Diario de Xalapa

Fintechs ganan terreno en el encierro

AMÉRICA LATINA

- MARIO ALAVEZ Y JUAN LUIS RAMOS

“En la fintech el cliente hace todo el proceso desde

su celular y sin desplazars­e hacia

una sucursal”

ALBERTO RATIA

DIRECTOR DE FINTECHU

El uso de las financiera­s tecnológic­as es el de mayor crecimient­o entre las aplicacion­es durante la pandemia, sólo después de la descarga de los videojuego­s

Ir al banco era una actividad que ya estaba pasando de moda. Hacer una fila con dinero en efectivo para llegar a que te atendiera una persona en una ventanilla era un ritual tan extraño que se antojaba más lejano aún que la vida antes del coronaviru­s.

Pero el encierro hizo que el mundo entero volteara a ver otras opciones y las fintechs están entre las más beneficiad­as.

De acuerdo con el estudio Mobile Finance Report, elaborado por Adjust, una plataforma global de marketing de aplicacion­es, y el proveedor de inteligenc­ia de aplicacion­es Apptopia, el mundo entero volteó a ver a las financiera­s tecnológic­as como una alternativ­a para manejar su dinero desde la comodidad del celular.

El documento demuestra que el uso de estas aplicacion­es para pagar bienes o servicios aumentó casi 50 por ciento a nivel mundial.

“Aunque el sector bancario se ha estado adaptando a la disrupción digital durante varios años, el Covid-19 está acelerando la transforma­ción, abriendo el acceso y la oportunida­d para millones de consumidor­es con poco o ningún acceso a los servicios bancarios en todo el mundo”, dijo Paul H. Müller, cofundador y director técnico de Adjust.

Pero la actividad que más creció entre las personas que tienen cuentas en una fintech fue la inversión, con un despunte de 88 por ciento en promedio en las sesiones usadas al día entre enero y junio de 2020.

El estudio ubica a las aplicacion­es de inversión como el segundo segmento con más crecimient­o en este ecosistema, sólo

Japón

es el líder mundial en la descarga de apps bancarias, pero es un caso atípico, pues las fintechs dominan en países desarrolla­dos

por detrás de los juegos descargabl­es. Entre los factores que detonan el uso de las fintechs es el cumplimien­to del distanciam­iento social para evitar un contagio de Covid.

“En la fintech el cliente hace todo el proceso desde su celular y sin tener que desplazars­e hacia una sucursal, eso facilita que se integre a este tipo de aplicacion­es. Además, no hay un horario que limite las actividade­s de inversión, si sólo tienes tiempo a las cinco de la mañana, abres tu aplicación y te metes a hacer tus operacione­s sin ningún inconvenie­nte”, señaló Alberto Ratia, director de FintechU, la primera universida­d especializ­ada en las fintechs en México.

“El impacto que ha tenido la pandemia en las aplicacion­es bancarias y en la aceleració­n de los servicios digitales móviles no se debería subestimar”, afirmó Paul H. Müller

A nivel mundial, Japón es líder en descargas de aplicacion­es bancarias, aunque es un caso atípico.

De acuerdo con los datos de Apptopia, otras economías avanzadas están experiment­ando una disminució­n en el número de instalacio­nes durante los últimos 12 meses.

“Aunque las tendencias económicas más generaliza­das sugieren que es una época difícil para las principale­s aplicacion­es bancarias en las economías avanzadas, los mercados emergentes ofrecen una oportunida­d para que las aplicacion­es de finanzas internacio­nales continúen creciendo”, afirmó Adam Blacker, vicepresid­ente de Insights de Apptopia.

“Las aplicacion­es bancarias están mostrando las ganancias más sólidas en algunos países menos desarrolla­dos, como Turquía, Ucrania y Brasil”.

En la zona, las fintechs comienzan a ganar terreno y a expandir su presencia. Las tres últimas empresas que anunciaron su expansión son Nubank, Ualá y Moni.

“En una encuesta que hizo Google hace poco, 35 por ciento de los latinoamer­icanos dicen que aumentaron el uso de los medios de pago electrónic­o para evitar los contagios, porque creen que se pueden contagiar usando el dinero en efectivo y las búsquedas de servicios financiero­s por internet subieron poco más de 30 por ciento durante la pandemia”, añade Alberto Ratia.

Sin embargo, el directivo de la universida­d de las fintechs comentó que dos de cada tres búsquedas de estos servicios no incluyeron nombre de marcas, por lo que la presencia de las fintechs todavía no es significat­iva para los mexicanos.

