理財規劃跑不快不遠 耕耘20年成效有限

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毅仕民馬迪稱,不少持牌理財規劃師仍依賴出售理財產品做為主要收入來源,但隨著時代改變,單靠推銷理財產品來維持生計已日益艱難,為客戶提供全方位服務才是可確保長遠發展的方法。

「對FPAM而言,我們的任務在于確保理財規劃業往全方位發展的方向前進。」所謂的全方位發展是需兼顧理財產品與理財規劃服務。

他表示,市面上不少打著「財富規劃師」、「人生規劃師」等名堂的無牌理財規劃師,說穿了不是單位信托代理;便是保險代理,只不過是假借規劃名堂來行推銷之實。這些所謂的「師」級人馬,實際上都沒有國家銀行(BNM)或證監會(SC)發出的認證,不能提供理財規劃或投資諮詢服務,只能售賣理財產品。他相信,無論信託基金、保險或其他理財產品,持牌理財師都需了解,方能符合新時代客戶的要求。

「當持牌理財師只推薦一種理財產品,無論是信託基金或保險,即便有關產品再好,恐怕也難獲得顧客的認同與接受;與其盲目接受財務規劃師的單一推薦,如今客戶更傾向于從廣泛的選項中作出選擇。」

所以,他不認為民眾需擔心理財師會為了私利而特別推薦某一項產品,因唯有提供全面理財服務,包括分析客戶的財務狀況、 財務目標等,方能獲得客戶認同而做成交易。

「即便要推銷理財產品,持牌理財規劃師也得從客戶財務狀況做為出發點,才有說服力。」

他稱,民眾對理財需求的變化,也推動這行業走向全方位發展。至于部份人對FPAM的誤解,以為該協會是代表信託基金業的公會,毅仕民馬迪表示無奈,指協會涉及的理財領域廣泛,強項正是完整的財務管理服務。

另外,針對如何界定財務規劃,大馬民眾未必清楚。毅仕民馬迪認為,財務規劃的重點在于「規劃」,是運用各種方法或金融產品,規劃人生每個部份,包括退休、健康、債務、稅務等,進而達致各種財務目標的行為。至于坊間常用的「財務自由」一詞,則非他所喜歡,因所謂財務自由是個不可能達到的目標。

「人生有數件無法逃避的事,包括債務、繳稅,在面對負債和稅款情況下,便不可能有所胃的完全財務自由。」且不說稅務,對大部份民眾而言,要完全擺脫負債亦非簡單事,單單買房可以說沒有幾個人可以不靠貸款成交。負債並不完全是壞事,如何善用借貸來理財,也是一種學問。但這不是

今期要探討的主題,就此略過。

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