zainal Abidin, berkata kad kredit dan pinjaman peribadi tidak menjadi masalah sekiranya ia digunakan dengan berhemat serta boleh dibayar setiap bulan.
Namun, beliau menegaskan masalah akan timbul apabila pinjaman berkenaan sukar dibayar balik.
“Bagi saya, objektif utama yang lebih realistik adalah bagaimana hutang diurus dengan baik, bukan menjadikan hidup bebas daripada hutang.
“Bagaimanapun, seandainya kita dapat membebaskan diri daripada hutang, itu lebih baik, namun ini agak sukar memandangkan tekanan inflasi yang dihadapi sekarang, apatah lagi kos sara hidup yang semakin membimbangkan,” katanya.
Beliau berkata, keadaan itu disebabkan oleh kos bagi barangan asas telah meningkat dan lebih mahal, manakala terdapat tambahan barangan yang menjadi keperluan asas seperti telefon pintar, peranti dan internet.
“Keperluan asas seperti rumah bukan murah lagi. Rumah mampu milik pula hanya sekadar mampu lihat.
“Mudah untuk kata perlu bezakan antara keperluan dan kehendak, tetapi keperluan itupun sekarang sudah mahal.
“Selain itu, nilai wang pula semakin lama semakin mengecil, justeru kuasa beli rakyat pun semakin terhakis,” katanya.
Irwan Shah menabah keadaan makin perit apabila ada golongan yang masih lagi terkesan akibat pandemik COVID-19 seperti kehilangan pekerjaan, perniagaan gulung tikar atau menghadapi potongan gaji.
“Jadi makin sukar kehidupan mereka. Satu benda positif di sini adalah golongan ini masih muda. Jadi, masih ada masa untuk belajar daripada kesilapan,” katanya.
Dua persatuan pengguna, Gabungan Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) dan Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) kelmarin turut menyatakan kebimbangan terhadap situasi dihadapi golongan muda yang terpaksa bergantung harap kepada pinjaman peribadi dan kad kredit bagi menampung kos sara hidup yang semakin meningkat.
Timbalan Presiden FOMCA, Mohd Yusof Abdul Rahman, berkata keadaan itu menunjukkan golongan muda berkenaan ibarat ‘gali lubang tutup lubang’ demi kelangsungan hidup.
Bagi Ketua Aktivis PPIM, Datuk Nadzim Johan, sampai masanya kerajaan dan kumpulan pakar melakukan kajian terperinci bagi menangani isu dihadapi golongan berkenaan di tengah tekanan kos sara hidup yang bertambah.
Keratan akhbar BH Ahad, semalam.
Sewajarnya syarat yang lebih ketat dikenakan untuk pemohon kad kredit seperti paras gaji bersih yang lebih tinggi Ahmed Razman Abdul Latiff,
Penganalisis Ekonomi PBS