“Los mexicanos todavía no ubicamos bien los nombres de las fintechs y eso nos habla de una oportunida­d para hacer negocio, porque no es como los bancos, que en nuestra cabeza hay cuatro o cinco y de ahí no salimos”, comentó.

Nubank, es el banco digital más grande de América Latina, y recienteme­nte llegó a Colombia, mismo destino en el que aterrizó Moni, una fintech que da servicios de préstamos, mientras que Ualá, una app de pagos y crédito, lanzó sus operacione­s en México.

“Como en Brasil, el sector bancario de Colombia está extremadam­ente concentrad­o. Allí, cinco grupos controlan alrededor de 80 por ciento del mercado, creando un sistema burocrátic­o con poca atención al consumidor”, señaló Nubank.

El atractivo de las fintech, dice Alberto Ratia, es el bajo costo de sus servicios en comparació­n con los bancos que “cobran comisiones hasta por respirar”.

Nubank añadió que en Colombia el servicio será otorgado a través de una tarjeta de crédito morada, 100 por ciento digital y sin cuota de mantenimie­nto.

Otro ejemplo de los bajos costos es el modelo de negocios de Ualá. La compañía ofrece una tarjeta Mastercard internacio­nal vinculada a una cuenta y a una aplicación móvil, sin costos, que permite recibir dinero, hacer depósitos o transferen­cias gratis y en vivo, así como para comprar en cualquier sitio web o comercio usando tecnología contactles­s, chip y PIN offline.

La compañía argentina llegó a México con el objetivo de incrementa­r la inclusión financiera en el país.

“México es una nación donde Ualá tiene mucho que aportar: de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, en 2018 53 por ciento de los adultos mexicanos no contaban con una cuenta bancaria; es decir, más de la mitad de la población no tenía acceso a servicios financiero­s”, dice la empresa.

Otro ejemplo de expansión es el challenge bank, albo. “En nuestro caso de 2019 a 2020 hemos crecido en mil por ciento”, aseguró Paulina Islas, Head of Legal del neobanco. “Hoy en día tenemos 500 mil clientes activos que en promedio al mes hacen entre 10 y 15 transaccio­nes. En el uso de la app para pagos de servicios tenemos un incremento de 170 por ciento en estos meses de la pandemia”, comenta.

ATRASO EN LOS BANCOS

Aunque los bancos han logrado avanzar en el desarrollo de sus servicios por internet, todavía no tienen un nivel de automatiza­ción completo, por lo que sus clientes en algún momento tienen que ir a la sucursal de forma física para resolver sus quejas o inconformi­dades.

“Las institucio­nes financiera­s tradiciona­les han empezado a implementa­r canales digitales para sus clientes para que ya los puedas contactar por internet o redes sociales, pero como vienen de un negocio tradiciona­l, lo que están haciendo es nada más pintar el automóvil, pero hacia adentro sigue siendo el mismo automóvil. Aunque varios bancos han mejorado la atención a los medios digitales, todavía tienen la misma infraestru­ctura adentro que les impide dar un servicio igual de rápido que lo hacen las fintechs”, mencionó Alberto Ratia.

Cualquier banco, añade, pide que en algún momento el cliente vaya a sus oficinas para entregar algún documento, recoger sus tarjetas o hacer aclaracion­es.

Sin embargo, en México, las fintechs tienen una limitante: no pueden manejar dinero en efectivo, por lo que necesitan a los bancos para operar.

La ley de las fintechs señala que el único medio por el que una financiera tecnológic­a puede recibir y enviar fondos es a través de transferen­cias electrónic­as, por lo que para convertir ese dinero a efectivo, las empresas tienen que usar el sistema SPEI del Banco de México y enviar el dinero a la banca comercial, que a su vez lo puede dar en efectivo a la población.

“Es cuestión de tiempo para que las fintechs tomen mayor participac­ión de las operacione­s financiera­s, principalm­ente en inversione­s y pago, pero sólo van a ser complement­arias a los bancos. Una no va a sustituir a la otra, las dos se necesitan para poder operar”, comentó.

Según un informe publicado por eMarketer, los pagos móviles alcanzarán nuevos horizontes en 2020, pues más de mil millones de personas realizarán al menos un pago móvil en todo el mundo.

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/ROBERTO HERNÁNDEZ Las financiera­s tecnológic­as no sustituirá­n las labores de los bancos, pues no están autorizada­s para manejar dinero en efectivo
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/CUARTOSCUR­O Los bancos todavía no terminan de migrar todos sus servicios a internet, lo que obliga a los clientes a ir a las sucursales y los pone en desventaja con las fintechs

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